Kaip investuoti į investicinius fondus gali būti naudinga jums
Mokymo metu yra daug savitarpio fondų savybių, bet, laimei, investuoti į juos yra daug lengviau nei sudaryti privalumų sąrašą!
Tai sakydamas ir be jokios tvarkos, čia yra šeši privalumai investuoti į investicinius fondus.
1. Investavimas į investicinius fondus yra lengvas
Vidutiniam investuotojui gali būti sunku, jei neįmanoma, sudaryti akcijų ir obligacijų portfelį. Pavyzdžiui, laikas ir žinios, reikalingos dešimčiai ar daugiau išteklių analizuoti ir analizuoti, gali būti pernelyg sudėtingos daugumai žmonių. Tai nereiškia, kad visi sandoriai, reikalingi portfeliui kurti, plius nuolatiniai tyrimai ir analizė, reikalingi portfeliui išlaikyti. Tačiau kai kalbama apie investavimą į investicinius fondus, investuotojai gali pradėti investuoti tik į vieną investicinį fondą .
Kai pažįstate savo investavimo tikslą, kuris apima investicijų metų skaičių ir tai, kiek jūs rizikuojate imtis, galite pasirinkti geriausią jūsų investicinį fondą ar lėšas. Atsižvelgiant į naudojamų investicinių fondų rūšis, reikalinga nuolatinė priežiūra gali būti beveik nieko.
2. Savitarpio fondai siūlo profesionalų valdymą
Viena iš pagrindinių priežasčių, dėl kurių investiciniai investiciniai fondai yra paprasti, yra tai, kad jie yra profesionaliai valdomi. Užuot tirkę, analizuodami, nupirkdami ir parduodate akcijas ar obligacijas, turite kvalifikuotą pinigų valdytoją, kuris jums tai darytų. Profesionalus valdymas yra pagrindinis dalykas, kaip veikia investiciniai fondai: kai investuotojai perka investicinių fondų akcijas, jie sutelkia savo pinigus kartu.
Vadybininkai naudoja šį pinigų rinkinį, norėdami įsigyti akcijų ar obligacijų vertybinių popierių, kurie sudaro vieną portfelį.
Pagalvokite apie investicinius fondus kaip investicinių vertybinių popierių krepelius. Kiekvienas krepšelis turi savo tikslą ir vadybininkas (arba valdymo komanda). Vadybininkas taip pat turi analitikų komandą, kuri padeda atlikti tyrimą. Taip pat nepamirškime, kad, kai kalbama apie valdymą, investiciniai fondai suskirstomi į dvi pagrindines kategorijas: viena - aktyvus valdymas, o kitas - pasyvus valdymas .
Aktyviai valdomų fondų valdytojai naudosis savo ištekliais bandydami "įveikti rinką", t. Y. Bandyti viršyti tam tikrą etaloną, pvz., " S & P 500" indeksą . Tačiau pasyviai valdomo investicinio fondo valdytojas nebandys įveikti indekso, bet vietoj jo nusipirks ir laikys atsargų krepšelį, kuris pakartos indeksą ir rodiklius.
3. Investiciniai fondai yra diversifikuotos investicijos
Investicinių fondų priskyrimas profesionaliai valdomoms jungtinėms investicijoms reiškia, kad paprastai investuotojai gali lengvai pasiekti vieną iš svarbiausių pažangių investicijų standartų - diversifikavimo. Diversifikuoti reiškia, kad paskirstyti rinkos riziką, valdant keletą skirtingų vertybinių popierių, o ne tik keletą.
Dauguma investicinių fondų investuoja į dešimtis ar šimtus akcijų ar obligacijų per vieną portfelį.
Atsižvelgiant į fondo tipą, tai užtikrina diversifikacijos pagrindus tik vienu ar dviem investiciniais fondais. Tačiau, sukuriant investicinių fondų portfelį , ypač turint omenyje, kad ilgainiui investicinis turtas ir tikslai tampa vis sudėtingesni, investuotojai yra protingi diversifikuoti kelis skirtingų kategorijų fondus.
Svarbi diversifikacija yra ta, kad investuoti tik į vieną ar du vertybinius popierius gali būti pernelyg rizikinga. Pvz., Jei investuotojai perka tik keletą atsargų, o tos atsargos pastebi reikšmingą kainų kritimą per trumpą laiką, investuotojo portfelis gali smarkiai sumažėti vertės. Tačiau jei investuotojai perka investicinį fondą, kuriame yra 100 akcijų, o kai kurios iš šių atsargų mato kainų nuosmukį, poveikis investuotojo sąskaitos vertei yra mažesnis.
