2016 m. Pabaigos mokesčių planavimo patarimai - pagal pajamas ir amžių

Kaip naudotis taisyklėmis mokėti mažiau mokesčių 2016 m.

Mokesčių planavimo strategijos gali skirtis atsižvelgiant į jūsų amžių ir pajamas. Štai kodėl 2016 metų pabaigoje pateikiami patarimai mokesčių planavimo klausimais suskirstyti į šias kategorijas:

1. Mažesnės pajamos; pagal $ 75,300 vedęs, $ 37,650 vienišas
2. Jūs pametėte darbą arba išėjote į pensiją anksčiau per metus
3. Jūs išėjote į pensiją metų pabaigoje arba gali išeiti į pensiją kitais metais
4. Didesnės pajamos; 200 000 dolerių ar daugiau
5. Amžius 63 m. Ir vyresnis
6. Pasiekimas amžius 70

Raskite skyrių (-us), kuris jums taikomas (-i) pagal individualius metų pabaigos mokesčių planavimo patarimus.

1. Mažesnes pajamas

Jei jūsų apmokestinamosios pajamos (ty pajamos po visų atskaitymų ir išimčių) greičiausiai bus mažesnės kaip 75 300 JAV dolerių ištekėjusioms arba 37 650 JAV dolerių vienam, tada pasinaudokite nulinio procento tinkamo dividendo ir ilgalaikio kapitalo prieaugio norma. Štai kaip. Jei turite turimų atsargų ar lėšų ne išėjimo į pensiją sąskaitoje, jūs galėsite realizuoti kapitalo prieaugį ir nemokėti mokesčių. Ilgalaikio kapitalo prieaugio mokesčio tarifas 2016 m. Bus 10 proc. Ir 15 proc. Mokesčio skiltyje.

Ką daryti? Norint apskaičiuoti apmokestinamas pajamas ir kapitalo prieaugį prieš ir po numatomų pokyčių, reikės atlikti mokesčių prognozę . Jei yra galimybė papildomai padidinti kapitalą, kad negaus mokesčių, nedvejodami. Suvokti pelną.

Atsargumo 1: šią funkciją galite naudoti tik tam, kad pasiektumėte "15%" dydžio "užpildo" pelną. Pavyzdžiui, jei esate susituokę filer, jei turite 50 000 JAV dolerių apmokestinamųjų pajamų, tai palieka jus kambarį apie 25 300 JAV dolerių ilgalaikio kapitalo prieaugio, kuris gali būti taikomas nuliniam procentui.

2 atsargos. Jei turite kapitalo nuostolius iš ankstesnių metų, jūsų dabartinis kapitalo pelnas pirmiausia išnaudos tuos nuostolius pirmiausia, tai reiškia, kad jūs iš tikrųjų nenaudosite nulinio procento kapitalo prieaugio mokesčio tarifo. Tokioje situacijoje gali būti nepelninga realizuoti pelną. Galite norėti sutaupyti tuos nuostolius, kurie bus naudojami prieš būsimą kapitalo prieaugį, kuris gali būti apmokestinamas didesniu tarifu.

Geriausia: sąmoningai realizuokite pelną, jei būsite 15 proc. Ar mažiau, o kapitalo praradimas nebus perkeltas . Investavimas į pelną gali apimti mainus, tokius kaip keitimasis vienu S & P 500 akcijų indeksų fondu kitu panašiu S & P 500 akcijų indeksų fondu.

2. Pralaimėjo darbą ar išėjo į pensiją metų pradžioje

Jei pametėte darbą arba išėjote į pensiją metų pradžioje, galite turėti labai mažai apmokestinamų pajamų už metus, ypač jei išskaitysite atskaitymus. Šiais metais apsvarstykite Roto konversijas.

Ką daryti? Mažos pajamos gali sukelti mokesčių situaciją, kai turite daugiau atskaitymų nei pajamos. Per tuos metus jums gali tekti konvertuoti dalį tradicinės IRA į Roth ir nemokėti mokesčių. Jūs sukursite pakankamą sumą, kad atitiktų jūsų atskaitymų sumą, paliekant apmokestinamąsias pajamas nuliui. Arba, jei atsirasite aukštesnei mokesčių kategorijai vėliau išėjus į pensiją, galbūt norėsite konvertuoti pakankamai, kad užpildytumėte 10% ar 15% mokesčių nuolaidų. Šią galimybę atskleisite tik atlikdami metų pabaigos mokesčių planavimą iki gruodžio 31 dienos.

