Pradedančiųjų investavimo vadovas, kaip uždirbti pinigus už jus
Taigi nusprendėte pradėti investuoti . Sveikiname! Nesvarbu, ar jūs tik pradedate savo veiklą savo karjeros laikotarpiu, artėjant pensiniam amžiui, ar jūsų auksinių metų viduryje, tai reiškia, kad jūs pradėjote galvoti apie savo finansinę ateitį ir kaip galite protingai valdyti savo kapitalą, kad jis galėtų dirbti tau.
Niekas nepradeda eksperto, ir net geriausi pasaulio investuotojai kažkada sėdi ten, kur esate.
Pradėkime nuo dviejų pagrindinių klausimų:
- Kur turėtum pradėti?
- Kaip tu pradedi?
Tie du klausimai gali atrodyti bauginančiai, ypač jei susidūrėte su įbauginančiais investavimo terminais, pvz., Kaina ir pajamų santykis (p / e santykis), rinkos kapitalizacija ir nuosavybės grąža . Tačiau pradedant investuoti ne taip baisu, kaip gali atrodyti.
Pirmasis investavimo etapas nustato, kokius turto tipus norite įsigyti
Pradėkime nuo šios pagrindinės tiesos: pagrindinė tema - investuoti šiandien į pinigų išvedimą, tikėdamiesi ateityje sugrąžinti daugiau pinigų, o tai, atsižvelgiant į laiką , prisitaikymą prie rizikos ir infliacijos faktoringo , lemia patenkinamą junginį metinis augimo tempas , ypač palyginti su standartais, kurie laikomi "geromis" investicijomis .
Tai tikrai; klausimo širdis. Dabar galite išleisti pinigus ar turtą, tikėdamiesi gauti daugiau pinigų ar turto, grįžtančių į jus rytoj ar kitais ar kitais dešimtmečiais.
Daugeliu atvejų tai geriausiai pasiekti įsigyjant produktyvų turtą.
Gamybinis turtas - tai investicijos, kurios viduje išleidžia perteklinius pinigus iš tam tikros rūšies veiklos. Pvz., Jei perkate tapybą, tai nėra produktyvus turtas. Po šimto metų nuo šiol jums priklausys tik tapyba, kuri gali būti arba nebūti verta daugiau ar mažiau pinigų. (Tačiau jūs galite jį paversti kvaziniškai gamybiniu turtu, atidarydamas muziejų ir įkeldamas leidimą jį pamatyti.) Kita vertus, jei jūs perkate daugiabučio namo, tai ne tik turėsite pastatą, bet visi pinigai, kuriuos jis pagamina iš nuomos ir paslaugų pajamų per tą patį amžių. Net jei pastatas būtų sunaikintas po dešimties metų, jūs vis dar turėsite pinigų srautą iš dešimties metų veikimo, kurį galėtumėte panaudoti gyvenimo stiliui paremti, dovanoti labdarai ar reinvestuoti į kitas galimybes.
Kiekvienas produktyviam turtui būdingi privalumai ir trūkumai, unikalūs priespaudai, teisinės tradicijos, mokesčių taisyklės ir kita svarbi informacija. Apskritai kalbant, investicijas į gamybinius turtus galima suskirstyti į kelias pagrindines kategorijas. Peržvelkime tris dažniausiai pasitaikančias investicijas: akcijas, obligacijas ir nekilnojamąjį turtą.
Investicijos į akcijas
Kai žmonės kalba apie investavimą į atsargas, paprastai jie reiškia investavimą į paprastąsias akcijas, o tai yra kitas būdas apibūdinti verslo nuosavybę ar verslo nuosavybę. Kai turite nuosavo kapitalo įmonėje, turite teisę į pelną ar nuostolius, atsiradusius dėl šios bendrovės veiklos. Apskritai akcijos istoriškai buvo labiausiai naudingos turto kategorija investuotojams, siekiantiems ilgainiui kurti turtą be didelių finansinio sverto.
Dėl pernelyg supaprastinimo man patinka galvoti apie investicijas į verslo akcijas kaip į vieną iš dviejų skonių - privačių ir viešai prekiaujamų.
Investicijos į privačias įmones: tai įmonės, kurių akcijoms nėra viešos rinkos .
Pradedant nuo nulio, jie gali būti verslininkui teikiama didelės rizikos ir didelę atlygį. Jūs sukūrėte idėją, įsteigiate verslą, valdote tą verslą, taigi jūsų išlaidos yra mažesnės nei jūsų pajamos, o jūs ilgainiui augate, įsitikinę, kad ne tik gerai kompensuojate savo laiką, bet ir jūsų kapitalas, taip pat yra sąžiningai elgiamasi naudodamas gerą pelną, viršijantį tai, ko galėtumėte uždirbti iš pasyvios investicijos. Nors verslumas nėra lengvas, gero verslo turėjimas gali padėti maistą ant jūsų stalo, siųsti vaikus į kolegiją, mokėti už savo medicinines išlaidas ir leisti jums išeiti į pensiją komfortu.
