Ar jums reikia finansinio patarėjo?

Serijos pirmoji dalis

Pirkite aukštai ir parduokite mažai. Norėdami pasiskolinti seną mažmeninę pasaką: "Jūs negalite gauti pelno iš apimties" prekybos akcijų taip.

Kai kurie investuotojai pastebi, kad jie neturi laiko, energijos ar talento, kad galėtų tyrinėti ir identifikuoti savo portfelio atsargas, daug mažiau efektyviai valdyti savo pinigus. Jų poreikiai išeina už vertybinių popierių maklerio ribų - joms gali prireikti kvalifikuoto finansinio patarėjo paslaugos.

Šioje dviejų dalių serijoje aptarsiu, ką gali patarti finansų patarėjas, aptarti įvairių tipų finansinių patarėjų ir kaip jie dirba su jumis.

Šiame straipsnyje aptariamos naudos, kurias galite tikėtis iš finansinio patarėjo.

Geras finansinis patarėjas dirbs su jumis, kad galėtumėte parengti žaidimų planą, atitinkantį jūsų finansines aplinkybes, ir pritaikys planą savo tikslams pasiekti.

Kai kurie žmonės mano, kad jiems patogiau daryti "savo daiktą" ir nenori išleisti pinigų, kad gali kainuoti geras patarėjas.

Kita vertus, daugelis žmonių su malonumu perduoda išsamią informaciją apie finansinio plano parengimą ekspertui.

Ką daryti finansų patarėjai

Dauguma finansinių patarėjų nori pažiūrėti į visą jūsų finansinę nuotrauką - visus savo pajamas ir įsipareigojimus. Jie nori gauti išsamų vaizdą apie tai, kur esate finansiškai, kad galėtumėte parengti žemėlapį iš kur esate, kur norite eiti. Štai keletas finansinio patarėjo naudojimo privalumų:

• "Big Picture" - finansinis patarėjas parengs išsamų savo finansinės būklės profilį. Šiame profilyje bus nustatytos stiprybės ir silpnybės sritys.

• Neemotinis vertinimas. Finansų patarėjas suteiks jums, ką reikia padaryti, bedarbio vertinimą. Pinigai yra emocinė tema daugeliui žmonių, kuri dažnai lemia blogus sprendimus.
• Paskirstykite išteklius. Tikėtina, kad turite konkuruojančių prioritetų, pvz., Siunčiate vaikus į kolegiją kuriant pensijų fondą. Finansų patarėjas gali padėti jums paskirstyti išteklius, todėl abu tikslai gauna tinkamą dalį dolerių.

• Sumažinti mokesčius - daugumoje investicinių sprendimų yra tam tikros trumpalaikės arba ilgalaikės mokesčių paskatos. Jūsų patarėjas gali padėti jums suformuoti savo investicijas taip, kad išlaikytų minimalius mokesčius ir daugiau jūsų investuotų dolerių.
• Turto planavimas - kruopštus planavimas padės užtikrinti, kad jūsų turtas perduodamas artimiesiems tokiu būdu, kuris apsaugo kuo didesnę jo vertę.

Apskritai, jūsų patarėjas apims šias sritis. Konkrečiau, jūsų patarėjas daugiausia dėmesio skirs šioms sritims:

• Pensijų sąskaitos, tokios kaip 401 (k) s, IRA ir t. T
• Draudimas, įskaitant mediciną, gyvenimą, negalią, atsakomybę
• Mokymosi tikslai, kiek vaikų amžiaus
• Mokesčiai tiek asmeniškai, tiek verslui, jei jie yra savarankiškai dirbantys asmenys arba verslo savininkai
• Kiti finansiniai tikslai, tokie kaip antroji namo, pirkti verslą, anksti išeiti į pensiją

Planas

Priklausomai nuo naudojamo finansinio patarėjo tipo, gausite tam tikrą finansinio plano variantą, kuriame bus išsamiai apibūdinti patarėjo išvados ir pateikiamas planas pasiekti jūsų tikslus.

Į planą gali būti įtrauktos galimybės siekti savo tikslų, susijusių su skirtingais jūsų įsipareigojimų lygiais (skaitykite tą dolerį).

Išvada

Antroje šios serijos dalyje aš išnagrinėsiu, kaip skirtingi finansų patarėjai vykdo savo planus ir kiek jų paslaugos kainuoja.

Finansų konsultantai ateina įvairiomis skonio rūšimis, kurių kiekvienas turi savo stipriąsias puses.

Antrojoje šios serijos dalyje nagrinėjama, kaip šie finansiniai patarėjai skiriasi vykdant ir kompensuojant.