Jūsų supratimo ir investavimo į obligacijas vadovas
Kurdami savo kelią, rasite nuorodų į daugybę mano obligacijų investuojančių straipsnių. Galite spustelėti kiekvieną nuorodą, perskaityti straipsnį ir grįžti čia, kol baigsite.
Tuo metu, kai baigsite, turėtumėte pakankamai sužinoti apie obligacijų investavimą, kad užduoti brokerio , finansų patarėjo, registruoto investicijų patarėjo ar turto valdymo įmonės klausimus . Didžiausia nauda yra tai, kad mažai tikėtina, kad jūs pajusite emocinį požiūrį į savo investicinius sprendimus, kai suprasite kalbą ir riziką.
Prieš pradedant, čia pateikiama trumpoji apžvalga: obligacijos yra investicijų rūšis, dėl kurios investuotojai skolina pinigus obligacijų emitentui mainais už palūkanų mokėjimus. Obligacijos yra viena iš svarbiausių investicijų, tenkančių tiems, kurie seka pajamų investavimo filosofiją, tikėdamiesi gyventi iš savo portfelio gautų pinigų. Turėdami įvairių galimybių, įskaitant savivaldybių obligacijas, komercines obligacijas, taupymo obligacijas ir iždo obligacijas, turite žinoti, kas yra tinkama jūsų unikali situacija, taip pat pavojų, kuriuos kelia įvairių rūšių obligacijos.
Investicijų į obligacijas būdai
Yra keletas obligacijų tipų, į kuriuos galite investuoti, ir dar daugiau būdų, kaip galite laikyti šias obligacijas. Štai keletas išteklių ir straipsnių, kuriuos galbūt norėsite apsvarstyti. Deja, atsakymas nėra toks aiškus. Benjamin Graham manė, kad gynybiniai investuotojai niekada neturėtų turėti mažiau nei 25% savo portfelio obligacijose, o kaina ir sąlygos; pvz., žvelgdami į investuotojų, kurie investuoja į obligacijas su rekordiškai žemu fiksuotu pajamingumu ir kurių terminas yra 50-100 metų, beprotybę.
- Investicijos į korporacines obligacijas : skolindami pinigus įmonėms, dažnai galite gauti didesnį pelną nei gaunate kitų rūšių obligacijas. Daugumai investuotojų, kurie yra viduryje ar aukštesnėse mokesčių eilutėse, geriau juos įsigyti mokesčių prieglaudoje, pavyzdžiui, " Rollover IRA" .
- Investavimas į savivaldybių obligacijas : šis visiškai pradedančiųjų vadovas investuoti į savivaldybių obligacijas, kurioms tam tikros situacijos netaikomos tam tikros valstybės mokesčiai. Tai puiki vieta pradėti, jei esate viduryje ar aukštoje mokesčių grupėje. Investuodami į savo vietines mokyklas, ligonines ir savivaldybes, galite ne tik padėti savo bendruomenei, bet ir užsidirbti pinigų. Kai būsite pasirengęs pereiti prie pagrindų, galite perskaityti savivaldybių obligacijų saugos testus . Šiame straipsnyje bus išmokyti jus atlikti kai kuriuos skaičiavimus, kuriuos turėtumėte daryti, kai žiūrite investicijas į savivaldybių obligacijas.
- JAV taupomosios obligacijos : gaukite platų išsilavinimą taupomosiomis obligacijomis, jų istorija, svarstymais, prieš įtraukdami juos į savo portfelį ir mokesčių pažymėjimus.
- Serijos EE taupomosios obligacijos : šios unikalios obligacijos suteikia mokestines lengvatas švietimo finansavimui, JAV iždo garantijoms, fiksuota grąžos norma iki trisdešimties metų ir dar daugiau.
- I serijos taupymo obligacijos : I taupymo obligacijos yra palūkanų normos, iš dalies pagrįstos infliacijos pokyčiais, garantuojamos, kad niekada neprarastų pinigų ir yra pagrįstos Jungtinių Valstijų vyriausybės mokesčių galia. Ši straipsnių kolekcija išmokys jus, kaip investuoti į I serijos taupymo obligacijas, pasakys, kas turi teisę juos įsigyti, ir paaiškina kasmetines pirkimo ribas.
