Koks skirtumas ir koks tarpusavio fondo tipas yra geriausias?
Nors nei fondo rūšys nemoka apkrovos, jos gali turėti skirtingas išlaidas. Apibendrinant, yra keletas pagrindinių skirtumų, kurie yra svarbūs investuotojams suprasti prieš investuojant.
Skirtumas tarp neapkraunamų lėšų ir nepanaudotų lėšų
Tikras nefunkcionuojantis fondas nemoka jokios apkrovos, ir jis neturi jokių mokesčių, tokių kaip 12b-1 mokesčiai, kurie daugeliui investuotojų atrodo paslėpti.
Nutrauktos lėšos yra investicinio fondo akcijų klasės alternatyvos įkraunamoms lėšoms, pvz., Akcijų klasės fondams. Kaip rodo pavadinimas, atleidžiami tarpusavio pagalbos fondai (neapmokestinami). Paprastai šios lėšos siūlomos 401 (k) planuose, kur pakrautos lėšos nėra pasirinkimas. Tokiu būdu patarėjas arba brokeris, kuris gauna komisinius, vis tiek gali užsidirbti be mokėjimo.
Nusidėvėję investiciniai fondai yra identifikuojami "LW" fondo pavadinimo pabaigoje ir simbolio pabaigoje. Pavyzdžiui, Amerikos fondų augimo fondas Amerikoje A (AGTHX), kuris yra A akcijų fondas, turi galimybę atsisakyti įsipareigojimų, Amerikos Amerikos fondų augimo fondo America LW (AGTHX.LW).
Priešingai, fondo be apyvartos fondai neturi raidžių ar raidžių, pvz., A, B, C, D, R arba LW, fondo pavadinimo pabaigoje nurodant akcijų klasę.
Kuris yra geriausias, be apkrovos ar atsisakymas įkelti?
Tai yra šiek tiek obuolių ir apelsinų palyginimas. Tačiau lėšos, kurioms netaikomos lėšos, apskritai turi mažesnį vidutinį išlaidų santykį nei lėšos, kurioms netaikomos lėšos.
Mažesnės išlaidos dažnai verčia investuotoją grąžinti daugiau, ypač ilgalaikėje perspektyvoje. Todėl apkrovos paprastai yra geresnės nei lėšos, kurioms netaikomi mokesčiai, bent mažesnėmis sąnaudomis, dėl kurių gali padidėti pajamos.
Atminkite, kad netekto turto fondas yra fondas, kurį siūlo patarėjas ar brokeris, kuris nori parduoti fondą be apkrovos, bet vis tiek mokamas.
Kaip jie tai daro? Jie pašalina (atsisako) apkrovos, bet laikosi 12b-1 mokesčio. Todėl lėšos, kurioms netaikomi mokesčiai, gali atrodyti taip, kaip jūs gaunate gerą sandorį, bet turite atlikti savo tyrimą ir įsitikinkite, kad nesate pirke fondo, kurio mokestis yra aukštas 12b-1.
Jei turite pasirinkimą tarp tos pačios savitarpio pagalbos fondo versijų be apkrovos ir atsisakymo, dažniausiai geriausia nusipirkti tą, kuriam būdingas mažiausias sąnaudų santykis.
Atsakomybės apribojimas: šioje svetainėje pateikiama informacija yra skirta tik diskusijoms ir neturėtų būti klaidingai suprasta kaip patarimai dėl investicijų. Jokiomis aplinkybėmis ši informacija nėra rekomendacija pirkti ar parduoti vertybinius popierius.