Pamokos iš vienos iš daugybės savarankiškų Amerikos investuotojų milijonierių
Priklausomai nuo to, kokios aplinkybės ir temperamentas gali būti, ilgalaikė nuosavybė, orientuota į mažą apyvartą, pagrįstąsias išlaidas ir mokesčių efektyvumą, yra tokia, kaip antai rinkos laikas ir pagrindiniai dalykai.
Ypač Anne Scheiber buvo viena iš mano pirmųjų atvejo tyrimų. Jos istorija įkvepia ir verta imti, jei norite finansinės nepriklausomybės . Noriu pažvelgti į tam tikrą investavimo pamoką, kurią galime išskirti iš jos elgesio; suvokti, kaip ilgas sudėtingas laikotarpis, apdairūs sprendimai ir noras įdėti į darbą gali paskatinti kapitalą. Kiekvienam, kuris turi keletą dešimtmečių numatytos gyvenimo trukmės vis dar prieš juos (ir net tuos, kurie ne, bet nori pradėti savo vaikams, anūkams ar kitiems įpėdiniams sudaryti procesą), Scheiberis yra vertingesnis negu akis. Grįžk su manimi laiku, kad sužinotų, kaip ši nuostabi moteris sukūrė savo investicijų sėkmę.
Pradedama kelionė į daugiametę milijonierių būklę su mažais taupymo ir pensijų
1940 m. Viduryje Scheiberis įsitraukė į pensiją. Ji sėdėjo vienkartinės sumos, kurią ji sutaupė. Ji taip pat turėjo pensiją maždaug 3 150 JAV dolerių. 1930 m. Anne buvo sudegusi vertybinių popierių tarpininkų , taigi ji nusprendė niekam nepasitikėti savo finansine ateitimi.
Vietoj to, atsižvelgiant į tai, kad ji turėjo tik laiko ir neturėjo nerimauti dėl darbo, ji nusprendė įdiegti analizės įgūdžius, kuriuos ji išmoko IRS dirbti. Ji pradėjo ieškoti bendrovių, kurių norėjo turėti; kurios, jos nuomone, galėtų ir toliau uždirbti pinigus ir mokėti savo dividendus, kai jie klestėjo. Vykdydama metines ataskaitas , ji analizuos pajamų ataskaitas ir perskaitys balansus . Naudodama savo kapitalą ir grynųjų pinigų srautą, ji pradėjo įgyti pozicijas, didėja jos nuosavybė per metus, žiūrėdama, ar jos pasyvios pajamos plinta.
Per 50 metų laikotarpį, kuris įvyko po jos sprendimo pradėti valdyti pinigus iki jos mirties, Scheiberis veikė iš savo mažų butų Niujorke. Pasibaigus jos gyvenimui, ji tyliai surengė savo turtą, kuris, nepaisant bumu ir bustų, karo ir taikos, ir bet kokio tikėtino sociologinio pokyčio, kuris buvo dovanojamas Yeshivos universitetui, skirtų stipendijoms, skirtas padėti remti nusipelniusias moteris. Dovana atsirado kaip šokas - niekas nežinojo, kad ji turi tokias pinigų, kokias ji padarė, ir kad ji ketino ją netaikyti taip savarankiškai.
Anos Scheibro investavimo metodo paslaptis susilygino su šešiais pagrindiniais principais.
1. Atlikdama savo investicinį tyrimą ir pirkdami daiktus, kuriuos ji suprato
Ji turėjo žinių, patirties, laiko ir noro išanalizuoti pagrindinę akcijų , obligacijų ir kito turto ekonomiką. Tai sukėlė jai ramybę, kai rinkose žlugo - ir daug kartų viršija investicijų karjerą, kai atsargos sumažėjo 33% -50%, nes ji žinojo, kas jai priklauso ir kam ji priklauso; suprato, kaip buvo sukurtas pajamas ir grynųjų pinigų srautas, ir kad, palyginti su jos sumokėta kaina, vis tiek tikėtina, kad ji pasieks patenkinamą rezultatą, jei ji laikysis, nesvarbu, kiek laiko jis blogas.
