01 Kodėl visada turėtumėte įsigyti investicinių fondų
Kuo daug dėmesio skiriama investuotojui, ko investuotojas turėtų investuoti į savitarpio fondą? Šis patogus dešimties žingsnių vadovas, kuris yra " Visiško pradedančiųjų" investavimo į investicinius fondus vadovas, gali padaryti šį procesą daug lengvesnį ir suteiks jums ramybės, kai peržiūrėsite tūkstančius galimų variantų. Kaip visada, patraukite puodelį kavos, sėdėkite atgal, o ne kartą galite jaustis kaip savitarpio fondo pro!
Kai kurie investiciniai fondai apmokestina tai, kas vadinama pardavimų apkrova. Tai yra mokestis, paprastai maždaug 5% turto, kuris mokamas asmeniui, kuris parduoda jums fondą. Tai gali būti puikus būdas užsidirbti pinigų, jei esate turto valdytojas, tačiau, jei sukursite portfelį , turėtumėte įsigyti tik nekompensuojamų investicinių fondų. Kodėl? Tai paprasta matematika!
Įsivaizduokite, kad paveldėjote vienkartinę 100 000 USD sumą ir norite ją investuoti. Jums 25 metai. Jei investuosite į nepaskirstytus investicinius fondus, jūsų pinigai pateks į fondą, o kiekvienas centas - 100 000 dolerių - tuoj pat taps jūsų darbu. Tačiau, jei jūs perkate įkrovos fondą, tarkim, 5,75% pardavimo apkrovos, paskyros balansas prasidės nuo 94 250 USD. Darant prielaidą, kad iki išėjimo į pensiją bus 11% grąžos, dėl prarasto kapitalo pardavimo apkrovos, jūs susidursite su 373 755 JAV dolerių mažiau pinigų. Taigi, pasikartokite po mūsų: visada nusipirkite savanoriškus fondus. Visuomet nusipirkti savitarpio pagalbos fondus. (Išsaugokite jį!)
02 atkreipkite dėmesį į sąnaudų santykį - tai gali padaryti ar pertraukti jus!
Tai užima pinigus, kad galėtumėte valdyti savitarpio fondą. Būtina pasirūpinti tokiais dalykais kaip kopijos, portfelio valdymas ir analitikų atlyginimai, kavos, biurų nuoma ir elektra, prieš tai, kai pinigai gali būti investuojami! Turto dalis, orientuota į šiuos dalykus - valdymo konsultavimo mokestis ir pagrindinės veiklos sąnaudos, yra žinomas kaip išlaidų santykis. Trumpai tariant, tai yra fondo nuosavybės kaina. Pagalvokite apie tai, kiek investicinis fondas turi užsidirbti tik pertraukai, net jei jis netgi gali pradėti pradėti didinti savo pinigus.
Jei viskas lygi, jūs norite turėti lėšas, turinčias kuo mažesnį išlaidų koeficientą. Jei du fondai turi 0,50% ir 1,5% išlaidų santykį, pastarasis turi daug didesnes kliūtis, kad galėtumėte įveikti, kol pinigai pradedami patekti į jūsų kišenę. Laikui bėgant, jūs būsite šokiruoti, kad pamatytumėte, kaip didelis skirtumas gali atrodyti nelygus procentais jūsų turtuose.
03 Venkite investicinių fondų, turinčių didelę apyvartą
Svarbu sutelkti dėmesį į apyvartos rodiklius, ty kasmet perkamų ir parduodamų portfelių procentinę dalį, kurią jūs svarstote. Priežastis yra tai, kad mūsų egzistavimas yra senas bangas: mokesčiai.
Jei investuojate tik nemokestine sąskaita, tokia kaip 401k , Roth IRA ar Tradicinė IRA, tai ne atlygis, nesvarbu, ar valdysite investicijas ne pelno siekiančioms įmonėms. Tačiau visiems kitiems, mokesčiai gali išgauti didžiulį įkandimą iš patarlių pyrago, ypač jei jums pasisekė užimti viršutines pajamų kopėčios dalis. Turėtumėte atsargiai susidurti su lėšomis, kurios paprastai sudaro 50% ar daugiau portfelio.
