Mokėjimų apsauga
- Pardavėjo apsauga: jei pirkėjas nesumoka pardavėjo, bankas, kuris išdavė akredityvą, sumoka pardavėjui, jei pardavėjas atitinka visus laiške nurodytus reikalavimus. Tai užtikrina saugumą, kai pirkėjas ir pardavėjas yra skirtingose šalyse.
- Pirkėjų apsauga: akredityvai taip pat gali apsaugoti pirkėjus. Jei mokate ką nors pristatyti produktą ar paslaugą ir jie nepateikia, galbūt galėsite sumokėti naudojant laukimo akredityvą. Ši išmoka gali būti nuobauda įmonei, kuri negalėjo atlikti, ir ji panaši į grąžinamąją išmoką, leidžianti jums sumokėti ką nors kitam, norint pateikti reikiamą produktą ar paslaugą.
Jei esate susipažinęs su sąlyginio deponavimo paslaugomis , koncepcija yra panaši: bankai veikia kaip "nesuinteresuoti" tretieji asmenys (jie neatsižvelgia į bet kurią pusę), ir jie išleidžia lėšas tik įvykdžius tam tikras sąlygas. Akredityvai yra įprasti tarptautinėje prekyboje, tačiau jie taip pat naudojami vidaus sandoriams, pavyzdžiui, statybos projektams.
Pagrindiniai klausimai:
- Akredityvas užtikrina pardavėjų (arba pirkėjų) apsaugą.
- Bankai išleidžia akredityvus, kai įmonė "taikoma" vienam asmeniui ir turi turtą ar kreditą, kad gautų patvirtinimą.
- Akredityvai yra sudėtingi, o naudojant ją paprasta padaryti brangią klaidą.
Pavyzdys
- Gamintojas gauna užsakymą iš naujo kliento užsienyje. Gamintojas negali žinoti, ar šis klientas gali (arba turės) sumokėti už prekes po jų pagaminimo ir pristatymo.
- Siekiant valdyti riziką, pardavėjas naudoja sutartį, pagal kurią pirkėjas turi sumokėti akredityviu, kai tik atliekamas siuntimas.
- Norėdami pereiti į priekį, pirkėjas turi kreiptis dėl akredityvo vietos banke. Pirkėjui gali prireikti turėti lėšų toje banke arba gauti patvirtinimą dėl finansavimo iš banko.
- Bankas išleidžia lėšas pardavėjui tik tada, kai pardavėjas įrodo, kad siunta įvyko. Norėdami tai padaryti, pardavėjas paprastai pateikia dokumentus, rodančius, kaip prekės buvo išsiųstos (nurodant tikslias datas, paskirties vietą ir turinį). Tam tikrais būdais pirkėjas taip pat turi apsaugą pagal akredityvą: pirkėjai gali norėti sumokėti bankui didelį teisinį departamentą, nei siųsti pinigus nežinomam pardavėjui.
- Jei pirkėjas yra susirūpinęs dėl nesąžiningo pardavėjo, pirkėjo apsaugai yra papildomų galimybių. Pavyzdžiui, kažkas gali patikrinti siuntą prieš išleidžiant mokėjimą.
Akredityvo sąvoka gali būti sudėtinga. Lengviausias būdas susipažinti su visais aspektais yra vizualus žingsnis po žingsnio pavyzdys .
Pinigai už kredito kortelę
Bankas žada sumokėti kliento vardu, bet iš kur gaunami pinigai?
Bankas išduos tik akredityvą, jei bankas yra įsitikinęs, kad pirkėjas mokės. Kai kurie pirkėjai turi sumokėti bankui iš anksto arba leisti bankui įšaldyti banke esančias lėšas.
Kiti naudoja kredito liniją bankui, iš tikrųjų gauna paskolą iš banko.
Pardavėjai turi pasitikėti, kad akredityvus išdavęs bankas yra teisėtas ir kad bankas sumokės, kaip susitarta. Jei pardavėjai turi abejonių, jie gali naudoti "patvirtintą" akredityvą, o tai reiškia, kad kitas (tariamai labiau patikimas) bankas garantuos mokėjimą.
Pardavėjai paprastai gauna kredito korteles, kurias patvirtino bankai savo šalyje.
Kada mokėjimas įvyko?
Gavėjas gauna išmoką tik atlikdamas konkrečius veiksmus ir įvykdydamas akredityvuose nurodytus reikalavimus.
Tarptautinei prekybai pardavėjas gali pristatyti prekes į laivų statyklą, kad atitiktų akredityvo reikalavimus. Kai prekė pristatoma, pardavėjas gauna dokumentus, įrodančius, kad jis pristatė prekes, o dokumentai siunčiami bankui.
Daugeliu atvejų akredityvas dabar turi būti sumokėtas, net jei kažkas atsitinka su siunta. Jei kranas patenka į prekes arba laivas nuskendo, tai nebūtinai yra pardavėjo problema.
Dokumentų turinys: patvirtinant mokėjimą akredityvu, bankai tiesiog peržiūri dokumentus, įrodančius, kad pardavėjas atliko visus reikiamus veiksmus.
Bankas nėra susijęs su prekių ar kitų prekių, kurios gali būti svarbios pirkėjui ir pardavėjui, kokybei. Tai nebūtinai reiškia, kad pardavėjai gali siųsti siuntos šiukšlių: Pirkėjai gali reikalauti patikrinimo sertifikatas kaip sandorio dalis, kuri leidžia asmeniui peržiūrėti siuntą ir užtikrinti, kad viskas yra priimtina.
