Neįkrauti savitarpio fondo mokesčiai ir pranašumai perkelti lėšas
Kaip beveik kiekviename investavimo scenarijuje, pagrindiniai veiksniai, lemianti, kaip investuoti į tam tikrų rūšių vertybinius popierius, priklauso nuo investuotojo finansinių tikslų ir asmeninių pageidavimų.
Kitaip tariant, atsakymas į klausimą: "Jei investuosite į nefiksuotus investicinius fondus", prasideda dviejų žodžių atsakymas: tai priklauso. Štai likęs atsakymas:
Kas yra savitarpio fondo apkrova?
Tarpusavio fondo apkrova yra mokestis, taikomas investuotojui sudarant sandorį su akcijų fondais. Kroviniai gali būti mokami įsigyjant fondo akcijas ("front-end load") arba parduodant fondo akcijas ("back-end" apkrovos). Ši apkrova yra mokama brokeriui už fondo pardavimą (arba patarti investuotojui įsigyti fondą). Savitarpio fondai, kurie nereikalauja apkrovų, yra vadinami savitieji fondai, kurie nėra parduodami.
Kai kurias klasių fondų klases galima lengvai supainioti su savanoriškaisiais fondais, kuriems netaikomi mokesčiai. Paprastai B klasės akcijos ir C klasės akcijos neimamos iš priekinės apkrovos. Kitaip tariant, ant paviršiaus atrodo, kad jei jūs investuojate į B arba C klasių akcijų fondą, jūs investuojate į savarankišką kolektyvinį fondą. Iš tikrųjų jūs perkate fondą, kuris atlieka grįžtamąją apkrovą ( sąlyginį atidėto pardavimo mokestį ) ir didesnius nuolatinius 12b-1 mokesčius.
Tikrasis nekompensuojamasis investicinis fondas neturi išankstinio arba išankstinio pardavimo mokesčio.
Kiek kainuoja savarankiškas fondas?
Kiek kartų mums buvo pasakyta, kad nėra tokio dalyko kaip nemokamų pietų? Tas pats pasakytina ir apie investicinius fondus, kuriems netaikomi mokesčiai: niekas nėra "laisvas" investavimo pasaulyje. Neapmokestinami investiciniai fondai gali būti nemokami pardavimo mokesčiais (kroviniai), tačiau jie turi išlaidų.
Visos akcijų klasių fondai - įkrovimas arba neapkrovimas - mokesčiai, kurie yra mokami iš fondo turto fondo investavimo konsultantams (priešingai nei moka advokatą / brokerį, kuris parduoda fondą). Kitaip tariant, investuotojai mato šiuos mokesčius kaip jų grynosios pajamos, palyginti su jų banko ar tarpininkavimo ataskaitos sąnaudomis.
Savitarpio fondo mokesčiai išreiškiami kaštais, vadinamomis sąnaudų santykiu , kuris yra procentas, išreiškiantis savitarpio fondo veiklos sąnaudas. Mokesčiai ir išlaidos labai skiriasi nuo fondo ir gali svyruoti nuo mažiau nei 0,10% iki daugiau kaip 2,00%, priklausomai nuo investavimo stiliaus , rinkos kapitalizacijos , fondo turto, fondo įmonės ir fondo akcijų klasės.
Įsigykite savarankiškus fondus savarankiškai ar per patarėją?
Kai kurie investuotojai nori savarankiškai investuoti į savarankiškus investicinius fondus. Kiekvienas investuotojas turi savo priežastis eiti "do-it-yourself" maršruto. Priežastys skiriasi, nes išvengiama mokėjimo mokesčio, nesusijusio su finansiniais konsultantais.
Daugelis "do-it-yourself" investuotojai pasirenka įprastą "Vanguard" ir (arba) T. Rowe Price supirkimo nebrangių investicinių fondų. Jie gali pasirinkti platų, pasyviai valdomą fondą, kuris eina po indeksu kaip S & P 500 indeksas.
Jie gali sujungti įvairius indeksus, siekiant sukurti diversifikuotą portfelį, kurį sudaro kelios arba daugelis rinkos dalių (didelės bendrovės "US stocks", priklausančios mažoms tarptautinėms bendrovėms).
Kita vertus, daugelis investuotojų nustatė patikimus patarėjus, kurie ima mokestį pagal investicinį turtą, o ne sumoka pardavimo komisinius. Mokesčių konsultantai gali padėti investuotojams nustatyti tinkamą turto paskirstymą, pagrįstą investuotojo tikslais, ir padėti jiems išlaikyti kursą per gerus laikus ir blogai.
Patarėjai, kurie ima mokėti mokesčius už valdomą turtą, o ne už parduotus komisinius, rodo, kad jie gali pirmenybę teikti investuotojo interesams, nes nėra paskatos pirkti ar parduoti.
Bottom Line pirkimo ne pakrovimo savitarpio fondų
Nesvarbu, ar jūs perkate lėšas ar lėšas su apkrova, ar savarankiškai ar per konsultantą, turėtumėte suvokti, koks yra nekompensuojamasis investicinis fondas ir koks nepanaudotų investicinių fondų nėra.
Ar jūs turėtumėte investuoti į netiesioginius investicinius fondus ar lėšas su apkrova? Ar turėtumėte investuoti į lėšas be lėšų savarankiškai arba per konsultantą? Prieš priimdami sprendimą, turėtumėte suvokti, kokia yra savalaikis fondas, kuris nėra parduodamas, ir koks nėra kolektyvinio investavimo fondas.
Bottom line yra tai, kad be apkrovos fondai beveik visada yra pageidaujama, palyginti su pakrautomis lėšomis. Tiesiog įsitikinkite, kad jūsų nepaskirstytų lėšų sąnaudų santykis yra žemesnis nei vidutinis.
Būtinai peržiūrėkite vidutinių išlaidų rodiklių sąrašą .