Investicijos į viešai prekiaujamas įmones: privačios įmonės kartais dalį savo lėšų parduoda išorės investuotojams, vadinamuoju pirminiu viešuoju pasiūlymu arba IPO . Kai taip atsitiks, kiekvienas gali nusipirkti akcijų ir tapti savininku.
Jūsų turimų viešai parduodamų atsargų tipai gali skirtis priklausomai nuo daugelio veiksnių. Pavyzdžiui, jei esate tokio tipo asmuo, kuris mėgsta įmones, kurios yra pastovios ir skatina grynųjų pinigų srautus savininkams, tikriausiai būsite nukreipti į " mėlynąsias" akcijas ir gali būti netgi panašūs į investicijas į dividendus, investicijų augimą iš dividendų , ir vertina investavimą .
Kita vertus, jei pageidaujate agresyvesnio portfelio paskirstymo metodikos, jums gali tekti investuoti į blogų bendrovių atsargas , nes net nedidelis pelningumo padidėjimas gali sukelti neproporcingai didelį akcijų rinkos kainos šuolį.
Investicijos į fiksuotų pajamų vertybinius popierius (obligacijas)
Kai perkate fiksuotų pajamų garantiją, jūs iš tikrųjų skolinote pinigus obligacijų emisijai mainais už palūkanų pajamas . Galite tai padaryti daugybe būdų - pirkti indėlių ir pinigų rinkų sertifikatus investuoti į įmonių obligacijas , neapmokestinamąsias savivaldybių obligacijas ir JAV taupomasis obligacijas .
Kaip ir atsargų atveju, daugelis fiksuoto pajamingumo vertybinių popierių įsigyjami per tarpininkavimo sąskaitą. Pasirinkdami tarpininką, reikės pasirinkti vieną iš nuolaidų arba pilno aptarnavimo modelio . Atidarius naują maklerio sąskaitą, minimalios investicijos gali skirtis, paprastai yra nuo 500 iki 1000 dolerių; dažnai netgi mažesni už IRA ar švietimo sąskaitas. Arba galite dirbti su įregistruotu patarėju investicijoms arba turto valdymo bendrove, kuri veikia patikėtinai .
Investavimas į nekilnojamąjį turtą
Nekilnojamojo turto investavimas yra beveik toks pačias kaip ir žmonija. Yra keletas būdų, kaip užsidirbti pinigų, investuojant į nekilnojamąjį turtą , tačiau paprastai tai reiškia, kad kažką kurti ir parduoti pelnui, ar kažką turinti ir leisti kitiems tai naudoti mainais už nuomą ar nuomos mokėjimus. Daugelio investuotojų atveju nekilnojamasis turtas buvo kelias į turtą, nes jis lengviau pasinaudoja sverto naudojimu. Tai gali būti blogai, jei investicija pasirodytų prastesnė, tačiau, taikant tinkamas investicijas tinkama kaina ir tinkamomis sąlygomis, žmogus be didelės grynosios vertės gali greitai kaupti išteklius, kontroliuoti kur kas brangesnis turtas, nei jis galėtų sau leisti.
Kažkas, kas gali būti klaidinanti naujiems investuotojams, yra tas, kad nekilnojamąjį turtą taip pat galima prekiauti kaip akcijų. Paprastai tai vyksta per korporaciją, kuri laikoma nekilnojamojo turto investicijų pasitikėjimu arba REIT . Pavyzdžiui, galite investuoti į viešbučių REITs ir susimokėti savo pajamų dalį iš svečių, kurie apsilanko viešbučiuose ir kurortuose, kurie sudaro bendrovės portfelį. Yra daugybė įvairių REITs; apartamentų komplekso REITs, biurų pastato REITs, saugyklų REITs, REITs, kurios specializuojasi vyresniojo būsto, ir net automobilių stovėjimo garažo REITs.
Kitas investavimo žingsnis - nuspręsti, kaip norite įsigyti tuos turtus
Kai apsispręsite dėl turimo turto, kurį norite turėti, jūsų kitas žingsnis yra nuspręsti, kaip jūs jį turėsite. Norėdami geriau suprasti šį klausimą, pažvelkime į verslo nuosa vybę. Jei nuspręsite, kad norite įsigyti viešai parduodamo verslo akcijų, ar norite, kad akcijos būtų valdomos vientisai arba per bendrą struktūrą?