Geriausia tiems žmonėms, kuriems apmokestinamos pajamos dabar bus apmokestinamos mažesniu tarifu nei tos, kurias jie patirs vėliau išėjus į pensiją.

3. Jūs išėjote į pensiją metų pabaigoje ar gali išeiti į pensiją anksčiau kitais metais

Jei pensiją išėjote metų pabaigoje arba planuojate išeiti į pensiją kitais metais, galite pastebėti esminį savo mokesčių situacijos pasikeitimą.

Ką daryti? Jei pasikeis jūsų užimtumo statusas, kitais metais jūsų mokesčių kategorija bus mažesnė, galbūt norėsite pamatyti, ar galite atidėti iš šių mokestinių metų gaunamas pajamas ar premijas į ateinančius metus, kai jūsų mokesčių kreivė bus mažesnė .

Geriausia tiems, kurie tikisi gauti mažesnes pajamas kitais metais nei šiais metais.

4. Didesnė pajamų gavėja

Tie, kuriems numatytos pajamos didesnės kaip 250 000 JAV dolerių už vedybas, 200 000 USD vienišiems žmonėms - saugokitės papildomo mokesčio. " Medicare" papildomas mokestis turi įtakos dideles pajamas gaunantiems asmenims. Tai yra 3,8% mokestis, taikomas neapmokėtoms pajamoms, viršijančioms tam tikras ribas. Be to, didelės pajamas gaunantiems asmenims gali būti taikomas dalinis atskaitymas ir asmeninės išimtys.

Ką daryti? Galite iš naujo išdėstyti nesusijusias santaupas ir investicijas, kad sumažintumėte apmokestinamas pajamas, dėl kurių gali būti taikomas Medicare perviršis.

Pavyzdžiui, savivaldybių obligacijų pajamos nebus apmokestintos pajamų mokesčiu.

Be to, maksimaliai išnaudokite visas išskaitytinas santaupų planą - pavyzdžiui, jei pradėjote darbą viduryje, jūs galite atsisakyti beveik visos jūsų darbo užmokesčio sumos į bendrovės pensijų planą, paskutinius kelerius metų patikrinimus, kad gautumėte didžiausią sumą per metus - ir įsitikinkite, kad prisidedate prie HSAs - ar bet kokių kitų atskaitytinų planų, kuriems jūs turite teisę.

Geriausia: didelių pajamų mokesčių mokėtojai su daugybe investicinių pajamų, kurie nėra apsaugoti atidėtose mokestinėse sąskaitose.

5. Amžius 63 ar vyresnis

Kiekvienais metais jūsų " Medicare" B dalies įmokos nustatomos atsižvelgiant į jūsų mokesčių deklaraciją prieš dvejus metus. Jei turite metus su didelėmis pajamomis, net jei tai įvyko dėl vienkartinio įvykio, pvz., Turto pardavimo, tai gali sukelti "Medicare" B dalies įmokų padidėjimą po dvejų metų.

Ką daryti? Žiūrėkite, ar yra būdas paskirstyti pelną ir pajamas per daugiau nei vienus mokestinius metus, kad nebūtų viršijama Medicare B dalies riba per vienus metus. Jei tai buvo vienkartinis atvejis, kuris netgi padėjo jums viršyti ribą, pateikite apeliaciją dėl socialinės apsaugos ir paaiškinkite, kad jūsų pajamos šiuo metu nėra tokios didelės kaip tais metais.

Geriausia: 63 ar vyresni žmonės, kurie tikisi gauti kapitalo prieaugį arba galbūt pardavimo įmoką (pavyzdžiui, iš įmonės pardavimo), kurie galėtų paskirstyti pajamų realizavimą per daugiau nei vienus mokestinius metus, kad liktų pagal "Medicare" B dalies slenkstį.

6. Trejimosi amžius 70

Esant 70 ½ amžiui, jūs turite pradėti reikalingus minimalius paskirstymus iš pensijų sąskaitų. Šios papildomos apmokestinamosios pajamos taip pat gali padidinti jūsų socialinės apsaugos išmokų mokestį. Dėl to daugeliui žmonių, kurie pradeda reikalauti, kad minimalus paskirstymas nepatektų į saugesnį negu tikėtasi mokesčio sąskaita.

Ką daryti? Įsitikinkite, kad netaikote tinkamo mokesčio dydžio iš savo IRA platinimo. Metų pabaigos mokesčių planavimas padės tiksliai įvertinti jūsų naują mokesčių sąskaitą, taigi turėsite tinkamą mokesčių sumą.

Geriausia tiems, kurie pirmą kartą pradeda minimalų paskirstymą.