Akredityvai dažnai randami tarptautinėje prekyboje, tačiau jie taip pat gali būti naudojami vietiniams sandoriams. Duomenys apie kiekvieną sandorį nėra tokie pat svarbūs, kaip banko koncepcija, žadanti mokėti "gavėją", kai kažkas atsitinka.
Tai gali būti kažkas : eksportuotojas siunčia prekes, klientas laiku nesumoka, rangovas neužbaigia projekto arba kažkas kažkaip nevykdo jokių įsipareigojimų, su kuriais jie sutiko.
Kai dirbate su kitu asmeniu, esančiu kitoje šalyje (ar netgi su naujuoju klientu ar pardavėju savo šalyje), jūs turite šiek tiek pasikliauti. Galbūt jūs niekada nesate susipažinęs su asmeniu, su kuriuo susidūrėte, ir jūs galbūt nežinote daug apie savo įmonę.
Jei parduosite kažką šiai bendrovei, ar jie kada nors sumokės už tai? Jei ką nors supirkote ir atsiųsite pinigus, ar jie visada pristatys prekes? Be tam tikrų garantijų, sandorių vykdymas yra rizikingas. Neatšaukiamieji akredityvai gali sumažinti riziką tiek pirkėjams, tiek pardavėjams.
Negrąžintinos kredito kortelės tikslas
Norėdami suprasti neatšaukiamus akredityvus, svarbu suprasti dvi sudedamąsias dalis: jie yra akredityvai ir jie yra neatšaukiami , tai reiškia, kad jie negali būti pakeisti arba atšaukti, nebent visi su tuo sutinka. Išnagrinėkime abi šias sudedamąsias dalis, peržiūrėkite kai kuriuos pranašumus ir nepatogumų ir pažiūrėkite į akredityvo pavyzdį veikloje.
Akredityvai
Jei jau žinote, koks yra akredityvas, praleiskite. Jei ne, trumpai aptarsime sąvoką ir galėsite perskaityti papildomą informaciją. Akredityvai yra pirkėjo (dažnai importuotojo) ir pirkėjo banko susitarimai. Bankas sutinka sumokėti pardavėjui (eksportuotojui), kai tik įvykdomos tam tikros sąlygos.
Norint tenkinti šias sąlygas, paprastai pardavėjui tik reikia laiku nusiųsti pirkėjo prekes ir atitikti visus kitus laiške išvardytus reikalavimus. Ši sutartis užtikrina saugumą abiem šalims - pirkėjui ir pardavėjui: pirkėjas žino, kad nieko nebes mokės tol, kol nebus pristatytos prekės ar paslaugos, o pardavėjas žino, kad gaus sumokėjimą tol, kol ji padarys viską, kas nurodyta laiške. Tačiau akredityvai visiškai nepašalina problemų. Pirkėjai ir pardavėjai visada prisiima riziką - net ir neatšaukiamą akredityvą.
Pardavėjams akredityvai yra ypač naudingi, nes pardavėjas gali pasikliauti banko stipriu - ne pirkėjo jėga. Kai parduodate kažką, kaip jūs žinote, kad gausite mokėjimą, ypač jei anksčiau niekada dar neturėjote verslo (ir kiek klientų užsienyje nori iš anksto mokėti)? Net jei jūs pasitikite, kad jūsų pirkėjas ketina sumokėti, gali įvykti blogų dalykų, ir jūsų pirkėjas gali neturėti grynųjų pinigų, kai jums bus laikas mokėti.
Turint neatšaukiamą akredityvą, nereikia nerimauti dėl pirkėjo finansinės padėties. Kai laiškas išduodamas, jūs gavote pažadą iš jo išleidusio banko .
Bankas sumokės jus, kai tik jūs įrodysite, kad įvykdė sutartyje išdėstytas sąlygas, todėl jums reikia įvertinti, koks yra stabilus ir patikimas bankas (o ne kiekvieno potencialaus pirkėjo vertinimas kiekvienoje šalyje) . Norėdami gauti daugiau informacijos, žr. "Akredityvas prieš atidarytą paskyrą".
Tačiau, norėdami gauti mokėjimą, turite atitikti laiško reikalavimus (su 100% atitikimu). Jei kas nors išjungtas, bankas gali atsisakyti mokėti. Tai apima viską, nuo pagrindinių problemų (atsiunčiant siuntą anksti ar vėlai) iki akivaizdžiai mažų problemų (spausdinimo sutrikimų sutartyje arba žodžio "Suite" pakeitimas į "Unit" jūsų adresu). Bankas tikrina dokumentus ir jiems nieko nekainuoja.
Akredityvai pirkėjams gali padėti užtikrinti, kad kažkas būtų padarytas.
Pardavėjas ne tik sutiko su jūsų mokėjimu ir skraido iš kooperacijos - jis iš tikrųjų ką nors nusiųsdavo. Tačiau neatšaukiamas akredityvas yra susijęs su dokumentais ir neturi nieko bendra su pristatytų prekių kokybe. Jūsų bankas atliks mokėjimą, kai jūsų pardavėjas pateikia dokumentus, patvirtinančius, kad siunta buvo pateikta. Jūs nežinote, kas yra siunte, kol jis atvyks (ir pinigai nebebus). Norėdami valdyti riziką, galite reikalauti, kad patikrinimo sertifikatas būtų vienas iš reikiamų dokumentų.