2. Pirkimas puikių kompanijų kokybiškų akcijų, net jei jie atrodo nuobodūs
Investuotojai vis labiau pasidaro tokia tikra, kaip ir Paryžiaus haute couture kultūra. Nesvarbu, ar jo specifinės bendrovių rūšys, tokios kaip elektrinės komunalinės paslaugos prieš keletą kartų, ar skirtingos strategijos rūšys, tokios kaip portfelio draudimas 1980-aisiais ar indekso fondai, šiandien Scheiberis nebuvo tas, kuris įsitraukė į pasaulietinę religiją.
Jos šventvagystė? Vietoj to ji sutelkė dėmesį į tai, ką ji žinojo, galėtų padaryti ją turtingesnę: kiekvienais metais ji norėjo turėti didesnę nuosavybės dalį į savo įvairų portfelį neįtikėtinų kompanijų, kurios jai vis daugiau ir daugiau pinigų atsiuntė kaip aukščiausią eilutę ir apatinę eilutę . Tai reiškė, kad didelę dalį savo lėšų prilipo mėlynosios lustinės atsargos . Nors ji galėjo būti eretiška, įrodymas buvo pasakojimo pudingas. Jos noras savarankiškai galvoti apie minios buvo vienas iš jos spindinčių pasiekimų. Be to, mes dabar nesvarstysime apie ją.
Šiandien šios nuostabios įmonės dažnai vadinasi "močiutės" ar "našlių" kompanijomis, nepaisant to, kad per ilgą laikotarpį jie linkę suspausti platesnius " S & P 500" dėl jų didžiulių konkurencinių pranašumų ir didelės kapitalo grąžos . Tai tokios įmonės kaip "Colgate-Palmolive" ir "Johnson & Johnson". Tais metais, kai tokie dalykai kaip "lėktuvų atsargų" bumas, paskatinusios platesnį indekso grąžinimą, kuris neišvengiamai bus dar vienas iš bankroto metų, nuo šiol jie atsilieka. Tačiau nekreipkite dėmesio į vienerių metų, trejų metų ir net penkerių metų grąžą ir pradėkite ieškoti 10 metų, 15 metų, 25 ar daugiau metų ir jų nuolatiniai, nesibaigianti pinigų srautai pasirodys esmine verte, tuo pačiu užtikrinant didesnę apsauga recesijos metu ir nuosmukiuose . Ji surinko kokybę ir liko kurso.
3. Reinvestuoti dividendus, leisti jai pinigus sujungti greičiau
Kai jos dividendai augo, Ana suapvalino juos ir nupirko daugiau akcijų, taigi jie savo ruožtu galėjo gauti daugiau dividendų. Dividendai iš dividendų už dividendus, jos noras grąžinti pinigus atgal į savo portfelį, nuolat pridedant prie jos įvairios nuosavybės akcijų rinkimo, leido jai ne tik sumažinti riziką, paskirstydama pinigus iš daugiau įmonių, bet ir pagreitino sudėtinį metinį augimo tempą. Norėdami pamatyti, kaip neįkainojami galimi reinvesticijos dividendai, pažvelk į šį "The Coca-Cola Company" istorinį atvejo tyrimą .
Vienas iš didžiausių tiek profesionalių, tiek mėgėjų investuotojų trūkumų yra tas, kad jie orientuojasi tik į rinkos kapitalizacijos ar akcijų kainos pokyčius. Daugumos brandžių, stabilioms įmonėms didelė pelno dalis grąžinama akcininkams kaip dividendai grynaisiais pinigais . Tai reiškia, kad jūs negalite įvertinti didžiausio turto, sukurto investuotojams, ieškodami akcijų kainos padidėjimo. Turite sutelkti dėmesį į kažką, vadinamą bendrą grąžinimą .
