Sužinokite, kaip išeiti iš 401k arba IRA anksčiau, per ir po išėjimo į pensiją.
Jūs žinote, kaip įdėti pinigus į 401 (k) ar IRA, bet kaip jūs išeinate? Nesvarbu, ar vartojate ankstyvą pašalinimą, normalų paskirstymą ar reikalaujamą minimalų paskirstymą, sužinokite taisykles dėl IRA ir 401 (k) pašalinimų .
01 401 (k) Išstojimo taisyklės
02 Tradiciniai IRA pasitraukimo taisyklės
IRA išankstiniams pasitraukimams taip pat taikomi įprastiniai pajamų mokesčiai ir ši baisi 10% bauda. IRA turi daug tokių pačių 401 (k) s skirtų bausmių išimčių: mirtis, negalia, skyrybų ir QDRO, tačiau yra keletas kitų. Galite išpirkti pinigus anksti be 10% baudos, jei naudosite pinigus kvalifikuotų švietimo išlaidų apmokėjimui (taip, kaip ir kolegijoje, tačiau nepadarysite), jūs naudosite medicinines išlaidas, viršijančias 10% savo bendrųjų pajamų, arba naudosite iki 10 000 dolerių už kvalifikuotą pirmuosius namu pirkimus. Bet vėlgi, bet kokie pinigai, kuriuos jūs paėmėte, vis tiek bus apmokestinami kaip įprastos pajamos, o jūs negausite naudos iš mokesčių atidėjimo investicijų augimo, kuris veikia geriau, jei sukaupta per ilgesnį laikotarpį.
03 Roth IRA pasitraukimo taisyklės
"Roth IRA" pašalinimas yra visiškai kitoks. Jūsų investicijos nepadidėjo mokesčių, atidėtų Roth, ir, kai jūs paskirsite paskirstymą, jie nebus apmokestinami, jei esate bent 59 metų amžiaus 1/2 ir turėjote Roth IRA mažiausiai 5 metus. Taip pat yra 10% bausmė už ankstyvą paskirstymą. Bet tai tik dėl investicijų pajamų. Svarbu nepamiršti, kad jūs visada galite atšaukti pradinį įmokų mokestį ir baudas iki 59 metų amžiaus 1/2. Manoma, kad "Roth IRA" pašalinimas iš pradžių yra paimtas iš įmokų. Tai padaro "Roth" tikrai lanksčią taupymo priemonę. Jūs netgi galite naudoti "Roth IRA", kad papildytų taupymą kitiems tikslams, pvz., Koledžo finansavimui ar avarijoms.
04 skolinimas iš 401 (k)
Jei jūsų darbdavys tai leidžia, paskola 401 (k) yra geresnė nei ankstyvo paskirstymo galimybė. Nėra kredito patikrinimo, mokesčiai paprastai yra žemi, jei yra. Ir jūs turite sumokėti save su palūkanomis, bet tai mažai palūkanų. Jei naudojate pinigus namui pirkti, gali būti ilgesnis grąžinimo laikotarpis. Tačiau dėl minusų pusės, jūs atsiperkate mokestį, todėl jūs prarandate vieną iš 401 (k) pagrindinių mokesčių lengvatų. Jūs taip pat praleisite tai, kas galėtų būti svarbūs mėnesius ar metus, investuotus į rinką. Viena didžiausių paskolos 401 (k) trūkumų yra tai, kad jums gali tekti grąžinti paskolą per 60 dienų, jei paliksite darbą arba bus nutrauktas. Priešingu atveju jūsų paskolos likutis bus traktuojamas kaip įprastos pajamos, o jums taip pat gali būti skirta 10% išankstinio nutraukimo bausmė. Jei negalėsite nieko neliesti dėl pensijų taupymo, tikriausiai turėtumėte.
05 Normalus paskirstymas iš pensijų planų
Paprastai pasiskirstymas yra tas, kuris pagamintas po 59 metų amžiaus 1/2. Šiuo metu nėra jokių nuobaudų už jūsų pinigų pašalinimą. Bet jei esate investuotas į tradicinį 401 (k) išankstinį apmokestinimą arba įprastą IRA, jūs mokėsite paprastą pelno mokestį iš paskirstymo. Idėja yra tai, kad tuo metu jūs būsite išėjęs į pensiją ir nebesijuosite darbo užmokesčio, taigi ir žemesnėje mokesčių eilutėje .
06 privalomi minimalūs paskirstymai
Kai jums pasieksite 70 metų amžiaus 1/2, daiktai pasirodys šiek tiek sudėtingi. Jei esate išėjęs į pensiją, bet nepradėjote platinimo, po 70 1/2 IRS pradės baudą už jus 50% sumos, kuri turėjo būti paskirstyta. Tai vadinama būtinu mažiausiu paskirstymu, o jei turite tradicinę IRA , tai jo neišvengiama. (Jūsų 401k gali likti nepakitęs tol, kol vis dar dirba, o "Roth IRA" turėtojams nereikia imtis reikiamų minimalių paskirstymų.) IRS naudoja numatomas gyvenimo trukmės lenteles, kad padėtų jums nustatyti, kiek jums reikia kasmet. Peržiūrėkite šį straipsnį, kad sužinotumėte daugiau apie reikalaujamą minimalų platinimą arba RMD taisykles.