Jei jūs ketinate įsigyti "Muni" obligacijų fondą, svarbu apsvarstyti keletą pagrindinių dalykų.
Ar savivaldybės obligacijų fondas yra skirtas man?
- Ar galėtumėte padaryti geriau apmokestinamuoju fondu? Kadangi "Muni" obligacijų neapmokestinamas pobūdis, emitentai gali pasiūlyti mažesnį pelną ir vis tiek pritraukti pirkėjų. Dėl to pelnas iš neapmokestinamų "Muni" obligacijų paprastai yra mažesnis už apmokestinamų lėšų pelną. Tačiau, priklausomai nuo jūsų mokesčių kategorijos ir valstybės, kurioje gyvenate, galite gauti geresnę grąžą po mokesčių , perkant apmokestinamą fondą , mokėdami Uncle Sam ir įstrigdydami skirtumą.
- Kokia yra mokesčių situacija jūsų buveinės valstybėje? Visos Muni obligacijos be federalinių mokesčių. Tačiau jūsų valstybėje išleistos obligacijos yra be valstybinių mokesčių. Taigi atidžiai stebėkite turimas lėšas. Jei mokesčiai jūsų valstybėje yra mažesni, galite padaryti geriau apmokestinamuoju fondu. Dar svarbiau, jei gyvenate Kalifornijoje ir nusipirksite Niujorko munišo fondą, nesugebėsite sutaupyti cento už valstybės ir vietos mokesčius.
- Ar galite prognozuoti ateitį? Daugelis iš mūsų nori išsiaiškinti apie ekonomikos ateitį ir savo asmeninius finansus. Tačiau nedaugelis iš mūsų nori paversti savo būsimaisiais savo sugebėjimais pamatyti ateitį. Taigi būkite atsargūs. Muni obligacijų fondai, kaip ir visos skolos investicijos, pereina priešinga kryptimi. Taigi, lyginant su savivaldybių obligacijų kaina atsiranda, kai palūkanų normos pakils, akcijų kaina obligacijų obligacijose sumažės priklausomai nuo kintančių palūkanų normų, atsižvelgiant į fondo obligacijų trukmę. Kitaip tariant, fondas, kuris užpildytas obligacijomis, kurios ateina daug metų į ateitį, yra labiau pažeidžiamas palūkanų normų svyravimams nei tarpinis obligacijų fondas.
- Ką aš moku už tai? Renkantis "Muni" obligacijų fondą, atkreipkite ypatingą dėmesį į mokesčius. "Muni" pajamos paprastai yra mažesnės nei apmokestinamos investicijos, o dideli mokesčiai gali lengvai sutaupyti pelno skirtumą po mokesčių. Venkite mokėti komisinius tarpininkams ir patarėjams. Ieškokite nemokamų lėšų. Laikykis fondo, kurio išlaidų santykis yra mažesnis nei 1%
- Kokios rūšies grąžos yra? Praeitis nėra prologas. Tačiau jūs vis dar turėtumėte sužinoti, kaip gerai praeityje anksčiau veikė fondas, prieš nuspręsdamas apie savo ateities potencialą. Jei jums įdomu, koks yra geriausias jūsų poreikiams skirtas fondas, apsvarstykite, ar fondai pastaraisiais metais padarė gerą rezultatą. Informacija apie fondo veiklos rezultatus yra plačiai prieinama per pagrindines investicijų institucijas ir tokias svetaines kaip "MSN Money".
- Saugokitės alternatyvaus minimalaus mokesčio. Daugelis "Muni" obligacijų priklauso AMT. Fondo pirkėjai investuos į tokias obligacijas, nes jie paprastai siūlo šiek tiek didesnę grąžą negu AMT obligacijas. Jei AMT yra jūsų rūpestis, ieškokite muni fondų, kuriuose laikomos tik obligacijos, kuriomis išvengiama AMT atsakomybės. Pasitarkite su savo buhaltere prieš atlikdami savo veiksmus.