"Veiklos" sandoriui naudos gavėjas (pirkėjas arba tas, kuris gaus mokėjimą) gali tekti įrodyti, kad kažkas nepadarė kažko. Pavyzdžiui, miestas gali samdyti rangovą pastato projekto užbaigimui. Jei projektas nepasibaigęs laiku (ir naudojamas budėjimo akredityvas ), miestas gali parodyti bankui, kad rangovas nesilaikė savo įsipareigojimų. Kaip rezultatas, bankas sumokės miestą. Šis mokėjimas kompensuoja miestą ir leidžia lengviau samdyti alternatyvų rangovą, kad užbaigtų darbą.
Kas gali eiti netinkamai?
Akredityvai leidžia sumažinti riziką ir toliau verstis verslu. Jie yra svarbūs ir naudingi įrankiai, tačiau jie veikia tik tada, kai gaunate visą informaciją. Nedidelė klaida ar vėlavimas gali sunaikinti visas akredityvo pranašumus.
Jei naudosite akredityvą, kad gautumėte mokėjimą, įsitikinkite, kad:
- Prieš priimdami bet kokį sandorį, atidžiai perskaitykite visus akredityvo reikalavimus.
- Suprasti visus reikalingus dokumentus. Jei nežinote, kas yra kažkas, kreipkitės į banką.
- Ar tikrai galėsite gauti visus reikalingus akredityvo dokumentus.
- Suprasti su akredityvu susijusius terminus ir ar jie yra pagrįsti.
- Žinokite, kaip greitai jūsų paslaugų teikėjai (siuntėjai ir tt) jums pateikia dokumentus.
- Galima laiku gauti dokumentus bankui.
- Atlikite visus kredito dokumente nurodytus dokumentus, kad atitiktų kredito paraiškos formą. Net spausdinimo klaidos ar bendri pakeitimai gali sukelti problemų.
Tarptautinė prekyba
Importuotojai ir eksportuotojai reguliariai naudoja akredityvus, kad galėtų apsisaugoti. Darbas su užsienio pirkėju gali būti rizikingas, nes jūs nežinote, su kuo dirbate. Pirkėjas gali būti sąžiningas ir turėti gerus ketinimus, tačiau verslo rūpesčiai ar politiniai neramumai gali atidėti mokėjimą arba pašalinti pirkėją iš verslo.
Be to, komunikacija yra sunki per tūkstančius mylių, skirtingų laiko juostų ir skirtingų kalbų. Akredityje yra išsami informacija, kad visi būtų tame pačiame puslapyje. Vietoj prielaidos, kad viskas veiks tam tikru būdu, visi pritaria procesui.
Kredito kortelės lingo
Norint geriau suprasti akredityvus, jis padeda suvokti terminiją.
Pareiškėjas: Šalis, prašanti akredityvo. Tai asmuo arba įmonė, kuri sumokės naudos gavėją. Pareiškėjas paprastai (bet ne visada) yra importuotojas ar pirkėjas, kuris naudojasi akredityvu pirkti.
Gavėjas: šalis, kuri gauna mokėjimą. Paprastai tai yra pardavėjas arba eksportuotojas, kuris reikalavo, kad pareiškėjas naudotų akredityvą (nes gavėjas nori daugiau garantijų).
Emisijos bankas: bankas, kuris pareiškėjo prašymu sukuria ar išleidžia akredityvą. Tai paprastai bankas, kuriame pareiškėjas jau vykdo verslą (pareiškėjo kilmės šalyje, kurioje pareiškėjas turi sąskaitą arba kredito liniją).
Derybinis bankas: bankas, kuris dirba su gavėju. Šis bankas paprastai yra gavėjo buveinės šalyje ir gali būti bankas, kuriame gavėjas jau vykdo veiklą. Gavėjas pateikia dokumentus derybų bankui, o derybų bankas veikia kaip gavėjo ir kitų susijusių bankų ryšys.
Patvirtinantis bankas: bankas, kuris "garantuoja" mokėjimą gavėjui, jei tenkinami akredityvo reikalavimai. Išleidėjas bankas jau garantuoja mokėjimą, tačiau naudos gavėjas gali norėti gauti garantiją iš banko savo šalyje (su kuria ji yra labiau susipažinusi). Tai gali būti tas pats bankas kaip ir derybų bankas.
Banko konsultavimas: bankas, kuris išleidžia banką iš akredityvo ir praneša gavėjui, kad laiškas yra prieinamas. Šis bankas taip pat žinomas kaip pranešantis bankas ir gali būti tas pats bankas kaip ir derybų bankas bei patvirtinantis bankas.
Tarpininkas: įmonė, jungianti pirkėjus ir pardavėjus, kurie kartais naudoja akredityvus, kad palengvintų sandorius. Tarpininkai dažnai naudoja grąžinamasis akredityvas (arba perleidžiamus akredityvus).
Krovinių ekspeditorius: kompanija, kuri padeda tarptautinei laivybai. Krovinių ekspeditoriai dažnai pateikia dokumentus, kuriuos eksportuotojai turi pateikti norėdami gauti mokėjimą.
Siuntėjas: įmonė, kuri gabena prekes iš vienos vietos į kitą.
Teisinė konsultacija . Įmonė, teikianti konsultacijas pareiškėjams ir gavėjams apie tai, kaip naudoti akredityvus. Labai svarbu gauti pagalbą iš eksperto, kuris yra susipažinęs su šiais sandoriais.
Be jau minėtų sąlygų, galite išgirsti apie skirtingų rūšių akredityvus , pvz., Laukiančius akredityvus .
Kredito pažyma
Norėdami gauti akredityvą, susisiekite su savo banku. Labiausiai tikėtina, kad turėsite dirbti su tarptautine prekybos tarnyba ar komercine tarnyba. Ne kiekviena įstaiga siūlo akredityvus, bet maži bankai ir kredito unijos gali dažnai jus nukreipti į asmenį, kuris gali patenkinti jūsų poreikius.