Famed finansų profesorius Jeremy Siegel vadino reinvestuojamus dividendus - "lydinio rinkos gynėją" ir "grąžinimo greitintuvą", nes jie leidžia pirkti daugiau bendrovių akcijų, kai rinkos kyla. Laikui bėgant, tai labai padidina jūsų akcininkų nuosavybę ir dividendus, kuriuos gaunate, nes šios akcijos moka dividendus; tai geras ciklas. Daugeliu atvejų dividendų reinvesticijos mokesčiai arba sąnaudos yra nemokami arba keli nominalūs doleriai. Tai reiškia, kad daugiau jūsų grįžimo eina į komplikacijas ir mažiau į trinties išlaidas .
Žinoma, nereikia iš naujo investuoti savo dividendų. Iš tiesų gali būti situacijų, kai jūs gaunate daugiau naudos, gyvendami iš savo dividendų, mėgaudamiesi savo laiku ir suteiksite savo portfelį sujungti šiek tiek lėčiau. Galų gale, kas reiškia, kad turėtumėte daugiau pinigų gyvenimo pabaigoje, jei neišleidžiate savo gyvenimo darydami tai, ko norėjote? Svarbiausia prisiminti tai, apie ką aš jums daug kartų sakiau per pastarąjį pusantrų metų pusmetį: pinigai yra įrankis. Nieko daugiau. Nemažiau. Jis egzistuoja dirbti tau; padėti jums gauti norimą gyvenimą. Priversk ją tarnauti tau. Ne tarnauti.
4. Nesijaudink apie turto paskirstymą ir jos naudojimą jos pranašumui
Pasak kai kurių šaltinių, Anne Scheiber mirė su 60% savo investicinių lėšų, 30% obligacijose ir 10% grynaisiais pinigais. (Daugelis investuotojų turi įprotį niekada nepakankamai kaupti pinigų savo portfeliu .) Tiems iš jūsų, kurie nepažįsta turto paskirstymo koncepcijos, pagrindinė idėja yra tai, kad neprofesionaliems investuotojams būtų protinga išlaikyti savo pinigus padalintą tarp skirtingų rūšių vertybinių popierių, tokių kaip akcijos, obligacijos, investiciniai fondai, tarptautiniai, grynieji pinigai ir nekilnojamasis turtas. Prielaida yra ta, kad pasikeitus vienai rinkai, nepajudinsime visos savo grynosios vertės.
Legendinis investuotojas ir mąstytojas Benjamin Graham buvo investuotojų, kuriuos jis priskyrė "gynybai", reiškia asmenį, kuris nebuvo profesionalus, kuris bet kuriuo metu saugo ne mažiau kaip 25% portfelio turimų akcijų ar obligacijų. Aš esu šio požiūrio gerbėjas, nes mačiau, kad per daug nepatyrusių vyrų ir moterų patenka į 100% nuosavo kapitalo vertę blogiausiu momentu, kai pasaulis atrodo puikiai, dangaus yra mėlynos spalvos, o įmonių pelnas sparčiai auga, tik kai parduodama, kai kitą reguliarų ekonominių garsiakalbių grėsmę, pereinant prie 100% obligacijų, kai tai yra būtent mažiausiai optimali.
Išsiaiškinkite norimą turto paskirstymą ir laikykitės jo. Parašykite tai savo investavimo politikos vadove. Negalima būti linkus pasiekti daugiau nei tai, ką diktuoja jūsų rizikos parametrai. Net kas nors, kaip milijardierius Warrenas Buffetas, smagiai kyla sunkiai, kai kalbama apie tam tikrą paskirstymo praktiką. Pavyzdžiui, jis neleidžia savo kontroliuojančiajai bendrovei , Berkshire Hathaway, mažesnėms nei 20 milijardų dolerių sumokėti grynuosius pinigus.
5. Pridedamas prie savo investicijų reguliariai
Išskyrus tuos atvejus, kai jūs gyvensite dėl skurdo ribos, beveik nėra priežasčių išleisti visą jūsų darbo užmokestį. Nesvarbu, ar renkatės pensijų išmokas, gaunate socialinę apsaugą, ar dirbate ne visą darbo dieną kaip nuolatinį darbą, visada stenkitės užleisti perteklių, kad galėtumėte pridėti šiek tiek daugiau savo ūkių, net jei ketinate tai duoti toli kitiems. Yra kažkas svarbaus, kaip instiluoti, ką garsus autorius Napoleonas Hillas pavadino "taupymo įpročiu". Padarę sau gyventi savo lėšomis ir atkreipti dėmesį į savo finansų būklę, galite pašalinti daug rūpesčių, tuo greičiau sukuriant savo nuostabų turtą.
