Jūs negalite pašalinti varpelio, o jūs negalite išeiti iš UTMA
UTMA paskyros apribojimai
Daugeliu atvejų šeimos atpažįsta daugelį metų, kad UTMA sąskaitos apribojimai buvo ne tai, ko jie ketino padaryti, kai davė dovaną nepilnamečiui vaikui. Dažnai tai įvyksta tada, kai šeimos nariai arba suaugę ne šeimos nariai į UTMA sąskaitą atidavė vaiku UMEA sąskaitoje akcijas , obligacijas , investicinius fondus , nekilnojamąjį turtą, privačią įmonę ar kitą finansinį turtą, ir tada nustatoma, kad pasiekus sutikimo amžių ( 21 metų daugumoje valstybių), vaikas dar nėra subrendęs finansiškai ir gali piktnaudžiauti pinigais dėl žinių stokos ar drausmės. Vaikas gali pasirinkti tokias pasirinktis kaip atsisakyti kolegijos, kad galėtų išleisti pinigus į verslo pradžią ar kitą spekuliatyvią įmonę, kuri prieštarauja pradinėms finansinių dovanų ketinimams.
Arba galbūt šeima turi finansinių sunkumų, papildomų specialiųjų poreikių turinčio vaiko, kuriam reikia daugiau išteklių, ar kitų vaikų, tarp kurių jie norėtų padalinti turtą.
Galiausiai, kai kurie tėvai galbūt net nesuprato paskyros nustatydami ją ir vėliau suprato, kad jis yra ribojantis.
Kokios galimybės yra, jei atsidursite šioje pozicijoje? Keletas, nors kiekviena turi savo dalį klausimų. Būkite atsargūs, nes galėtumėte sukelti mokesčių pasekmes, pradedant ieškinį, ypač jei buvęs sutuoktinis nesutinka, kaip elgiatės su vaiko turtu, ar sugadinsite savo santykius su vaiku, jei naudosite savo turtą taip, kad atitiktų jų pageidavimus .
1 scenarijus: jūsų vaikas per daug turi galimybių naudotis savo UTMA turtu
Tokiu atveju turite galimybę įsitraukti į tai, ką kai kurie ekspertai pavadino "pakeitimu". Pinigai UTMA priklauso vaikui, kuris nepasikeičia. Tačiau globėjas turi teisę išleisti jį vaiko naudai, naudodamas pagrįstą sprendimą.
Jei norite pakeisti pakaitinę strategiją, jūs, kaip saugotojas, galėsite išleisti UTMA pinigus už išlaidas, kurias paprastai padengtumėte iš kišenės savo vaikui. Tai apima tokius dalykus kaip fortepijono pamokos, mokyklos keliones, mokyklos mokymas ar kosmetikos patobulinimai, pvz., Petnešos. Svarbu įrašyti išlaidas tuo atveju, jei vėliau reikės įrodyti, kad jie iš tiesų buvo vaiko naudai.
Kiekvieną kartą, kai jūs parašote čekį prieš UTMA fondus, kuriuos paprastai turėtumėte sumokėti iš savo sąskaitos, užregistruokite tą pačią sumą čekį į lankstesnį patikos fondą, kuris buvo sukurtas pagal norimas nuostatas. Šios nuostatos gali reikalauti, kad vaikas išlaikytų tam tikrą GPA, naudotų lėšas tik švietimo išlaidoms arba, pavyzdžiui, neturėtų prieigos iki jos 30 metų. Atkreipkite dėmesį, kad tai gali būti sudėtinga teisiškai; jums gali prireikti pateikti dovanų deklaraciją, jei perkelsite daugiau nei 14 000 JAV dolerių iš UTMA, be kitų dalykų.
Išnagrinėkite su vaiku susijusias išlaidas ir planuokite, kiek metų jis imsis UTMA balansui, tuo pačiu padidins naujojo pasitikėjimo fondo balansą arba kitą priemonę, pvz., Anuitetą, "Family Limited Partnership" (FLP) arba 529 kolegijos taupymo planas.
Pavyzdžiui, jei nusprendėte nustatyti FLP, jūs, kaip saugotojas, atliksite UTMA pinigus ir nusipirksite ribotos atsakomybės vienetus, kuriuos kontroliuotumėte likvidumo apribojimais FLP veiklos sutartyje . Jei pasirinksite anuiteto sutartį, pinigai, kuriuos į jį įvesite, konvertuosis į mokėjimų seriją, skirtą tęsti visą vaiko gyvenimą.
2 scenarijus: Jūsų vaikas yra pakankamai senas, kad galėtų naudotis UTMA sąskaitos turtu
Jei nuspręsite neleisti pinigus iš savo vaiko, galbūt išleisdamas jį savo poreikiams arba bandydamas jį paslėpti, vaikas gali nuspręsti jus paduoti į teismą.
Pagal UTMA sąlygas, sąskaitos lėšos priklauso tik tavo vaikui. Ji susideda iš neatšaukiamų, ty galutinių, negalinčių būti pakeistų dovanų.
Jei konfiskuosite lėšas, jūs juos neteisėtai išvedėte iš savo vaiko. Nors jūs galbūt padarėte tai su geriausiais ketinimais, kaip ir dauguma tėvų, kurie to daro siekdami apsaugoti savo vaikus nuo lėšų išleisti pinigus, tai nesvarbu. Daugeliu atvejų vaikas negali kreiptis į civilinį ieškinį, tačiau, jei jūsų santykiai su vaiku eina į pietus, jūs patiria tam tikrą riziką.
Jei vaikas gali pareikšti pagrįstą ieškinį teisme, kad pažeisite savo pareigą, apribojęs jį ar turtą, kurį jie turi, galite būti ilgai, galbūt karčios kovos, nesiekite laimėti. Galbūt paprašėte savo vaiko dovanoti pinigus jums, tačiau, kai ji sukaks daugumą, ji gali pakeisti savo protą ir pareikšti ieškinį, kad grąžintų pinigus.
Galėtumėte pasikliauti savo santykių pranašumu ir pasinaudoti paskata. Jei turite didelį turtą ar planą toliau duoti dovanų vaikui, galite paprašyti, kad jie pasirašytų savo UTMA turtą ribotam ūkiui, pvz., FLP arba anuitetą, su įspėjimu, kad jei jie to nepadarys, jie laimės " T visada gausite papildomų pinigų iš savo didesnės nuosavybės.
Galiausiai, prasminga tiesiog atsikratyti savo vaiko ir pasitikėti juo pinigais, leisdama žetonus, kur jie gali. Galų gale jūsų vaikas gali atsakingai išleisti pinigus ir sugrįžti pas tave po daugelio metų, kad pasakytų jums, kiek jis buvo skirtas tau pasitikėti.
Likutis nesuteikia mokesčių, investicijų ar finansinių paslaugų ir patarimų. Informacija pateikiama neatsižvelgiant į investavimo tikslus, rizikos toleranciją ar bet kurio konkretaus investuotojo finansines aplinkybes ir gali būti netinkama visiems investuotojams. Ankstesni rezultatai nenurodo būsimų rezultatų. Investicijos apima riziką, įskaitant galimą pagrindinės sumos praradimą.