Pasirinkite tinkamą investicijų priemonę iliems ir trumpalaikiams tikslams
Mano senelis buvo dailidė, ir jis ir mano tėtis man įtikėjo, kaip svarbu naudoti tinkamą įrankį darbui - nenaudokite veržliarakčio, kad plakite nagą.
Jūsų investicijų tikslų suderinimas su tinkamu investavimo priemone yra svarbi aiškios strategijos dalis ir padės jums geriau pasiekti savo tikslus. Investicijų tikslai paprastai susideda iš dviejų kategorijų: ilgalaikių ir trumpalaikių tikslų.
Ilgalaikiai tikslai
Ilgalaikiai tikslai ateityje bus ne mažiau kaip penkeri metai, o dauguma investuotojų suskirstyti į dvi pagrindines kategorijas: finansuoti koledžo švietimą vaikams ir sukurti patogų pensijų fondą.
Mes nesame tokia visuomenė, kuri lengvai siekia ilgalaikių tikslų. Mes esame daug patogesni ir susipažinę su tikslų ir užduočių, kurie yra artimiausioje ateityje ar artimiausioje ateityje, o tai gali paaiškinti, kodėl tiek daug senatvės pensijų sąskaitų yra nepakankamai finansuojamos.
Jūs galite finansuoti kolegijos išsilavinimą, jei neturite pakankamai išgelbėti, tačiau negalite pasiskaityti savo keliu per išėjimo į pensiją. Šio tikslo įgyvendinimas - įsipareigojimas ir pasiryžimas kažką paaukoti ateityje.
Užuot fotografuodami banko sąskaitą, paimkite pensiją, atlikdami tai, ko norėtumėte. Jei jūsų svajonė yra plaukti į Karibų jūros regioną, eikite į kainą, kokią valtį norite, pradėkite planuoti kelionę, sužinokite, kokia kainuos gyventi salose ir pan.
Pasitarkite su skaičiumi, kad jūsų svajonė taptų realybe ir skaičiuokit, tai kainuos daugiau tuo metu, kai išeisi į pensiją.
Tikslas yra užduoti tam tikrą emocinę energiją už savo tikslus, o ne sterilus skaičius.
Trumpalaikiai tikslai
Trumpalaikiai tikslai yra mažesni nei penkerių metų, o galbūt ir po trejų metų. Tai gali būti taupymas už įmoką namuose ar antrame namuose, perkant naują automobilį ar kai kuriuos kitus svarbius išteklius.
Trumpalaikiai tikslai yra tiesioginiai, kurie gali atkreipti jūsų dėmesį nuo tolimų tikslų, tokių kaip išėjimas į pensiją. Turite rasti pusiausvyrą tarp šių trumpalaikių poreikių (ar norų) ir ilgalaikių tikslų. Ypač lengva atidėti senatvės pensiją, ypač laikinai, kai įvykdomi kiti, labiau tiesioginiai (ir įdomūs) tikslai. Tai yra klaida, kurią mokėsite vėlesniais metais.
Tinkamas produkto pasirinkimas
Jūsų geriausia galimybė pasiekti ilgalaikius tikslus yra akcijų ir obligacijų (atskirų ir (arba) savitarpio fondų nuosavybės). Istoriškai šios transporto priemonės, veikdamos kartu, ilgą laiką įgijo geriausius rezultatus.
Tačiau atsargos nėra tinkamos investavimo tikslams, kurie yra mažiau nei penkerių metų. Rinkų nepastovumas daro juos pernelyg neprognozuojamus trumpalaikiams tikslams. Ilgalaikės obligacijos (10 metų ar daugiau) siūlo didesnį pelningumą, bet turi didesnę riziką.
Tarpiniai obligacijos per penkerių iki septynerių metų laikotarpį gali būti geriausias būdas.
Trumpuoju laikotarpiu obligacijos ir tokie bankiniai produktai, kaip kompaktiniai diskai, yra geriausias ir saugiausias būdas patenkinti investavimo tikslus. Mažiau nei dvejų metų obligacijos gali būti nekonkurencingos su banko produktais, tačiau tai yra lengva patikrinti prieš investuojant.
Jei turite mažą dalį savo turto nekilnojamojo turto, galite nukreipti juos į ilgalaikius tikslus. Tai suteikia didelį langą, kad galėtumėte pasirinkti, kokiomis sąlygomis geriausia parduoti. Tas langas gali prasidėti penkerius metus, septynias ar dešimt, ar niekada. Tikslas yra tai, kad negalite tikėtis pardavimo tam tikru metu, nes nekilnojamojo turto rinka veikia pagal savo tvarkaraštį.
Sprendimas
Tai gali atrodyti paprasta, tačiau dažnai tai yra problema, nes tinkamas įrankis atitinka jūsų investavimo tikslus.
Tai, kas atsitiks, yra akcijų rinkos pokyčiai ir (arba) palūkanų normos, gali paskatinti investuotojus atsikratyti savo pasirinkimų arba dėl baimės, kad jie praranda nuostolį, ar dėl suvoktos galimybės gauti greitą pelną (grubiai nurodyta: godumas).
Sprendimas - nustatyti tikslus (trumpalaikę ir ilgalaikę), atlikti pasirinktus investicinius projektus ir laikytis plano. Pakartotinai vertinkite kas ketvirtį (ar taip), bet nepalikite savo strategijos dėl kasdieninių rinkos pokyčių.