Terminologija
Pirmiausia, paaiškinkime naudojamą terminiją. Kalbos skirtumai dažniausiai yra geografiniai. Kai kuriose valstybėse vartojamas žodis "escrows", o kiti vartoja terminą "impounds". Tai yra būtent tas pats dalykas, ir šie žodžiai bus vartojami vienodai per visą šį vadovą.
Pirmasis dalykas, į kurį reikia atkreipti dėmesį ir pabrėžti, yra tai, kad pinigai, išeinantys į sąskaitą, yra ne paskolos vykdymo kaina. Tai yra tavo pinigai. Jis bus naudojamas jūsų turto mokesčiams ir jūsų draudimui sumokėti.
Pasibaigus paskolai, ar jūs refinansavote ar pardavėte turtą, jūs gaunate bet kokius pinigus, likusius paskyros atgal. Skolininkas privalo atsiųsti čekį per šešiasdešimt dienų nuo paskolos išmokėjimo.
Nors sąskaita skirta apsaugoti skolintoją, ji taip pat gali būti naudinga paskolos gavėjui.
Mokėdami už didelių bilietų būsto išlaidas palaipsniui per metus, skolininkai vengia lipduko šoko, kad moka didelius vekselius vieną ar du kartus per metus ir yra tikri, kad pinigai, skirti juos sumokėti, bus ten, kai to reikės.
Paskolų gavėjams su mažomis įmokomis užmokesčio likutis paprastai nėra privalomas.
Kadangi žemos įmokos mokėjimo skolininkai laikomi didesnėmis rizikomis dėl jų žemos asmeninės nuosavybės dalies, skolintojai nori tam tikros garantijos, kad valstybė nesinaudos turtu dėl nekilnojamojo turto neapmokėjimo ir kad paskolos gavėjai laimėjo " t būti be namų savininkų draudimo tuo atveju, jei turtas yra sugadintas.
Kitaip tariant, jei jūs išleidžiate mažiau kaip 20%, jūs galite tikėtis, kad jūsų hipotekų paskolos gavėjas turi turėti norimą sąlyginio indėlio sąskaitą.
Kas yra išankstinio apmokėjimo sąnaudos ("Escrow" ir "Impounds")?
Prepaidai yra išlaidos ar daiktai, kuriuos buveinės pirkėjas moka uždarant, kol jie yra techniškai privalomi. Jos yra būtinos, norint sukurti sąlyginio indėlio sąskaitą arba pakoreguoti pardavėjo esamą depozitinę sąskaitą.
Prepaidai gali apimti mokesčius, pavojaus draudimą, privataus hipotekos draudimą ir specialius įvertinimus
Paskolų sąskaita (dar vadinama ir sąlyginio indėlio sąskaita, priklausomai nuo to, kur jūs gyvenate) yra tik paskola, kurią tvarko hipotekos įmonė, norėdama rinkti draudimo ir mokesčių mokėjimus, kurie yra būtini norint išlaikyti jūsų būstą, bet nėra techniškai hipotekos dalis.
Skolininkas padalija metines kiekvieno tipo draudimo išlaidas į mėnesinę sumą ir prideda ją prie jūsų hipotekos mokėjimo.
Kaip jūsų likučiai turi įtakos uždirbtam pinigus
Jūsų sąlyginis indėlių indėlis bus skirtingas, atsižvelgiant į metų, kuriais uždarote paskolą, laiką, palyginti su mėnesiu, per kurį turėsite mokėti nekilnojamojo turto mokesčius.
Jei vasario mėnesį uždarėte paskolą, pirmąją mokėjimo už šią paskolą mokate tik pirmąjį balandį. Jei jūsų nekilnojamojo turto mokesčiai turi būti sumokėti sausio mėnesį, jie bus sumokėti. Tai reiškia, kad jūsų pradinis indėlių į депозитах bus nedidelis.
Jūsų skolintojas turi daug laiko, norėdamas surinkti escrow iki kitos išmokos.
Dėl turto vertės 500 tūkst. Dolerių, tai yra apie 2000 dolerių už nekilnojamojo turto mokesčius, net ir bazinėje mokesčių zonoje, o jei jūsų draudimas yra 1200 JAV dolerių per metus, turėsite pateikti dar 400 dolerių už tai. 2400 dolerių į priskirtą sąskaitą.
Jūsų būsto savininkų draudimas visuomet yra mokamas pilnai du mėnesius, jei jūs perkate namus.
Naudodami tą pačią 500 000 USD paskolos sumą, tarkime, spalio mėnesį uždarėte refinansavimą. Jūs iš pradžių įsigijote vasario mėnesį. Jūs tik atliksite du mokėjimus (gruodžio ir sausio mėn.), Kol bus sumokėta draudimo suma, taigi jūsų apdraustos sumos už draudimą - tik 1000 JAV dolerių už draudimą.
Jūs turėsite sumokėti 3000 JAV dolerių, kad sumokėtumėte pirmąją savo turto mokesčio dalį, nes jūs turite tik du mokėjimus prieš antrąją pusę, dar 3000 JAV dolerių arba šešis mėnesius. Iš viso mokama 7000 USD.
Grynoji pinigų suma, kurią fiksuotos palūkanų normos skolininkais laiko m ÷ nesio mok ÷ jimu, vis dar gali keistis - tai yra vienas iš didžiausių problemų, susijusių su apskaitos duomenimis. Kadangi namų savininkai gali keisti draudimo ir turto mokesčius, mėnesio mokėjimo sumos gali svyruoti.
Daugeliui namų savininkų hipotekos paskolos yra būtinas blogis.
Be jų, skolintojai gali nenorėti suteikti paskolų gavėjams hipotekos su mažomis įmokomis.