Vienakryptis nuosavybės teisės: jei pasirinksite tiesioginę nuosavybę, jūs ketinate tiesiogiai įsigyti atskirų bendrovių akcijų. Norėdami tai padaryti, reikia tam tikro lygio žinių.
Jei norite investuoti į atsargas, pagalvokite apie juos kaip apie savo privačias įmones ir nepamirškite, kad galite investuoti į atsargas trimis būdais . Paprastai tai reiškia sutelkti dėmesį į mokamą kainą, palyginti su rizika pagrįsti pinigų srautais, kuriuos gamina turtas. Sužinokite, kaip apskaičiuoti įmonės vertę , apskaičiuoti bendrąją pelno maržą ir veiklos pelno maržą ir palyginti jas su kito tos pačios pramonės ar pramonės verslu. Perskaitykite pelno (nuostolių) ataskaitą ir balansą . Pažvelkite į turto valdymo bendroves , kurios turi didelių akcijų, išsiaiškinti bendraturčių rūšis, su kuriais susiduriate.
Susivienijusi nuosavybė: didžiulė įprastų investuotojų dalis tiesiogiai neinvestuoja į atsargas, tačiau vietoj to tai atliekama pasitelkiant bendrą mechanizmą, pvz., Investicinį fondą arba biržoje parduodamą fondą (ETF) . Jūs sumaišykite savo pinigus su kitais žmonėmis ir įsigyjate nuosavybės teises įvairiose kompanijose per bendrą struktūrą ar subjektą.
Šie bendri mechanizmai gali būti įvairūs. Kai kurie turtingi investuotojai investuoja į rizikos draudimo fondus , tačiau dauguma atskirų investuotojų pasirenka tokias transporto priemones kaip biržoje parduodamos lėšos ir indekso fondai , kurie leidžia įsigyti įvairius portfelius daug pigiau, nei jie galėjo gauti savarankiškai. Neigiamas poveikis yra beveik visiškas kontrolės praradimas. Jei investuosite į ETF ar savitarpio fondą, esate pasiruošę važiuoti, perduodami savo sprendimus mažai žmonių grupei, turinti galią keisti paskirstymą.
Trečiasis investavimo etapas nusprendžia, kur norite išlaikyti tuos turtus
Kai nuspręsite, kaip norite įsigyti savo investicinį turtą, jūsų kitas sprendimas priklauso nuo to, kur bus investuojama. Šis sprendimas gali turėti didelės įtakos tai, kaip jūsų investicijos apmokestinamos, todėl sprendimas nėra priimamas švelniai. Galite pasirinkti apmokestinamąsias tarpininkavimo sąskaitas, tradicines IRAS , " Roth IRA" , " Simple IRA" , "SEP-IRA", o gal net šeimos ribotos atsakomybės bendrovės (kurios gali turėti nekilnojamojo turto mokesčio ir dovanų mokesčių planavimo pranašumus, jeigu jie bus teisingai įgyvendinami).
Leiskite trumpai apžvelgti kai kurias plačias kategorijas.
Apmokestinamosios sąskaitos: jei pasirinksite apmokestinamą paskyrą, pvz., Maklerio sąskaitą , tuo pačiu metu mokėsite mokesčius, tačiau jūsų pinigai nėra beveik tokie ribojami. Galite bet kuriuo metu praleisti bet kokį norą. Galite nusipirkti viską ir nusipirkti paplūdimio namą. Kiekvienais metais galite be apribojimų pridėti tiek, kiek norite. Tai yra lankstumas, bet jūs turite suteikti Uncle Sam savo pjūvį.
Mokesčių sulaikymai: senatvės planai, pvz., 401 (k) s arba " Roth IRA", teikia daugybę mokesčių lengvatų. Kai kurie mokesčiai yra atidėti, paprastai (paprastai) jūs gaunate mokesčių išskaičiavimą tuo metu, kai įneša kapitalą į sąskaitą, o vėliau sumokėsite mokesčius ateityje, leidžiančią jums ištisus metus atidėti mokestį. Kiti yra neapmokestinami, tai reiškia, kad jūs finansuosite juos doleriais po mokesčių (skaitykite: jūs negaunate mokesčių išskaičiavimo), bet jūs niekada nemokėsite mokesčių nei iš investicijų gauto pelno, gauto sąskaitoje, nei pinigų, kai jūs anuliuoti jį vėliau gyvenime. Geras mokesčių planavimas, ypač ankstyvoje savo karjeros stadijoje, gali reikšti daug papildomo turto keliuose, nes nauda yra viena iš jų.
