Tai yra paprastas procesas, kai žinote, kaip tai veikia!
Daugelis žmonių nežino, kad jie gali sujungti daugumą jų išėjimo į pensiją sąskaitų į vieną IRA. (Sutuoktiniai negali kartu sujungti savo išėjimo į pensiją.)
Jei turite 401 (k) planą, kurį turėsite perkelti į IRA, tai keturi žingsniai.
1. Pasirinkite finansinių paslaugų įmonę, su kuria dirbate
Jūs norėsite pasirinkti vieną įmonę, kuri bus jūsų išlaikymo sąskaitos (-ų) saugotoju . Jei valdysite savo investicijas, galite pasirinkti "Vanguard", "Fidelity" ar "Charles Schwab". Jei dirbate su finansiniu patarėju, jie turės tarpininkavimo įmonę ar saugotoją, kurį jie naudos, ir atidarys jums reikalingą (-as) paskyrą (-es).
Kai kurie žmonės klaidingai mano, kad jiems reikia paskirstyti savo pinigus keliose bendrovėse, kad būtų galima įvairinti. Tai netiesa. Galite atidaryti sąskaitą vienoje įmonėje, o tos sąskaitos viduje paskirstykite pinigus keliomis skirtingomis investicijų rūšimis.
Naudodamas nusistovėjusį saugotoją, galite apsaugoti savo sąskaitas nuo daugybės sukčiavimo atvejų , o jūsų pinigai vienai įmonei leidžia daug lengviau tvarkyti savo išėjimo į pensiją ir išėjimo į pensiją paskirstymą.
2. Sužinokite, kokios rūšies pensijų sąskaitą galima sujungti
Dažniausiai pasitaikančios išėjimo į pensiją sąskaitos gali būti perkeltos į vieną IRA paskyrą ir vieną Roth IRA sąskaitą.
Pavyzdžiui, kai paliksite savo darbdavį, galite perkelti savo 401 (k) į IRA (tai vadinama " rollover" ).
Kai perkeliate pinigus iš 401 (k) į IRA, naudodamiesi IRA perkėlimu, nėra jokių mokesčių, nes tai laikoma tiesioginiu pervedimu iš vieno tipo pensijų sąskaitos į kitą. Savo naujojoje IRA mokėsite mokesčius tik tuo atveju, jei imsite pašalinimus.
Jei esate nuo 55 iki 59 1/2 metų, įsitikinkite, kad suprantate 401 (k) pensinio amžiaus taisykles, kol nuspręsite perkelti pinigus iš plano 401 (k).
401k () s, 403 (b) s, SEP sąskaitos, SIMPLE sąskaitos, KEOGHs, individualūs 401 (k) s, o apie 457 planai gali būti perkelti į vieną IRA sąskaitą. Turėdami viską vienoje paskyroje, galite lengvai atnaujinti ir pakeisti naudos gavėjus , valdyti investicijas ir imtis pašalinimų. Kai sulaukiate 70 metų amžiaus 1/2, privalote imtis minimalaus pašalinimo iš apyvartos sumos, ir tai gali būti sunku valdyti, jei jūsų paskyros pasiskirsto.
Jei turite 401 (k) plano ar kitų pensijų sąskaitų mokestį už mokestį, paprastai jie gali būti perkelti į Roth IRA sąskaitą.
Kai kuriais atvejais galite įvesti į pensiją tris ar mažiau sąskaitų: vieną IRA, vieną Roth IRA ir vieną įprastą tarpininkavimo / santaupų / savitarpio pagalbos fondo paskyrą, kuri nėra konkreti išėjimo į pensiją paskyros rūšis.
3. Sukurkite IRA perkėlimo paskyrą
Pirmiausia turite atidaryti IRA paskyrą ir paskyros numerį. Jūs galite atidaryti sąskaitą pasirinktoje finansų įstaigoje, neduos jokių pinigų; tiesiog leiskite jiems žinoti, kad perkelsite 401 (k) ar kitą išėjimo į pensiją sąskaitą į šią IRA.
Kitas, susisiekite su savo senais darbdaviais arba pensijų plano administratoriumi (ieškokite savo išėjimo į pensiją sąskaitos išrašo, kad surastumėte kontaktinę informaciją) ir leiskite jiems žinoti, kad norite pakelti savo 401 (k) pinigus į savo IRA sąskaitą.
Dauguma laiko jie atsiųs jums dokumentus, kuriuos turėsite užpildyti. Kai kurios įmonės perduos telefoną per telefoną, jei pateikiate jiems naują saugotojo informaciją ir savo IRA sąskaitos numerį.
Daugelis išėjimo į pensiją planų reikalauja, kad jums būtų siunčiamas čekis, ir jums bus greitai nusipirkti savo naujam IRA saugotojui. IRA perkėlimas turi būti užbaigtas per 60 dienų laikotarpį arba jis bus laikomas apmokestinamu paskirstymu.
Kai kurie ištarnauto laiko planai paskirs lėšas arba išsiųs juos tiesiai į naują IRA saugotoją. Paklauskite, ar jie siūlo šią parinktį, ir jei taip, siūlau leisti jiems tiesiogiai siųsti lėšas.
4. Pasirinkite investicijas į savo IRA
Kai pinigai bus sujungti į vieną paskyrą, galite pasirinkti, kokios rūšies investicijos priklauso šiai paskyrai. Sukurkite investavimo planą ir įsitikinkite, kad pasirinktos investicijos atitinka numatomus pašalinimus, kuriuos turėsite atlikti.
Pavyzdžiui, jei žinote, kad kitais metais turėsite išnaudoti 20 000 USD, nenorite, kad 20 000 JAV dolerių investuotų į kažką agresyvų, rizikingą ar nestabilų, kaip akcijų fondą. Norite, kad kažkas būtų saugus, kad jūs neturėtumėte nerimauti dėl to, kad jūsų sąskaitos dalis yra verta mažiau nei 20 000 JAV dolerių, kai jums to reikia.