04 Ieškokite patyrusios, disciplinuojamos valdymo komandos
Šią lengvai prieinamos informacijos dieną neturėtų būti sunku rasti informacijos apie jūsų portfelio valdytoją. Jei manote, kad turite savitarpio fondą su vadovu, kurio veiklos istorija yra mažai arba visai nesisekė, arba dar blogiau, didelių nuostolių istorija, kai visa vertybinių popierių rinka gerai atlikta, jūs turėtumėte apsvarstyti galimybę veikti taip pat greitai, kaip jūs galite kitoje kryptis.
Ideali situacija yra įmonė, kuri yra įsikūrusi vienoje ar daugiau tvirtų investicijų analitikų / portfelio valdytojų, kurie sukūrė aplink juos talentingų ir disciplinuotų žmonių komandą, kuri lėtai pereina į kasdienes užduotis, užtikrina sklandų perėjimą. Tokiu būdu tokios firmos kaip "Tweedy", "Browne & Company" Niujorke sugebėjo paversti dešimtmetį po dešimties metų trukusių grąžinimo į rinką, nors beveik nėra vidaus pakitų.
Galiausiai norėtumėte reikalauti, kad kartu su fondų savininkais valdytojai turės didelę savo grynosios vertės dalį. Labai lengva pasisakyti investuotojams, bet viskas, ko jums reikia, yra visiškai rizikuoti savo kapitalu.
05 Rasti filosofiją, kuri sutinka su savimi pasirinkdami savitarpio fondą
Kaip ir viskas gyvenime, yra įvairių filosofinių požiūrių į pinigų valdymą. Asmeniškai aš esu vertingas investuotojas. Laikui bėgant, aš ieškau verslą, kuris, mano manymu, prekiauja dideliu nuolaidumu. Dėl to kiekvienais metais aš perkaiu labai mažai įmonių, o laikui bėgant pasiekė labai gerų rezultatų.
Pramonėje yra investicinių fondų, kurie specializuojasi tokio tipo investavimo - Tweedy, Browne & Company, Third Avenue vertybinių fondų, Fairholme fondų, Oakmark fondų, Muhlenkampo fondų ir kt.
Kiti žmonės tiki tuo, kas vadinama "augimo" investavimu, o tai tiesiog reiškia, kad tiesiog pirkti geriausias, sparčiausiai augančias įmones beveik nepriklausomai nuo kainos. Dar kiti tiki, kad turi tik "blue-chip" bendroves su sveikų dividendų pajamingumu . Svarbu jums rasti investicinį fondą ar investicinių fondų šeimą, kuriam priklauso ta pati investavimo filosofija.
06 Ieškokite didelės turto diversifikacijos
Warrenas Buffetas, žinomas kaip jo turto sutelkimas į keletą pagrindinių galimybių, sakė, kad tiems, kurie nieko nežino apie rinkas, yra labai prasminga įvairiapusiška įvairovė . Labai svarbu, kad, jei jums trūksta galimybės spręsti dėl įmonės vidinės vertės, jūs platinate savo turtą iš įvairių įmonių, sektorių ir pramonės šakų. Pvz., Tiesiog turint keturis skirtingus investicinius fondus, kurie specializuojasi finansų sektoriuje, nėra diversifikacijos. Jei kas nors įveiktų šias lėšas dėl nekilnojamojo turto žlugimo 1990-ųjų pradžioje, jūsų portfelis būtų smarkiai nukentėjęs.
Kas laikoma gera diversifikacija? Štai keletas grubių gairių:
- Negalima valdyti lėšų, kurios teikia didelių sektorių ar pramonės statymus. Jei pasirinksite nepaisydami šio perspėjimo, įsitikinkite, kad neturite didžiulės savo investicinių lėšų.
- Neapsaugokite visų savo lėšų toje pačioje fondų šeimoje. Skleisdami savo turtą įvairiose kompanijose, galite sušvelninti vidinių neramumų, etikos pažeidimų ir kitų lokalizuotų problemų riziką.
- Negalima tik galvoti apie atsargas. Taip pat yra nekilnojamojo turto fondai, tarptautiniai fondai, fiksuoto pajamingumo fondai, arbitražo fondai, konvertuojamos lėšos ir daug, daug daugiau. Nors tikriausiai būtų protinga ilgą laiką turėti savo portfelį vidaus akcijomis, yra ir kitų sričių, kurios gali pasiūlyti gerą pelną.
