Galų gale, mokėjimai pagal laiką atliekami mokėjimo metu - tai neturėtų reikšti, ar grąžinsite paskolą, ar išlaikysite elektros energiją. Deja, jūsų komunalinių paslaugų sąskaitų apmokėjimas paprastai neturi įtakos jūsų tradiciniams kredito balams.
Tačiau yra keletas svarbių išimčių:
- Jei naudojamas "alternatyvus" kredito balas, šie mokėjimai gali padėti jums patvirtinti.
- Jei per daug atsilpsite už komunalinių paslaugų mokėjimus, greičiausiai jūsų kreditas kils, nes sąskaitos perves į surinkimo agentūras.
- Jūsų komunalinių paslaugų istorija gali paveikti jūsų gebėjimą gauti kitas paslaugas (pvz., Jei perkelsite arba pakeisite paslaugų teikėjus).
Alternatyvūs kredito balai
Turite daugybę kredito balų . Svarbiausias kredito balas yra FICO kredito balas (ir jūs netgi turite kelis FICO kredito balus - bent vieną kiekvienai didžiausiai kredito ataskaitų agentūrai). Šis rezultatas visų pirma atkreipia dėmesį į tai, kaip praeityje grąžino paskolas ir esamą skolos profilį. Tai rezultatas, kurį skolintojai paprastai naudoja didelioms dolerio paskoloms, pavyzdžiui, būsto paskoloms ir standartinėms auto paskoloms. Naudingumo mokėjimai šiuo metu nėra įtraukti į FICO kredito balą.
Alternatyvūs kredito balai yra skirtingi.
Organizacijos, kuriinančios tuos balus, supranta, kad daugelis vartotojų neturi pakankamai skolinimosi istorijos, kad net sugeneruotų FICO kredito balą. Kredito ataskaitų teikimo agentūros vargu ar žino, kad šie žmonės egzistuoja, tačiau jie yra puikiai tinkami kandidatai į paskolas ir komunalines paslaugas.
Šie asmenys ir šeimos kiekvieną mėnesį moka įvairioms organizacijoms (telefonu, internetu, kabeliu, elektra, dujomis, vandeniu, šiukšliadėžėmis, kanalizacija, HOA mokesčiais ir kt.).
Šie mokėjimai turėtų kažką atsižvelgti, o nauji kredito balai suprasti, kaip identifikuoti atsakingus vartotojus ir padėti jiems gauti paskolas.
Problema yra rasti skolintoją, kuris naudoja tuos alternatyvius kredito balus. Jūs galite tikėtis, kad vis daugiau ir daugiau skolintojų tai atliks, o FICO balai netgi atsiras, kad apimtų komunalines paslaugas laiku.
Jei nesumokėsite komunalinių paslaugų
Antrasis būdas, kad jūsų komunalinių paslaugų sąskaitos gali turėti įtakos jūsų kredito balai, yra tai, ar jūs nustos mokėti. Nors daugelis komunalinių paslaugų niekada nepateikia teigiamos informacijos (pvz., Jūs visada mokėjote laiku), jie pateiks neigiamą informaciją. Kai jūsų sąskaita pereina į surinkimo agentūrą, apie skolą bus pranešta kredito biurui .
Šie surinkimo sąskaitos neabejotinai sugadina jūsų kreditą. Be to, jie gali tapti teisiniais sprendimais prieš jus, kurie taip pat yra blogi jūsų kredito balai. Be to, dėl kolekcijos sąskaitos, greičiausiai jūs turėsite papildomų mokesčių. Tai gali atrodyti kaip nesąžininga sutartis: paslaugų teikėjai gali sugadinti jūsų kreditą, jei nemokėsite, bet jūs negausite jokios naudos (be teikiamos paslaugos) už sąskaitų apmokėjimą.
Šios bendrovės neturi būti tokios nuodugnios ir atsargios kaip skolintojai - jie nesuteikia tūkstančių dolerių, kuriuos galite praleisti, ir nenorite, kad būtų taikomi Sąžiningo kredito ataskaitų įstatymo reikalavimai ( FCRA).
Dėl to jie atidarys jums sąskaitą ir teikia paslaugas, o jūsų kreditas įsitraukia tik tuo atveju, jei sumažinsite sąskaitas.
