Kaip grįžtantys patikrinimai veikia kredito balus
Atsiradęs čekis nedelsdamas pasirodys jūsų standartinėse kredito ataskaitose ir gali niekada nepasirodyti. Pagrindinės kredito ataskaitų teikimo tarnybos ("Experian", "TransUnion" ir "Equifax") dažniausiai nagrinėja informaciją apie paskolas, nuo kurių jūs skolojote, jei sumokėjote pavėluotai ir ar yra viešų įrašų, susijusių su jūsų skolinimosi istorija.
Jūsų bankas nepraneša apie kiekvieną čekį tiems kredito biurams.
Jei atsitraukite su čekiu, sumokėkite kiekvieną, kuris jums skolingas, ir padėkite jį už jus. Jei norite išspręsti šią problemą per 30 dienų ir išvengti įpročio, FICO kredito balai neturėtų kenkti.
Tuo tarpu netinkamas čekis (arba blogų čekių serija) ilgainiui gali sukelti problemų keliais būdais:
- "Alternatyvūs" kredito balai gali suteikti jums mažesnių balų
- Nesumokėti čekiai, kurie priklauso kolekcijoms, gali pakenkti tradiciniams kredito balams
- Vėlyvas skolos grąžinimas pakenks jūsų kredito po 30 dienų
- Jūs galėtumėte patekti į kitas duomenų bazes
Alternatyvūs balai
FICO kredito balas yra labiausiai populiarus kredito balas, ir tai yra tas, kuris naudojamas daugumai didelių paskolų, tokių kaip automobilių ir namų pirkimai. Tačiau alternatyvūs balai vis labiau populiarėja - ypač žmonėms, kurie neturėjo galimybės kurti kreditų ir žmonėms, kurie atstato po finansinių sunkumų.
Alternatyvūs kredito balai yra ne tik jūsų skolinimosi istorija. Komunalinių paslaugų mokėjimai ir nuomos mokesčiai gali parodyti, kad esate patikimi, net jei anksčiau niekada nebuvo skolinote. Tačiau, jei jūsų nuomos ir komunalinių paslaugų mokėjimai atsilaisvins, jums nebus taip gerai vertinami šie balų skaičiavimo modeliai.
Kolekcijos
Galų gale blogas čekis gali būti rodomas jūsų standartinėje kredito ataskaitoje trijuose pagrindiniuose kredito biuruose.
Jei sąskaita nemokama, galiausiai jūsų sąskaita gali būti siunčiama į kolekcijas (tai reiškia, kad kreditorius samdo rinkimo agentūrą arba parduoda joms skolą), kuri bandys surinkti tai, ką skolingi.
Kolekcijų agentūros praneša apie savo skolą kredito biurui ir šie įrašai pakenks jūsų kreditui. Surinkimo agentūra taip pat gali pareikšti prieš jus teisinius veiksmus, o visi jūsų sprendimai taip pat padarys žalos.
Kiek ilgai turite?
Jei atsitraukite su čekiu, nedelsdami kreipkitės į gavėją ir sumokėkite tai, ką jūs turite - nelaukite, kol jie jums skambins. Ypač, jei mokėtumėte už paskolą (pvz., Savo būsto paskolą ar kredito kortelę), svarbu ištaisyti situaciją per 30 dienų.
Pavėluotai mokėjimai už paskolas atsiranda jūsų kredito ataskaitoje ir jie sulėtino jūsų kredito balus. Tačiau jums dažnai trunka 30 dienų nuo nurodytos datos, kad galėtumėte atlikti mokėjimą ir išlaikyti savo kreditą. Jūs vis tiek mokėsite grįžtamojo čekio mokesčius ir pavėluotus mokėjimus, tačiau galėsite greitai išvengti žalos jūsų kreditui.
Kitos kredito ataskaitos
Populiariausi kredito ataskaitų teikimo agentūros, kurios dažnai naudojamos paskoloms ir darbo programoms, neatsižvelgia į jūsų tikrinimo veiklą. Tačiau yra ir kitų "bendrovių, teikiančių informaciją apie paslaugas", kurios renka ir parduoda informaciją apie jus.
Vienas iš jų yra "ChexSystems" , kuris stebi patikrinimus ir nepakankamus fondus .
Skirtingai nuo pagrindinių kredito ataskaitų teikimo agentūrų, tai blogai, jei turite "ChexSystems" ataskaitą - šioje duomenų bazėje atsiranda tik tie žmonės, kurie turėjo problemų su savo banku. Remdamiesi informacija apie praeitį, bankai gali atsisakyti atidaryti jūsų tikrinimo sąskaitą arba uždaryti esamą paskyrą.
Kitos duomenų bazės taip pat gali apsunkinti patikrinimus. Pavyzdžiui, jums gali būti sunku parašyti čekį parduotuvėje, jei prekybininkas naudoja patikrinimo tikrinimo paslaugą, kad būtų galima patikrinti netinkamus patikrinimus.
Venkite paslėptų patikrinimų
Yra daug priežasčių, kodėl nereikėtų pasislėpti patikrinimų. Be galimo žalos jūsų kreditui turėsite sumokėti papildomus mokesčius ir galbūt net atsiras teisinių problemų . Stebėkite, kiek pinigų turite, ir įsitikinkite, kad tikrinimo sąskaitoje neviršijate nulio.
Atsitiktinis patikrinimas gali būti ženklas, kad esate užsiėmęs ar išsiblaškęs. Bet jei tai vyksta reguliariai, tai ženklas, kad jums reikia atlikti pakeitimus ir grįžti į tvirtą pagrindą.
Pasiekite pusiausvyrą: stebėkite paskyros balansą, sužinokite, kaip subalansuoti čekio knygelę - jūs žinosite (prieš jūsų banką), kuriame eina visi jūsų pinigai.
Gaukite perspėjimus: užsiregistruojate teksto ar el. Pašto įspėjimams, kad žinotumėte, kiek turite savo paskyroje ir kai pinigai palieka paskyrą. Tai leidžia jums imtis veiksmų prieš kilus problemoms.
Gaukite apsaugą: jei vis dar grįžtate į čekius, pažvelkite į banko ar kredito unijos peržiūrą dėl overdrafto. Bankas (kartais) sumokės sumokėjus nedideles pinigų sumas, o jūs grąžinsite bankui, o ne grįšite čekiui. Ši paslauga kainuoja pinigus, taigi aš užsiprenumeravau privalumus ir trūkumus prieš registruodamiesi.