Kaip sudėtingas palūkanas gali padaryti jums turtingas per garso investicijas
Paprastomis sąlygomis sudėtinis palūkanas reiškia, kad jūs pradedate uždirbti palūkanų pajamas iš savo palūkanų pajamų, todėl jūsų pinigai auga sparčiai.
Kitaip tariant, jei turite 500 USD ir uždirbate 10% palūkanų, turite 550 USD.
Tada, jei uždirbsite 10 proc. Palūkanų, sumokėsite 605 dolerius. Ir tt ir tt, kol turėsite labai daug pinigų.
Tai yra kiekvieno asmens sėkmės "Forbes 400" sąraše priežastis, ir kiekvienas gali pasinaudoti nauda, naudodamasis drausminga investicijų programa. Benjamin Franklin garsiai paaiškino žmonėms, kad tai buvo geriausias būdas žinoti, kaip turtinga .
Trys dalykai, kurie lemia jūsų sumokėtų palūkanų grąžinimą
Trys dalykai turės įtakos jūsų pinigų santykiui . Sitie yra:
- Palūkanų norma , kurią uždirbsite iš savo investicijos, arba pelnas, kurį uždirbsite. Jei investuojate į akcijas , tai būtų jūsų bendras pelnas iš kapitalo prieaugio ir dividendų .
- Laikas. Kuo ilgiau jūsų pinigai gali išlikti nepertraukiami, tuo didesnė jūsų laimė gali išaugti. Nesvarbu, kaip sodinti medį. Natūralu, kad medis bus didesnis, kai jam sukaks 50 metų, nei tuo metu, kai jam buvo 20 metų.
- Mokesčio norma ir mokesčio laikas turi būti sumokėti vyriausybei. Jūs turėsite daug daugiau pinigų, jei apskritai neturėsite mokėti mokesčių, arba iki sudėtojo laikotarpio pabaigos, o ne kiekvienų metų pabaigoje. Štai kodėl tokios sąskaitos, kaip Tradicinė IRA arba Roth IRA , 401 (k) , SEP-IRA, yra tokios svarbios.
Sudėtinė palūkanų norma ir pinigų vertė
Sudėtinių palūkanų samprata yra pinigų laiko vertės pagrindas , kuriame teigiama, kad pinigų vertė keičiasi žmogumi priklausomai nuo to, kada jis gaunamas. Dabar uždirbate 100 JAV dolerių, todėl uždirbkite 100 JAV dolerių praėjus keleriems metams. Galų gale, jei jūs turite jį rankoje nedelsdami, galite investuoti, kad gautumėte dividendus ir palūkanų pajamas . Po to jūs galite išleisti tai, ko norite, galite sumokėti savo skolą, kad sumažintumėte palūkanų sąskaita, arba galite tai padaryti labdarai. Perkeldami 100 dolerio gavimą, prarandate kažką, kad ekonomistas vadina alternatyvią kainą .
Kai sužinojote apie pinigų laiko vertę, sužinosite formules, parodančias, kaip apskaičiuoti sudėtines palūkanas. Tai suteiks jums galimybę atsakyti į tokius klausimus: "Jei man 30 metų reikia išeiti 1 mln. Dolerių, o aš galiu sutaupyti 800 dolerių per mėnesį ir uždirbti 8% per metus iš savo investicijų, ar galiu pasiekti savo tikslą?" arba "Aš išleidžianti 12 000 JAV dolerių per metus į kintamąsias anuitetus, kurių aš tikiuosi uždirbti 7% per 18 metų. Kiek jie bus verti, kai būsiu pasirengusi išeiti iš investicijų?"
Sudėtinio susidomėjimo rezultatai per visą laiką
Geriausias būdas suprasti šias sąvokas yra sudėti juos į sudėtinę palūkanų lentelę, kuri parodo, kaip iš esmės jūsų turtas gali būti padedamas arba trukdomas dėl nedidelių pokyčių laikui bėgant.
Įsivaizduokite, kad turite investuotoją, kuris atideda vienkartinę 10 000 dolerių sumą. Pažiūrėkite į sudėtinę palūkanų lentelę puslapio apačioje, kad pamatytumėte laiko ir grąžos įtaką jo galutiniam turtui. Kai supratau tai, tampa akivaizdu, kad vien tik taupyti pinigai nepaaiškina, kodėl kai kurie žmonės turi didesnę likimą nei kiti.
Pvz., 20 metų vyras, kuris šiandien investuoja 10 000 dolerių ir parkuoja jį iždo vekseliuose, vidutiniškai uždirbantis 4% per ateinančius 50 metų, atsiras su 71 067 JAV doleriu, jei pirkimai būtų atliekami nemokestine sąskaita, tokia kaip Roth IRA . Jei jis investuotų į atsargas ir nekilnojamąjį turtą , uždirbdamas 12% vidutinę grąžos normą tuo pačiu metu, jis galų gale gautų 2 890 022 dolerių. Dėl sudėtingų palūkanų galios pridėjus didesnes grąžintinas turto klases , daugiau kaip 40 kartų daugiau pinigų.
Jei tai neįtikina, kad norint sužinoti ir suprasti investuojant, verta pastangų, aš nežinau, ar kas nors to norės.
Neapsaugokite nuo pagundos siekti didesnio grąžinimo per aukštesnę riziką
Vienu žvilgsniu į sudėtinę palūkanų schemą, ir jūs galbūt norėsite daryti viską, ko reikia norint uždirbti didesnę grąžos normą, šiuo atveju - 16%. Tai gali būti pavojinga. Nepaisydami to, ką žinote, ką darai, nesvarbu, kaip sėkmingai esate kelyje, visada norite išvengti galimybės prarasti visas taupymo galimybes. Finansuose 20%, 40%, 60% grąžos per pirmuosius metus yra puikus, tačiau jei ten yra -80%, -90% ar -100%, tai yra žaidimas, nes jūs praradote savo kapitalą . Be kapitalo, jūs negalite investuoti, kad vėliau augs.
Benjaminas Graham , žinomas kaip "Value Investing" tėvas, suprato šią riziką, sakydamas, kad prarado daugiau pinigų, siekdamas šiek tiek papildomos grąžos ar pelno, nei buvo prarasta dėl spekuliacijos. Jis perspėjo, kad tai yra viena didžiausių pagundų, su kuriais susiduria nauji investuotojai, kuriant portfelį .
Sudėtinės palūkanų lentelės - 10 000 dolerių vertės investicija į vienkartinę sumą
| 4% | 8% | 12% | 16% | |
| 10 metų | 14 802 JAV doleriai | 21 589 JAV dolerių | 31 058 JAV dolerių | 44 114 USD |
| 20 metų | 21 911 JAV dolerių | 46 610 JAV dolerių | 96 463 JAV doleriai | 194 608 JAV doleriai |
| 30 metų | 32 434 JAV doleriai | $ 100,627 | 299 600 USD | 858 500 JAV dolerių |
| 40 metų | 48010 USD | 217 245 JAV dolerių | 930 510 JAV dolerių | 3 787 212 JAV dolerių |
| 50 metų | 71 067 JAV doleriai | 469 016 JAV dolerių | 2 890 022 JAV doleriai | 16 707 038 JAV doleriai |