Kiek toli atsilieka? Tiesiog kaip ir jūsų paskolos mokėjimai, nesvarbu, ar vėluojama mokėti kelis dienos, greičiausiai nesukels didelių problemų (nors, be abejonės, vėluojama mokėti mokesčius). Kai mokėjimai vėluojasi daugiau nei 30 dienų, šie mokėjimai bus pastebėti, o surinkimo agentūros įsitraukia tik tada, kai nustosite mokėti kelis ar daugiau mėnesių.
Nustatykite "kreditą"
Nors jūsų komunalinių paslaugų mokėjimai negali tiesiogiai paveikti jūsų sugebėjimo gauti paskolą, šie mokėjimai gali padėti jums arba pakenkti jums kitose srityse. Panašiai kaip alternatyvūs kreditų nugalėtojai, kai kurios bendrovės stebi jūsų komunalinių paslaugų istoriją. Jei visada mokate laiku, bus lengviau gauti paslaugas.
Jei anksčiau mokėjote pavėluotai, paslaugos teikimas bus sunkesnis (gali tekti peršokti papildomus žiedus arba užsidirbti didelį indėlį, kad paslaugos būtų įjungtos).
Taigi, priklausomai nuo to, ką reiškia "kredito", šie komunalinių paslaugų mokėjimai gali būti svarbūs. Štai keletas būdų, kaip sukurti savo kreditą.
Laikykitės mokėjimo laiko
Jei bandote sukurti savo kreditą, labai svarbu laiku atlikti visas savo komunalines paslaugas. Šie mokėjimai gali padėti tradiciniams kredito balams (tai tampa vis labiau ir labiau tikėtina, kasmet), ir jūs rizikuojate pakenkti jūsų kreditavimui, jei pernelyg atsiliekate nuo mokėjimų.
Patikrinkite savo kreditą
Be to, kad išliktų komunalinės paslaugos, atkreipkite dėmesį į tradicinius kredito duomenis. Pradedantiesiems reguliariai tikrinkite savo kredito ataskaitas ( pagal federalinius įstatymus tai nemokama ). Kiekvieną keturis mėnesius gaukite ataskaitą iš kiekvieno didžiausio kredito biuro, taigi jums teks susidurti su problemomis, kol jos nepasieks. Pataisykite bet kokias ataskaitų klaidas , nes jos gali be reikalo vilkti rezultatus.
Užtikrintos paskolos
Paskolos gavimas ir mokėjimų atlikimas laiku turėtų padėti jūsų kredito balai. Jei jums sunku gauti patvirtinimą, pabandykite gauti užtikrintą paskolą - net maža paskola kelis šimtus dolerių gali padėti. Turint užtikrintą paskolą, jūs pateikiate pinigus (ar kokį kitą įkaitą ), kad sumažintumėte skolintojo riziką. Grynieji pinigai yra geriausias užstato tipas, o piniginis indėlis gali padėti jums gauti saugomą kredito kortelę . Užtikrintos paskolos tikslas yra ne gauti pinigų - tikslas yra grąžinti paskolą ir kurti kreditą.
Gaukite pagalbą iš bendrai pasirašiusiųjų
Jei vis dar negalite gauti patvirtinimo už nedidelę paskolą, kažkas, ką žinote, gali jums padėti. "Cosigner" pasirašo su jumis paskolos paraišką ir žada grąžinti pinigus, jei nesiimsite mokėjimų. Tas asmuo rizikuoja, padėdamas jums (ir gali turėti įtakos jų pačių kredito ), todėl labai norėčiau paklausti. Paklauskite tikros naudos iš to, kas:
- Turite geresnių kreditų negu jūs
- Turi pakankamai pajamų, kad galėtumėte gauti naują paskolą ir sumokėti savo dabartinius įsipareigojimus
- Galite sau leisti rizikuoti, kad nebus grąžinta (jie bus 100 proc. Atsakingi už skolą, jei negalėsite mokėti dėl kokios nors priežasties - net jei jūs sužeistas ar nužudytas nelaimingo atsitikimo atveju).
- Supranta, kad jūs bendrai pasirašysite riziką
Gauti dabartinį
Jūsų kreditas visų pirma priklauso nuo jūsų istorijos, kaip atlikti paskolų mokėjimą laiku. Jei atsilieka paskolų mokėjimuose, pasidarykite - jūsų kreditas greitai pagerės. Tai gali būti lengviau pasakyti nei padaryta. Jei susiduriate su skolomis, kreipkitės į savo skolintojus ir paklauskite, ar yra kokių nors programų, kurios padėtų jums grįžti į kelią. Aktyvus veiksmas gali atverti duris, kurių jūs nežinote.