07 Indeksų fondų byla
Vidutiniam investuotojui, kuris per dešimtį ar ilgesnį laiką investuoja ir nori reguliariai atidėti pinigų sumaiščiai, indekso fondai gali būti puikus pasirinkimas. Jie sujungia beveik neišvengiamai mažas apyvartos rodiklius su "roko dugno" sąnaudų koeficientais ir plačiai diversifikuojama; kitaip tariant, jūs tikrai galite turėti savo pyragą ir jį valgyti.
Suinteresuotas? Patikrinkite "Vanguard" ir "Fidelity", nes jie yra neginčytini lyderiai pigių indeksų fonduose. Paprastai ieškokite S & P 500 fondo ar kitų svarbių indeksų, tokių kaip "Wilshire 5000" arba "Dow Jones Industrial Average".
08 Žodis apie tarptautinius fondus
Kai investuosite už JAV ribų, išlaidos yra didesnės. Tačiau praeityje užsienio šalių atsargos parodė žemą koreliaciją su JAV. Pastatydami portfelius, skirtus ilgalaikiam turtui sukurti, teorija yra tai, kad tokios akcijos nelabai smarkiai nukentėjo, kai amerikietiškos akcijos kyla (ir atvirkščiai).
Pirma, jei ketinate investuoti į tarptautinę akcijų rinką, turėdamas fondą, turėtumėte tik turėti tuos, kurie investuoja į tokias nustatytas rinkas kaip Japonija, Didžioji Britanija, Vokietija, Brazilija ir kitos stabilios šalys. Alternatyvos yra besiformuojančios rinkos, kurios kelia daug didesnę politinę ir ekonominę riziką, tačiau jos siūlo potencialiai didesnę grąžą.
09 Žinokite tinkamą jūsų investicinių fondų lyginamąjį standartą
Kiekvienas fondas turi skirtingą požiūrį ir tikslą. Štai kodėl svarbu žinoti, ką turėtumėte palyginti, kad žinotumėte, ar jūsų portfelio valdytojas gerai atlieka darbą. Pvz., Jei turite subalansuotą fondą, kuriame 50% savo turto priklauso akcijoms ir 50% obligacijoms, jums turėtų būti malonu 10% grąžos, net jei platesnė rinka būtų 14%. Kodėl? Atsižvelgiant į riziką, kurią prisiėmėme su savo kapitalu, jūsų grąža buvo žvaigždė!
Kai kurie populiarūs kriterijai yra Dow Jones Industrial Average , S & P 500 , Russell 2000, Nasdaq Composite ir S & P 400 Midcap. Šiomis dienomis lengva ieškoti internete, kad sužinotumėte, su kokiais kriterijais susiję pinigai yra susieti. Tuomet galite tirti įvairių fondų ataskaitas ir sužinoti, kaip jos vertina, peržiūri istorinius duomenis ir netgi gauna savo analitikų mintis apie portfelio valdymo komandos kokybę ir talentą.
10 Visada dolerio kaina vidutiniškai
Žinote, jūs manote, kad norėtume pavargti, sakydami, bet vidutinis dolerio kainos vidurkis yra vienintelis geriausias būdas ilgainiui sumažinti riziką ir padėti sumažinti investicijų bendrą sąnaudų pagrindą. Tiesą sakant, jūs galite sužinoti visą informaciją apie vidutinį dolerio kainą - kas tai yra, kaip jūs galite įgyvendinti savo programą ir kaip ji gali padėti sumažinti investavimo riziką laikui bėgant. Straipsnis Dolerių sąnaudų vidurkinimas: metodika, kuri Labai sumažina rinkos riziką . Pasimėgaukite ir patikrinkite. Jūsų portfelis galėtų būti daug geresnis, nes jūs investavo kelias minutes savo laiko.
Apibendrinant …
Yra šimtas didžiulių išteklių, susijusių su investicinio fondo pasirinkimu ir atranka, įskaitant Tarpusavio fondo svetainę, kurioje daug daugiau dėmesio skiriama visoms šioms temoms ir daugiau. Morningstar taip pat yra puikus šaltinis. Tiesiog nepamirškite, kad raktas yra išlikti disciplinuotas, racionalus ir išvengti trumpalaikių kainų pokyčių rinkoje. Jūsų tikslas yra sukurti ilgalaikę turtą. Jūs tiesiog negalite to padaryti, kad juda ir iš lėšų, patiria frikcines išlaidas ir sukelia mokesčių įvykius.
Sėkmės!