Paprasta 5 žingsnio apskaičiavimas gali pasakyti, jei turite pakankamai laiko išeiti į pensiją
Norėdami gauti apytikrį įvertinimą eikite per penkis žingsnius žemiau ir po penkių minučių galite sugalvoti paprastą atsakymą "taip" arba "ne".
5 etapo apskaičiavimas
Čia pateikiama paprasta penkių pakopų skaičiavimo apžvalga, kurią galite naudoti nustatydami, ar turėsite pakankamai pajamų ir santaupų savo išlaidoms padengti pensijai.
- Kokie yra jūsų bendros metinės įmokos į pensijų taupymą?
- Padauginkite tą skaičių iki likusių iki išėjimo į pensiją metų skaičiaus ("kai norėsite išeiti į pensiją").
- Pridėkite dabartinę išėjimo į pensiją sumą prie šio skaičiaus.
- Skirstykite pagal metų skaičių, kurį ketinate gyventi išeinant į pensiją.
- Pridėkite, kad prie kitų garantuotų pajamų šaltinių.
Kai baigsite skaičiuoti, palyginkite atsakymą į savo dabartines metines išlaidas, kad sužinotumėte, ar jūsų numatoma suma yra pakankama, kad galėtumėte padengti jums paprastai būdingas pragyvenimo išlaidas.
Pavyzdys, kaip pakankamai apskaičiuoti pensiją
Mes ketiname pereiti per penkių pakopų skaičiavimus porcijai pavyzdžių:
- Pora, 55 metų.
- Kiekviena iš jų kiekvieną kartą įneša didžiausią sumą į savo IRA sąskaitą, kiekvienais metais skiria 13 000 JAV dolerių IRA įmokų (kiekvienas iš jų 6500 JAV dolerių).
- Ar jau 150 000 dolerių sumokėta.
- Jie norėtų išeiti į pensiją visiškai išeinant į pensiją, kaip apibrėžta socialinės apsaugos sistemoje, o jų atveju būtų 66 metai ir 2 mėnesiai, tačiau mes vadiname jį 67 metų amžiaus.
- Remiantis kelių gyvenimo trukmės skaičiuoklių rezultatais , jie tikisi, kad bent vienas iš jų gyvens iki 94 metų, todėl jie tikisi išeiti į pensiją 27 metus.
- Jis turės 2200 JAV dolerių per mėnesį (26 400 JAV dolerių per metus) socialinės apsaugos pašalpoms ir surinks pusę šios sumos (13 200 JAV dolerių per metus) kaip sutuoktinio naudą .
Naudodamiesi savo duomenimis, kaip veikia pakankamas skaičiavimo laikas:
- 13 000 USD (Tai yra jų bendras metinis įmokų į pensiją taupymas.)
- 13 000 x 12 = 156 000 JAV dolerių (jų bendra metinė išeitinė pensija, padauginta iš metų, likusių iki išėjimo į pensiją.)
- $ 156,000 + $ 150,000 = $ 306,000 (visa numatoma ateities pensijų kaupimo suma pridedama prie esamų santaupų.)
- 306 000 JAV dolerių / 27 = 11 333 USD (Bendra būsimų ir esamų santaupų dalis, suskirstyta pagal metų skaičių, kurį ketinate gyventi išėjus į pensiją.)
- 11 333 JAV doleriai + 26 400 JAV doleriai + 13 200 JAV dolerių = 50 933 JAV doleriai (metiniai numatomi ištarnauto laiko pajamų iš santaupų, įskaičiuotų į kitus garantuotų pajamų šaltinius, o jų atveju - socialinė apsauga.)
Šiuo atveju 50 933 JAV dolerių sudaro jų metiniai numatomi ištarnauto laiko pajamos. Jie turi palyginti tai su savo išlaidomis ir sužinoti, ar jų pakaks. Jei nesate tikri, kokios bus jūsų išlaidos pensijai, atlikite pensijų išlaidų prognozę, kad pateiktumėte įvertinimą.
Toks skaičiavimas yra pakankamas, jei abiejų sutuoktinių yra gyvi, tačiau mirus pirmam sutuoktiniui, mažesnė socialinio draudimo suma (šiuo atveju ji bus prarasta) ir didesnė suma tęsis kaip našlio ar našlio išmoka. Tačiau kai kurios išlaidos taip pat gali nukristi dėl sutuoktinio mirties, pavyzdžiui, sveikatos priežiūros ir draudimo išlaidos, transportavimas ir komunalinės paslaugos.
Prieštaravimai dėl šio išėjimo į pensiją skaičiavimo tipo
Kai kurie priešinasi, kad šis paprastas "pakankamai išėjimo į pensiją" apskaičiavimas neatsižvelgia į investicijų augimo tempą ar infliaciją. Paprastumo sumetimais manoma, kad saugaus turto augimo tempas yra 3%, o infliacija - 3%. Tada šie du kintamieji vienas kitą atšauktų.
Neįmanoma tiksliai numatyti visų kintamųjų, kurie turės įtakos pensijų pajamų planui per trisdešimt metų laikotarpį. Detalus planavimas yra naudingas, tačiau šis paprastas pakankamai iš anksto apskaičiuotas apskaičiavimas yra puiki pradžia.
Ką daryti, jei neturite pakankamai?
Kai kurie žmonės nenori skaičiuoti, nes bijo atsakymo. Tai yra stručio požiūris. Negalima to padaryti! Matematika, veido tikrovė yra daug mažiau įtempta, o veiksmų planas išsiaiškinęs, o ne tai, kaip išeiti į pensiją ir sugalvoti.
Jei atliksite pirmiau pateiktus skaičiavimus ir manote, kad neturite pakankamai pensijos, galite išnagrinėti daugybę galimybių, pavyzdžiui, dirbti šiek tiek ilgiau, ieškoti būdų uždirbti papildomų pinigų, rasti būdų, kaip sumažinti išlaidas arba pereiti į mažesnę kainą. Visi šie veiksmai gali padėti išeiti į pensiją.