Pagrindiniai dalykai, kuriuos kiekvienas investuotojas turėtų žinoti apie investicinius fondus
Nesvarbu, ar esate patyręs investuotojas ar pradedantysis, tikriausiai žinote, kad yra tūkstančiai investicinių fondų, iš kurių galima rinktis, ir daugybę detalių, kurias reikia žinoti. Tačiau yra penkių pagrindinių dalykų, kuriuos kiekvienas investuotojas turėtų žinoti, kad galėtų sėkmingai investuoti į investicinius fondus.
01 Darbo pradžia: investavimas į investicinius fondus
02 žinau savo riziką
Priežastys, kodėl dauguma investicinių fondų paprastai užtikrina didesnę grąžą per laiką, nei garantuotos investicijos, yra dėl rizikos premijos, atlygintos investuotojams. Ši priemoka suteikiama didesne grąža, susijusi su rinkos rizikos pritraukimu, o tai yra rizika prarasti dalį arba visos pradinės investuotos sumos.
Tačiau didžiausia rizika jums, kaip investuotojui, greičiausiai bus jums . Būkite atsargūs, nes "žiūri į našumą" - tai žmogiškoji tendencija nuolat ieškoti ir pirkti labiausiai efektyvių lėšų, parduodant nepakankamai efektyvius. Atminkite, kad investicijos neturėtų būti jaudinančios, tai turėtų būti nuobodu. Lėtas ir pastovus lenktynių laimėjimas!
03 krepšelių pirkimas: diversifikuoti, diversifikuoti, įvairinti!
Savitarpio fondai yra kaip investicijų krepšeliai, nes vienas bendras investicinis fondas gali investuoti į dešimtis ar šimtus akcijų ir (arba) obligacijų, vadinamų "akcijomis". Yra daug investicinių fondų, kurie yra pakankamai įvairūs, kad galėtų investuoti didelę dalį jūsų sunkiai uždirbtų sutaupymų; tačiau yra gera idėja paskirstyti riziką (diversifikuoti) įvairiose investicinių fondų rūšyse , pvz., akcijų fonduose, obligacijų fonduose ir pinigų rinkos fonduose.
04 žinoti krovinius ir išlaidas
Su investicinių fondų pirkimu ir pardavimu susijusios išlaidos gali būti suskirstytos į keturias pagrindines rūšis:
Priekinė apkrova: jie yra įkraunami į priekį (pirkimo metu) ir gali sudaryti iki 5% ar daugiau investuotos sumos. Pvz., Jei investuojate 1000 dolerių su 5% priekine apkrova, apkrovos suma bus 50,00 USD, todėl jūsų pradinė investicija iš tikrųjų bus 950 USD.
Atgaline apkrova: mokesčiai imami tik tada, kai parduodate fondą. Taip pat vadinama atidėtų pardavimo mokesčių, atgal apkrovos paprastai yra 5% diapazono ir gali sumažėti ar net sumažinti iki nulio laikui bėgant, paprastai po penkerių ar daugiau metų.
Nė viena apkrova ar apkrova netaikoma. Kaip suprantama iš pavadinimo, šiam fondo išlaidų kategorijai nėra priekinės apkrovos ar atgalinės apkrovos.
Išlaidų santykis: ne visi mokesčiai užkrauna krovinį; tačiau visose savitarpio pagalbos fonduose yra pagrindinių išlaidų. Sąnaudų koeficientai vidutiniškai siekia 1,50% (1,50 USD už kiekvieną 100 USD) akcijų investiciniams fondams ir yra skirti tolesniam fondo valdymui. Taip pat kartais įtrauktas į išlaidų sąnaudas yra operacinis mokestis, vadinamas 12b-1 mokesčiu.
05 praeities rezultatai nėra būsimų rezultatų garantijos (bet svarbu žinoti)
Mes visi matėme atsisakymus dėl ankstesnių rezultatų. Tačiau savitarpio investicinių fondų investuotojas vis tiek mano, kad ankstesnių rezultatų įvertinimas pradiniame vertinime prieš perkant. Peržiūrėkite ilgesnius laikotarpius, pvz., 5 ir 10 metų, ir palyginkite rezultatus su kitais tos pačios kategorijos fondais. Taip pat svarbu sužinoti, kiek laiko valdytojas buvo fondo valdovas. Pavyzdžiui, jei, pavyzdžiui, rasite investicinį fondą su įspūdingu penkerių metų grąžinimu, tačiau valdytojo laikas fonde, pavadintas "valdytojo teisė", yra tik vieneri metai, šis naujas valdytojas negali būti apdovanotas šio 5 metų veiklos rezultatais .