Kai kurie ištarnauto laiko planai ir sąskaitos taip pat turi turto apsaugą. Pavyzdžiui, kai kurioms asmenims suteikiama neribota bankroto apsauga, o tai reiškia, kad jei jūs patirsite medicininę katastrofą ar kitą įvykį, kuris ištrins jūsų asmeninį balansą ir verčia jus paskelbti bankrotą, jūsų pensijų taupymas nebus pasiekiamas kreditoriais. Kiti turi apribojimus, suteikiamus jiems turto apsaugai, bet vis tiek patenka į septynias skaičius.
Patikos fondai arba kiti turto apsaugos mechanizmai. Kitas būdas išlaikyti jūsų investicijas - per tokius subjektus ar struktūras kaip patikos fondai . Yra keletas pagrindinių planavimo ir turto apsaugos privalumų, naudojant šiuos specialius nuosavybės būdus, ypač jei norite apriboti, kaip jūsų kapitalas tam tikru būdu naudojamas. Jei turite daug operacinio turto ar investicijų į nekilnojamąjį turtą, galbūt norėsite pasikonsultuoti su savo advokatu dėl holdingo bendrovės steigimo.
Pavyzdys, kaip naujasis investuotojas gali pradėti investuoti
Atsižvelgdami į tai, ar nėra pagrindo, pažiūrėkime, kaip naujas investuotojas galėtų pradėti investuoti.
Pirma, darant prielaidą, kad nesate savarankiškai dirbęs, geriausias veiksmas greičiausiai bus 401 (k) , 403 (b) ar kitų darbdavių remiamų pensijų planų registravimas. Dauguma darbdavių siūlo tam tikrą pinigų sumą, atitinkančią tam tikrą ribą. Pvz., Jei jūsų darbdavys siūlo 100 proc. Atlygį pirmaisiais 3 proc. Darbo užmokesčio, o jūs uždirbsite 50 000 JAV dolerių per metus, tai reiškia, kad per pirmą 1500 LTL sumą, kurią jūs sumokėjote iš savo darbo užmokesčio ir įtraukiate į savo išėjimo į pensiją sąskaitą, jūsų darbdavys įneša indėlį jūsų išėjimo į pensiją sąskaitą papildomai 1500 JAV dolerių neapmokestinamomis lėšomis.
Tačiau, ar jūsų darbdavys siūlo pasiūlymą, jūs turėsite investuoti pinigus, kuriuos jūs įtraukėte į paskyrą. Jūsų 401 (k) tikriausiai turės numatytąją parinktį, tačiau pasirinksite investicinius fondus ar kitas investicines priemones, kurios labiausiai tinka jūsų būsimiems poreikiams. Kadangi pinigai automatiškai įtraukiami į jūsų sąskaitą su kiekvienu darbo užmokesčiu, tai bus panaudota šiai investicijai.
Tada, manydami, kad jūs patenkate pajamų ribos tinkamumo reikalavimus , tikriausiai norėsite finansuoti "Roth IRA" iki maksimalių leistinų įmokų ribų . Tai yra 5500 JAV dolerių asmeniui, kuris yra jaunesnis nei 50 metų, ir 6 500 JAV dolerių asmeniui, vyresniam nei 50 metų amžiaus (5 500 JAV dolerių bazinis įnašas + 1 000 USD įmokų). Jei esate susituokęs, daugeliu atvejų galite kiekvieną finansuoti savo Roth IRA. Tiesiog įsitikinkite, kad investuosite pinigus, kuriuos jūs įdėjote ten. Pagal numatytuosius nustatymus, IRA paslaugų teikėjai jūsų pinigus įtrauks į saugią ir mažai grąžintą automobilį, pavyzdžiui, pinigų rinkos fondą, kol nenurodysite kito, todėl nuspręskite, kuriuos investicinius fondus, ETF ar kitos investicijos, į kurias norite nukreipti savo pinigus.
Kai pasirinksite tokias asmenines finansines priemones, kaip finansuosite neatidėliotiną fondą ir sumokėsite skolą, norėtumėte grįžti į savo 401 (k) ir padengti likusią dalį (viršijančią anksčiau finansuojamą apribojimą) bet kokiam bendram apribojimui jums leidžiama pasinaudoti tais metais. Tai atlikę galite pradėti apmokestinamąsias investicijas į savo tarpininkavimo sąskaitas, galbūt dalyvauti tiesioginių atsargų pirkimo planuose , įsigyti nekilnojamąjį turtą ir finansuoti kitas galimybes.
Padaryta teisingai per ilgą karjeros laikotarpį ir investicijos valdomos atsargiai, tai gali padidinti jūsų šansai išeiti į pensiją patogiai drastiškai.