Ar turėtumėte investuoti į tikslinę pensijų fondą?
Ar nesate tikri dėl tinkamo turto paskirstymo, kad pasiektumėte savo tikslus? Ar manote, kad tūkstančiai investavimo galimybių yra priblokšti? Galite įsigyti investicinius fondus , uždarojo tipo fondus ir (arba) ETF , bet kokių tipų fondų jums tinka? Tiksliniai dienos investiciniai fondai buvo sukurti, kad padėtų jums priimti šiuos sprendimus ir galiausiai supaprastintų jūsų gyvenimą.
Bet ar jie jums tinka?
Kas yra tikslinių dienų fondai?
Tikslinės datos lėšos dažnai vadinamos lėšų "nustatymu ir užmiršimu". Pvz., Jei planuojate išeiti į pensiją po 20 metų, galite nusipirkti tikslinę datos fondą, atitinkantį jūsų laiko juostą, t. Y. 20 metų tikslą. Kreipdamiesi į jūsų išėjimo į pensiją datą, fondas perkelia savo paskirstymą į konservatyvesnes investicines investicines fondas (laikydamos obligacijas ir grynuosius pinigus) ir neleidžiantis rizikingesnių investicinių fondų investicijų (holdingo akcijų). Kaip sakoma teorijoje, investuokite į fondą ir pamirškite - leiskite fondui atlikti visą darbą.
Perskirstymas per iš anksto nustatytą laikotarpį, kad atspindėtų investuotojų kintamą rizikos toleranciją, yra žinomas kaip tikslinio laikotarpio fondo gidai. Slidinėjimo kelias nustato fondo paskirstymą įvairioms turto klasėms laikui bėgant, derinant agresyvesnes investicijas nuo ankstyvojo fondo gyvavimo laikotarpio iki konservatyvių investicijų, kadangi fondas brandinamas ir investuotojai siekia tikslinio tikslo.
Tikslinės datos fondai - populiari investavimo galimybė pensijų planuose
Deloitte ir Investicinių bendrovių instituto 2008 m. Pabaigoje atliktas tyrimas parodė, kad 72% nustatytų įmokų planų (pvz., 401k planų) buvo siūlomi tiksliniai datos fondai. Tikslinės datos lėšų populiarumą sukėlė 2006 m. Prezidento Bušo pasirašytas pensijų apsaugos įstatymas.
Kaip akto dalis, tikslinės dienos fondai tapo 401 (k) planų numatytuoju variantu, kuris turėjo automatinį įtraukimo funkciją. Kitaip tariant, kai kurie darbuotojai automatiškai įtraukiami į 401 (k) planus, o jų įnašai automatiškai investuojami į tikslinę datos fondą, pavyzdžiui, ar ne.
Tikslinės datos fondų pranašumai
Tikslinės datos lėšos gali būti naudingos, jei jūs laikinai pamiršote arba nenorite spręsti, ar priimti sprendimus dėl investicijų. Keletas tikslinių dienų fondų privalumų yra šie:
- Mažos minimalios investicijos , leidžiančios greitai diversifikuoti įvairias turto klases (akcijas, obligacijas ir tt)
- Profesionaliai valdomi portfeliai , siūlantys neribotas investicijas
- Maža priežiūra , nes lėšos yra suprojektuotos kaip vienodo dydžio sprendimas
Tikslinės datos fondų trūkumai
Nors yra tikslių datos fondų privalumų, investuotojai taip pat turėtų žinoti apie spragas. Klausimai, kuriuos reikia apsvarstyti, yra šie:
- Vienas dydis tinka visiems - ar tai? Teisingas vienam asmeniui skirtas investicijų rinkinys nebūtinai yra teisingas visiems.
- Aukštesni sąnaudų rodikliai . Kai kuriais tiksliniais terminu fondais yra mokestis už pagrindinius investicinius fondus ir kitas lėšų valdymo lygis.
- Diversifikacijos stoka. Jei tikslin ÷ s dienos fondas investuoja tik į fondus iš vienos konkrečios fondų šeimos (Fidelity, Vanguard ir kt.), Tai gali lemti panašų investicinį stilių tarp pagrindinių investicinių fondų.
Kiti veiksmai, skirti pasirenkant tikslinę datą
Jei esate sumišęs dėl paprastų ir disciplinuotų investicijų idėjos per tikslines datos lėšas, kitas žingsnis - ištirti galimybes. Yra daug tikslinių dienų fondų. Tiesą sakant, keletas pigių paslaugų teikėjų siūlo daugybė tikslinių datos lėšų, įskaitant T.Rowe Price, Vanguard ir Fidelity.