- Obligacijų fondai ir obligacijos : daugelis naujų investuotojų nežino, ar jie turėtų savarankiškai turėti obligacijas, ar investuoti į obligacijas per specialų investicinį fondą, žinomą kaip obligacijų fondas. Kokie skirtumai, privalumai ir privalumai? Paimkite keletą minučių, kad perskaitytumėte straipsnį, kad surastumėte atsakymus.
- Junk Bonds : Vienas iš labiausiai įdomių rūšių obligacijų nauji investuotojai dažnai vietoje yra kažkas žinomas kaip šiukšlių obligacijų. Pasididinęs didelį dvigubų skaitmenų pelną per įprastą palūkanų normos aplinką, šios pavojingos obligacijos gali užvilioti jums pažadą dėl didelių patikrinimų paštu, tačiau palikti jus dideliu ir sausu, kai įmonės, kurios jas išleidžia, praleidžia mokėjimus arba bankrutavo. Vietoj to laikykitės investicijų klasės obligacijų . Jei nežinote, ką darai, būkite ypač saugūs ir rezervuokite savo turimus " Triple-A" nominalias obligacijas .
- Daugelis privilegijuotų vertybinių popierių skonių : daugelio bendrovių privilegijuotosios akcijos iš tiesų yra labai panašios į obligacijų investicijas, nes abu investavimo tipai linkę elgtis taip pat. Norint suprasti obligacijų investavimą, jums reikia suprasti pageidaujamas atsargas, nes mokesčių įstatymai leidžia jums mokėti nuo 0% iki 23,6% dividendų pajamų, gautų iš privilegijuotųjų atsargų, palyginti su visiškai 39,6% + priklausomai nuo Jūsų mokesčių palūkanų pajamų iš obligacijų.
Pavojus investuoti į obligacijas
Nors obligacijos turi reputaciją, dėl kurios žmonės mano, kad jie yra saugesni už atsargas, yra keletas tikrų pavojų, galinčių pakenkti naujiems investuotojams, kurie nežino, kaip sumažinti riziką.
- Kaip obligacijų paskirstymas gali pakenkti investuotojams . Obligacijų platinimas yra paslėpta komisinė už jus, kai perkate ar parduodate obligacijas. Kartais jie gali kainuoti šimtus dolerių kiekvieną kartą, kai perkate vieną obligaciją! Sužinokite, kaip juos identifikuoti ir kaip juos galima sumažinti.
- Obligacijų trukmės supratimas. Šis iš pirmo žvilgsnio paprastas terminas iš tiesų reiškia tai, kad jei įsigyjate obligaciją, kuri brandinama per 30 metų, ji gali svyruoti daug smarkiau, nei obligacija, kuri susilyginama per dvejus metus. Kai kuriais atvejais obligacijos su dideliu trukme gali iš tikrųjų svyruoti tiek, kiek atsargos! Sužinokite, kokia yra obligacijų trukmė ir kaip galite ją apskaičiuoti šiame svarbiame straipsnyje.
- Pavojus investuoti į užsienio obligacijas : perkant kitų šalių ar net bendrovių, įsikūrusių kitose šalyse, obligacijas, yra labai tikrų pavojų, kad jūs nebūsite įsigiję savo šalyje. Pvz., Jei jums priklausytų obligacijų naftos kompanijose, kurių būstinė yra Venesueloje, jūs turėtumėte surasti savo turtą nacionalizuoti ir konfiskuoti diktatorius Hugo Chavezas be jokio būdo susigrąžinti prarastą. Šiame straipsnyje paaiškinami šie pavojai ir keletas dalykų, kuriuos galite padaryti, kad juos sumažintumėte.
Išplėstinės obligacijų investavimo temos
Obligacijų kainos dažnai naudojamos kaip vertinimo priemonė, padėsianti profesionaliems investuotojams nustatyti, kaip brangios atsargos ir kitas turtas. Tai daroma lyginant obligacijų pajamingumą tam tikrų rūšių vyriausybės obligacijoms su pajamų pelnu iš akcijų.