6. Investuoti savo investicinį kapitalą daugiau nei pusę amžiaus
Buvo pasakyta, kad laikas yra puikus verslo draugas. Kuo ilgiau laikote gerą turtą, tuo daugiau sudėtingų palūkanų gali dirbti magija. Laiko piniginė vertė pradedama skaičiuoti, o rezultatai iš tiesų tampa žandikaulis. Dar geriau, tolesnė, kuo greičiau eikite laiku, tuo labiau pagarsėję rezultatai. Apsvarstykite, kad vienkartinė 100 USD suma, susieta 30 metų su 10% per metus, padidėtų iki 1745 JAV dolerių. Per 40 metų ji būtų žydėjusi į 4,526 USD. Pasibaigus dar vienai dešimčiai metų, praėjus 50 metų, o staiga, kad 100 dolerių vertės sąskaita auga iki 11 739 JAV dolerių. Padaryk tai 60 metų ir gausite 30 448 $. Kitaip tariant, investuotoja, turėjusi 60 metų, per pastaruosius 10 metų turės daugiau nei 61 proc. Jo turto kaupimo, kuris sudarė tik 16,7 proc. Laiko.
Tam tikru mastu čia yra ir sėkmės elementas. Geriausias dalykas, kurį galite padaryti savo grynajai vertei, yra: 1.) pradėkite derinti anksti, 2.) pasinaudoti mokesčių lengvatomis, ir 3.) gyventi ilgai, ilgai. Žmonių, mirusių 65 ir 95 m., Skirtumas yra milžiniškas. Tai yra papildoma 30 metų produktyvaus gyvenimo trukmė, todėl portfelio skaičiai tampa dvigubos apimties teritorija. Rūpindamiesi savimi, apribojaite kalorijas, kad neturėtumėte antsvorio, reguliariai vaziuodami, apsilankydami gydytojui bent kartą per metus, pasitikrinkite dantis, miekite pagal drausmingą tvarkaraštį, mažinkite stresą iš savo gyvenimo ... be to, sukelia jus būti laimingesni ir jaustis geriau, tai yra vienas iš svarbiausių jūsų darbotvarkės užduočių, jei norite tapti puikiu investuotoju.
Norėdami sužinoti daugiau apie sudėties galingumą, skaitykite " Mokėti už išėjimą į pensiją" su kavos puodeliu ir kiaušiniu "McMuffin" . Tik nedideliais kiekiais laikas gali paversti net mažiausias sumas į princinius lobius.
Galutinės minties apie Anne Scheiberio investicijų strategijos optimizavimą
Didysis dalykas apie Anne Scheibers pasaulyje yra tai, kad jie ne visi yra unikalūs, bent jau ne Jungtinėse Amerikos Valstijose. Tai nepriima genialaus lygio IQ, turtingos šeimos ar neįtikėtinai sėkmės kurti rimtus daugiapakopio turto lygius, kurie gali pakeisti jūsų gyvenimą. Vietoj to, kalbama apie tai, kaip gauti savo rankas į produktyvų turtą - nuosavybės įnašus į firmas, kuriomis vis daugiau pinigų jums reikia - ir leisti jiems tai padaryti. Tai yra išmintingai struktūrizuoti savo finansinius reikalus, todėl viena nelaimė ar akcijų rinkos avarija negali jums pakenkti, nesvarbu, kokia ji yra popieriuje. Tai apie rizikos nustatymą ir kuo mažesnį jų kiekį.
Kitaip tariant, tai nereikalauja daug sunkiosios pakėlimo. Vietoj to, jūs naudojate gamtos jėgą; kažkas būdingas pačiai visatai ir iš to gauna naudos. Investoriai daro tai daug sunkiau, nei yra.