Apibrėžimas ir pinigų taupymo patarimai
Kiek yra išankstinio mokėjimo bausmės?
Išankstinio apmokėjimo bausmės dažnai apskaičiuojamos vienu iš kelių būdų.
Paskolų balanso procentas: kai kurie skolintojai apmokestina jūsų neapmokėtos paskolos procentą.
Pavyzdžiui, jei jūs skolingi 100 000 dolerių ir bauda yra 2%, mokėtumėte 2 000 JAV dolerių išankstinio mokėjimo baudą.
Palūkanų išlaidos: kitos paskolos imasi nuobaudų, atsižvelgiant į tai, kiek palūkanų skolintojas ketina uždirbti, jei išlaikysite visą paskolą. Skaičiavimai skiriasi pagal skolintoją ir dažnai yra pagrįsti daugybe mėnesių susidomėjimo.
Plokšti mokesčiai: kai kurie skolintojai laiko jį paprastu. Pavyzdžiui, "Wells Fargo" turi sumokėti 500 JAV dolerių, jei per trejus metus iš anksto sumokėsite tam tikras namų akcijų kredito linijas (HELOC) .
Mokesčių mokėjimas
Kaip išvengti išankstinio apmokėjimo baudų? Laukiama mokėti yra lengvas atsakymas, bet galbūt nenorite, kad jūsų paskola būtų dešimtmečius.
Atsižvelgiant į jūsų paskolą, kiekvienais metais galėsite iš anksto sumokėti dalį savo paskolos be jokių baudų. Pvz., Kai kurie skolintojai leidžia kasmet sumokėti iki 20% savo likutinio be išankstinio mokėjimo.
Baudos taip pat gali pasikeisti laikui bėgant (po kelerių metų gali sumažėti arba visiškai išnykti), todėl įsitikinkite, kad žinote, kaip jūsų paskola dirba prieš iš anksto apmokant; tai gali palaukti.
Būsto paskolos
Po 2008 m. Hipotekų krizės Dodd-Frank Act sumažino išankstinio apmokėjimo paskolas už hipotekas. Paskoloms, suteiktoms paskoloms po 2014 m. Sausio 10 d., Paskolos davėjai gali skirti išankstinio apmokėjimo baudas tik už pirmuosius trejus savo paskolos metus (o maksimali bausmė yra 2%). Jei skolinatės nusipirkti namą, patikrinkite, ar nėra išankstinio mokėjimo bausmės, ir įsitikinkite, kad jūsų paskola patenka į šias taisykles - daugiausia paskolų.
Skolintojai turi pateikti vartotojams aiškią informaciją, paaiškinančią išankstinio apmokėjimo bausmę (taigi šią informaciją turėtų būti lengva rasti, tačiau kai kurie skolintojai gali būti mažiau naudingi nei kiti).
Kitos paskolos
Kalbant apie kitų rūšių paskolas, turėsite atidžiai perskaityti savo sutartis . Išankstinės mokėjimo bausmės vis dar taikomos auto paskoloms ir verslo paskoloms. Dėl asmeninių paskolų jie yra mažiau tikėtini, tačiau jūs visada turite perskaityti rastą.
Kodėl skolintojai ima mokėti mokesčius
Kodėl negalime tiesiog gyventi pasaulyje be išankstinio apmokėjimo baudų? Kaip galite įsivaizduoti, paskolos gavėjams tai ne visada patinka, kai anksčiau mokate skolas. Kreditoriai planuoja uždirbti iš jūsų paskolos pelną, o jūs paimsite savo rutulį ir grįšite namo. Dėl to jie taip ar kitaip pateks.
Nors tai ne visada būna, netgi prasminga pasirinkti paskolą su išankstinio mokėjimo bausme (darant prielaidą, kad esate įsitikinęs, kad anksčiau nesumokėsite). Kai tai padarysite, sumažinsite skolintojo riziką ir gali paskatinti juos sumažinti išlaidas. Tačiau tai veikia tik tuo atveju, jei turite galimybių - jei galite palyginti paskolų sąlygas su ir be išankstinio mokėjimo nuobaudų ir pasirinkti geriausią.