Pavyzdys
Lengviausias būdas suprasti kredito kortelę - tai pavyzdys. Jūs galite pamatyti vizualų proceso pavyzdį arba perskaityti žemiau pateiktą pavyzdį. Tai yra bendras pavyzdys, kuris iliustruoja koncepciją, ir bet kokie sandoriai, kuriuos atliksite, tikrai atrodys kitaip. Gali būti daugiau žingsnių (ir tarpininkų).
- Sally "Country X" nori pirkti "George", "Country Z" grotuvus
- Sally nenori mokėti už priekio, o Džordžas nenori statyti rašiklių, kol nebus įsitikinęs, kad jam bus mokama
- Sally ir George susitaria dėl kainos, kiekio, pristatymo datos ir kitų terminų
- Sally prašo savo banko gauti akredityvą ir pateikia informaciją apie savo susitarimą su George bankui
- Sally bankas perduoda laišką bankui Z šalyje (mes vadinsime šio banko George'o banką)
- Džordžo bankas pateikia George'ui akredityvą, kuris jį peržiūri, kad įsitikintų, jog jis gali patenkinti reikalavimus
- Džordžas gamina raštus ir perduoda juos Sallyui
- George pateikia dokumentus savo bankui, kad įrodytų, kad jis padarė siuntą
- Džordžo bankas peržiūri dokumentus, siekdamas įsitikinti, ar jie atitinka akredityvo reikalavimus, ir perduoda dokumentus Sally bankui (šiuo metu George gali gauti mokėjimą arba gali tekti palaukti)
- Sally bankas peržiūri dokumentus, siekdamas įsitikinti, kad jie atitinka reikalavimus, o jei taip, Sally bankas siunčia mokestį į Džordžo banką
- "Sally" bankas pateikia dokumentus "Sally", įskaitant dokumentus, kuriuos ji turės reikalauti vežimui, kai jis atvyks į "Country X"
- Džordžo bankas moka Georgeą
Kada Sally moka savo bankui? Priklauso. Ji gali tekti sumokėti lėšas iš anksto (tačiau ji neteikia pinigų Džordžijai - ji tik leidžia bankui pasilikti, kol pasirodys dokumentai). Arba, jei ji turi pakankamai kreditų ir užstatų , jos bankas gali laukti ir paprašyti pinigų po to, kai akredityvas sugrįš su reikalingais dokumentais. Galiausiai "Sally" bankas gali išleisti paskolą "Sally" kaip akredityvo dalį, ir ji grąžins paskolą laikui bėgant.
Negrąžintinas akredityvas
Akredityvai apskritai yra tokie, kaip aprašyta aukščiau. Bet kaip apie neatšaukiamus akredityvus?
Negrąžintinas akredityvas yra tiesiog akredityvas, kurio negalima pakeisti ar atšaukti be visų suinteresuotų asmenų - pirkėjo, pardavėjo ir visų susijusių bankų leidimo.
Labai sunku rasti akredityvą, kuris nėra neatšaukiamas. Tačiau visada verta patikrinti, ar turite neatšaukiamą ar atšaukiamą dokumentą. Akivaizdu, kad sunku planuoti, kada viskas gali pasikeisti bet kuriuo metu.
Pardavėjai apskritai pageidauja, kad akredityvai būtų neatšaukiami, nes jie gali sudegti, jei jie gamina ir tiekia prekes be jokių mokėjimo garantijų. Tačiau pirkėjai taip pat gali norėti akmenyje įrengtų daiktų: jie nenori, kad pardavėjai vėluoja pristatyti prekes ar keistų užsakymų kiekius, pirmiausia nesvarstydami dalykų. Galiausiai didžiausia rizika tenka pardavėjams, todėl jūs neturėtumėte nieko parduoti atšaukiančiu akredityvu.
Kaip gauti neatšaukiamą akredityvą
Jei jums reikia gauti akredityvą, pasitarkite su savo banku. Jums greičiausiai reikės ką nors iš tarptautinės prekybos (arba panašios) departamento. Nesistenkite savarankiškai pateikti kredito akredityvo ir "pritaikyti" akredityvą, kurį naudojo kažkas kitas. Koks tas svarbus reikalas? Jei bet kokia detalė išjungta, galite rizikuoti brangia teisine mūšiu (galbūt užsienyje, kur įstatymai gali skirtis nuo to, ką jūs naudojote), ir jūs negalėsite gauti atlyginimo už siuntas, kurias siunčiate. Galite sutaupyti kelis dolerius, atlikdami tai patys, tačiau rizika yra didelė.
Pardavėjams labai svarbu pažvelgti į akredityvų alternatyvas, įskaitant prekybos kredito draudimą, kuris gali būti pigesnis, ir skirtingų rūšių akredityvas .