4. Investicin ÷ s sąnaudos mažos savitarpio fondams
Investuotojai paprastai neatsižvelgia į daugelį portfelio kūrimo ir valdymo aspektų, o labiausiai neigiamą šių pamirštų daiktų poveikį dažnai lemia išlaidos. Priklausomai nuo maklerio įmonės ar investicinės bendrovės, investuotojai gali būti apmokestinami komisiniais už kiekvieną vienos vertybinių popierių pirkimą ar pardavimą, pavyzdžiui, akcijas. Tai gali sudaryti iki šimtų dolerių per metus vienai sąskaitai, priklausomai nuo sandorių dažnumo ir dydžio.
Tačiau investiciniai fondai gali būti žymiai pigesni. Savitarpio fondų valdytojas pateiks visus reikalingus sandorius, kad išlaikytų investicinių fondų portfelį, tačiau investuotojas gali būti atsakingas tik už nedideles sąnaudas. Tačiau jei investuotojai nesupranta, investavimas į investicinius fondus gali būti brangesnis nei perkant atskirus akcijų vertybinius popierius. Siekiant išlaikyti mažas sąnaudas, investicinių fondų investuotojai yra protingi įsigyti investicinius fondus su nedideliais sąnaudų koeficientais . Išlaidas taip pat galima sumažinti, investuojant į vieną iš geriausių savarankiškų kolektyvinių investicinių fondų kompanijų, tokių kaip "Vanguard", "Fidelity" arba "T. Rowe Price", kurių kiekvienas turi skirtingą naštos lėšų su nedidelėmis sąnaudomis koeficientą.
5. Investuotojai gali nusipirkti daug skirtingų investicinių fondų tipų
Investavimo tikslai yra unikalūs kiekvienam investuotojui, o tai reiškia, kad yra daug įvairių priežasčių pirkti investicinius fondus. Laimei, yra keletas kategorijų lėšų , kurios tinka bet kokiai investavimo poreikiams. Kai kurie iš labiausiai paplitusių investavimo tikslų yra išeiti į pensiją ir išsilavinimas, kurių kiekvienas gali reikalauti skirtingų lėšų, kad atitiktų investuotojo poreikius.
Tiksliniai išėjimo į pensiją fondai yra geras pigių, diversifikuotų lėšų, pritaikytų įvairiems laiko terminams, pavyzdžiai. Ši lėšų kategorija investuos į kitus investicinius fondus, kurie derėtų tam tikram investuotojų amžiui. Tiksliniai pensijų fondai yra suskirstyti į dešimtmetį. Pavyzdžiui, 25 metų investuotojas gali tikėtis išeiti į pensiją 35-45 metų laikotarpiu. Todėl toks fondas kaip Vanguard Target Retirement 2050 (VFIFX) gali gerai dirbti šio investuotojo 401 (k) ar IRA.
Senatvės pensija paprastai laikoma ilgalaikiu investavimo tikslu. Tačiau yra daugelio trumpalaikių poreikių tenkinantys investicinių fondų tipai, pavyzdžiui, pinigų rinkos fondai ar obligacijų fondai . Investuotojai taip pat gali sujungti fondų rūšis, kad galėtų pritaikyti konkretesnius investavimo tikslus.
6. Investiciniai fondai yra pakankamai universalūs, kad juos galėtų naudoti visi investuotojų tipai
Visi šiame straipsnyje minimi investicinių fondų privalumai susideda iš vieno lankstumo pranašumo. Jie yra pakankamai paprasti, kad jie būtų suprantami ir naudojami pradedantiesiems, bet pakankamai universalūs, kad juos galėtų naudoti profesionalūs pinigų valdytojai, kurie dažnai naudoja juos portfelius klientams kurti.
Pradedantis investuotojas gali pirkti savo pirmąjį savitarpio fondą, kad pradėtų taupyti išeinant į pensiją, tuo tarpu didelė investicinė įmonė gali naudoti tą patį investicinį fondą lėšų portfelyje pagrindiniam klientui, pavyzdžiui, turtingam pasitikėjimo klientui arba fondui, kurį naudoja pagrindinė universiteto ar ne pelno organizacija.
Nėra abejonių, kad investiciniai fondai yra likę daugelį metų ir dešimtmečių. Su trimis milijonais dolerių, investuotų į savitarpio pagalbos fondus vien JAV, o populiarumas besivystančiose rinkose, tokiose kaip Indija, didėja, nėra pagrindo tikėtis, kad šis universalus investavimo būdas ateityje darys viską, kas tik padidins populiarumą.
Atsakomybės apribojimas: šioje svetainėje pateikiama informacija yra skirta tik diskusijoms ir neturėtų būti klaidingai suprasta kaip patarimai dėl investicijų. Jokiomis aplinkybėmis ši informacija nėra rekomendacija pirkti ar parduoti vertybinius popierius.