Sužinokite, kas gali netaikyti 401k ar IRA atleidimo nuo baudų
Jei turite individualų išėjimo į pensiją sąskaitą (IRA), 401 k) planą ar kitą kvalifikuotą pensijų planą, tikriausiai žinote apie nuobaudas, kurios atsiranda, jei atsiimate savo lėšas (dar vadinamą ankstyvuoju paskirstymu), kol pasieksite 59 metų amžiaus 1 / 2. Iš anksto išleisk pinigus ir sumokėsite 10% mokesčio, pridėjus visus taikomus federalinius, valstijos ir vietos pajamų mokesčius. IRS tai daro taip, kad žmonės nenorėtų panaudoti išėjimo į pensiją lėšų, išskyrus išėjimą į pensiją, tačiau yra tam tikrų atvejų, kai asmenims ar poroms, kurioms suteikiama teisė, netaikoma 10% bauda.
Suprasti, kokie yra šie IRA išankstinio išėmimo iš rinkos atleidimo nuo baudų atvejai ir kaip tai padaryti.
Death : Atsiprašau, aš nenorėjau pradėti dalykų, padarytų ant bomberio užrašo. Bet tiesa yra tai, kad jei jūs praeisite iki pensinio amžiaus, paskirstymas išmokų gavėjams iš jūsų išėjimo į pensiją neturės 10% baudos.
Nuolatinė negalia : jei jūs tampa neįgalus ir negalėsite dirbti, anksčiau galėsite naudotis savo IRA platinimais nemokėdami 10% baudos. Jums reikės gydytojo patvirtinimo, patvirtinančio, kad fiziškai ar protiškai negalite išlaikyti darbo užmokesčio.
Perviršinės medicininės išlaidos : jei mokate daugiau nei 10% jūsų pakoreguotų bendrųjų pajamų už medicinines išlaidas, galite gauti prieigą prie savo IRA be bausmės. Tiesiog nepamirškite išsaugoti savo kvitus. Panašiai, jei jūs prarandate savo darbą ir ilgiau nei 12 savaičių iš eilės nedirba be sveikatos draudimo, galite naudoti paskirstymą, kad mokėtumėte už sveikatos draudimą be bausmės.
Švietimo finansavimas : jei naudosite savo pašalinimą iš švietimo išlaidų (įskaitant kambarį, lentą, knygas ir kt.) Už jus, sutuoktinį, vaikus ar vaikaičius, paskirstymams netaikoma 10% bauda.
Pirmasis namo pirkimas : galite sumokėti iki 10 000 JAV dolerių iš IRA vienam asmeniui be bausmės pirkti jūsų pirmąjį namą.
Jūs turite išleisti pinigus per pirmąsias 120 plano paskirstymo dienų, arba jūs turite grąžinti pinigus į planą, kad išvengtumėte bausmės.
Anuiteto mokėjimai : galite pasirinkti, kad per metus išmokėtų paskirstymą per metus. Tai yra sudėtinga, ir jūs turite tai gauti teisingai, kad galėtumėte gauti išimtį. Taigi, prieš pasirinkdami šią parinktį, pasikalbėkite su plano administratoriumi arba mokesčių apskaitininku.
IRS rinkliavos : Gaila, jei skolingas IRS atgal mokesčius, galite nemokamai naudotis IRA lėšomis, kad jas sumokėtų. Ei, bent jau tai yra galimybė.
Karinio rezervato paskirstymas : asmenims, kurie buvo pakviesti į karines pareigas daugiau nei 120 dienų po 2001 m. Rugsėjo 11 d., Jiems buvo suteikta speciali išimtis nuo IRA ankstyvo bausmių panaikinimo.
Rollover : Žinoma, jei jūs persikrausite IRA arba 401 (k) į kitą kvalifikuotą pensijų planą, tai nėra apmokestinamas įvykis ir nėra papildomos bausmės. Tačiau per 60 dienų, kai gaunate platinimą, turite prisidėti prie IRA perkėlimo.
Kalbant apie kvalifikuotus pensijų planus, išskyrus IRA, yra keletas papildomų išimčių:
Darbo pasibaigimas nuo 55 metų ir vyresnis : pasiskirstymas iš jūsų darbdavio, jei jūs išeinate iš darbo, jei jis įvyks po metų, kuriais pasidarysite 55 metų. Jei esate valstybės ar savivaldybės viešasis saugos darbuotojas, tai įvyksta per metus ar po jo jūs sukaksite 50 metų.
Skyrybos : Platinimas, atliktas naudojant QDRO arba "Qualified Internal Relations Order", kuris naudojamas atskiriant išėjimo į pensiją turtą skyryboje.
ESOP : dividendų paskirstymas darbuotojo akcijų nuosavybės planuose.
Veiksmų žingsniai
Gaukite profesionalaus patarimo. Jei ketinate bet kuriuo iš pirmiau minėtų aplinkybių apsvarstyti IRA pasitraukimą, susisiekite su plano administratoriumi arba kreipkitės į finansinį planuotoją arba mokesčių konsultantą, prieš pradėdami bet kokius veiksmus. Norite išvengti 10% baudos.
Įvertinti kitus finansinius išteklius. Jei neturite teisės į bet kurią iš pirmiau minėtų išimčių, susijusių su pašalinimo bausmėmis, turėtumėte ieškoti kitų finansinių bylų šaltinių. Taip pat galite įvertinti, ar likviduoti santaupas ar naudoti kreditą yra geresnis sprendimas, kuris gali būti brangesnis nei paskirstymas išėjimo į pensiją.
Apsvarstykite galimybę atskaityti mokesčius nuo pašalinimo. Venkite bet kokių galimybių nukentėti dėl nepakankamos sumos baudos arba papildomų mokestinių mokėjimų, kai pateikiate savo mokesčius.
Jei jus domina sužinoti daugiau apie IRA ir 401 (k) sutarties atsisakymo taisykles, galite sužinoti, kaip išeiti iš šių sąskaitų prieš, per, ir po išėjimo į pensiją naudodami šį naudingą vadovą: 401 k) planų ir IRA pašalinimo taisyklės
Šios svetainės turinys pateikiamas tik informacijos ir diskusijų tikslais. Tai nėra skirta profesionaliai finansinei konsultacijai ir neturėtų būti vienintelis jūsų investicijų ar mokesčių planavimo sprendimų pagrindas. Jokiomis aplinkybėmis ši informacija nėra rekomendacija pirkti ar parduoti vertybinius popierius.