Suprasti, kaip naudoti subalansuotus pensijų kaupimo pinigus
Subalansuoto fondo pranašumai
- Užuot turėdami pasirinkti akcijų fondą (ar kelias akcijų fondus) ir obligacijų fondą (ar keletą obligacijų fondų), galite turėti vieną fondą, kuris automatiškai pasirenka jums pagrindines akcijų ir obligacijų investicijas. Akcijų dalis bus diversifikuojama daugelyje skirtingų rūšių atsargų. Tai yra pigus būdas diversifikuoti pinigus, kurie sumažina tikimybę išsirinkti netinkamą vertę.
- Investicinių fondų valdymo grupė yra atsakinga už investicijų tyrimą ir atranką fondo viduje. Jie taip pat atlieka visas kasdienes stebėjimo ir investicijų koregavimus. Taigi, ne tik jūs neturite būti vertybinių popierių ar obligacijų investavimo ekspertu, bet taip pat NENAUDOKITE nustatyti, kuriuos iš jų parduoti ar pirkti. Jūs tiesiog turite nuspręsti, ar įnešti pinigų iš pinigų fondo.
- Subalansuoti fondai yra puikus, kai jūs turite mažesnę sumą investuoti arba kai nesuprantate investicijų labai gerai ir nėra pasirengę samdyti finansinį patarėją. Mokestis, priskaičiuotas investiciniam fondui, vadinamas sąnaudų santykiu . Jūs niekada nematote sąnaudų, nes jos imasi iš bendros investicinių fondų vertės. Prieš investuodami į fondą, sužinosite, kaip veikia investicinių fondų sąnaudos, ir pasirinkite lėšas, kurių mokesčiai yra mažesni už vidutinius.
- Išeinant į pensiją subalansuotas fondas leidžia lengvai priimti sistemingus pašalinimus , išlaikant tinkamą turto paskirstymą. Šis metodas gali būti naudingas tiems, kurie turi vieną sąskaitą, iš kurių, pavyzdžiui, 100 000 JAV dolerių IRA, kur jie nori išmesti 400 USD per mėnesį.
Neigiami subalansuoto fondo naudai
- Kartais subalansuoto fondo mokesčiai bus šiek tiek didesni nei tuo atveju, jei pasirinksite savo indekso fondus, nes fondo valdymo komanda atlieka pagrindinių akcijų ir obligacijų derinio pasirinkimą ir, jei reikia, keičia.
- Subalansuoto fondo lėšomis negalite pasirinkti, kokia yra tam tikrų rūšių atsargų, tokių kaip tarptautinė, maža kapitalizacija, didelė riba; ar kokios rūšies obligacijos, pvz., vyriausybės, įmonės ar dideli pajamos. Žinoma, visiškas subalansuoto fondo tikslas yra tai, kad kažkas daro tuos turto klasės pasirinkimus .
- Kadangi jūsų portfelio dydis auga per kaupimosi etapą, jei turite investicijų į daugybę skirtingų rūšių sąskaitų, gali būti tikslinga rasti tam tikrus investavimo tipus, pvz., Obligacijas, jūsų mokesčių atidėtųjų pensijų sąskaitose, senatvės maklerio sąskaitos. Jūs negalite to padaryti su subalansuoto fondo, nes tas pats fondas valdo ir obligacijas, ir akcijas.
- Jūsų pensijų fazėje, jei turite didesnį portfelio dydį ir daugybę sąskaitų tipų, galbūt norėsite naudoti obligacijų kopijas , kad kiekvienos paskyros obligacijų dalis susietų su išėmimų sumomis, kurios jums reikės iš šios sąskaitos. Jūs negalėsite tai padaryti su subalansuoto fondo lėšomis.