Koks yra jūsų investicijų tikslas?
Jūsų investavimo tikslas yra tikslas, kurio konkretus portfelis tenkina jūsų finansinius poreikius.
Daugumai žmonių jų investicijų portfelio tikslas yra ilgalaikis augimas siekiant finansuoti išėjimą į pensiją. Kiti jau gali būti išėję į pensiją, ieškodami einamųjų pajamų ir ilgalaikio augimo. Kai kurie investuotojai nori paprasčiausiai išsaugoti tai, ką jie dabar turi, ir labiau suinteresuoti saugumu nei augimas ar pajamos.
Kai bus nustatytas tikslas, tada jis nustatys, kokios konkrečios turto klasės ir saugumo tipai reikalingi portfelio tikslams pasiekti. Tačiau tikėtina, kad, neatsižvelgiant į investavimo tikslą, jums reikės daugiau nei vieno investicinio fondo.
Kokia yra jūsų toleruotina rizika?
Rizikos tolerancija yra investavimo terminas, susijęs su rinkos rizikos dydžiu, ypač nepastovumu (pakilimais ir nuosmukiais), kurį investuotojas gali toleruoti. Pvz., Jei turite didelę rizikos toleranciją, tai reiškia, kad jūs norite išlaikyti savo investicinius fondus, kai jie mažėja vertės ir net sunkioje lokio rinkoje .
Paprastai yra rizikinga laikyti tik vieną ar du savitarpio fondus, ypač jei jie yra akcijų fondai, kurie gali būti ilgalaikiai, tačiau gali turėti reikšmingų svyravimų (pakilimų ir nuosmukių) arba trumpalaikėje perspektyvoje vadinamus nepastovumu.
Jei nežinote savo tolerancijos rizikai, tolerancijos rizikos klausimynas gali padėti išspręsti kelis klausimus, susijusius su įvairiais rinkos scenarijais, kur galite nuspėti jūsų reakciją į juos ir atitinkamai padėti nustatyti tinkamiausius investicinius fondus.
Kokių fondų tipų ar kategorijų jums reikės?
Jei esate kaip ir dauguma investuotojų ir turite vidutinį arba žemą rizikos toleranciją, geriausia turėti mažiausiai tris ar keturis investicinius fondus su skirtingais stilius ir tikslais. Jei jie bus tinkamai diversifikuoti, jie sumažins nepastovumą, derinant fondų tipus, kurie neturi tų pačių savybių. Pavyzdžiui, būsto rinkoje akcijų fondai gali reikšmingai mažėti vertės, tačiau obligacijų fondai gali išlaikyti savo vertę arba net pakilti vertės indėlių rinkoje.
Pagrindiniu lygiu yra dvi pagrindinės investicinių fondų kategorijos - akcijų fondai ir obligacijų fondai. Atsargos ir obligacijos taip pat yra dvi iš trijų pagrindinių investicinių turto klasių. Taip pat galite investuoti į pinigų rinkos fondus , kurie yra trečioji turto klasė - grynieji.
Todėl paprastesnio diversifikavimo tikslas - investuoti į mažiausiai du investicinius fondus - vieną investicinį fondą ir vieną obligacijų savitarpio fondą. Pinigų rinkos fondai taip pat gali būti tinkama portfelio dalis, ypač jei reikia likvidumo (greita prieiga prie grynųjų pinigų) ir (arba) investuotojas turi mažą rizikos toleranciją.
Apskritai ir darant prielaidą, kad turite vidutinį ir didelį rizikos toleranciją ir ilgalaikio augimo tikslą, jūsų portfelyje turėsite daugiau akcijų fondų nei obligacijų fondai.
Kiek pinigų turite investuoti į investicinius fondus?
Priklausomai nuo investicinių fondų įmonės ir paskyros tipo (ty IRA, 401k ar apmokestinamos maklerio sąskaitos), gali prireikti iki 3000 JAV dolerių įsigyti vieną investicinį fondą. Štai keletas populiariausių tarpusavio investicinių fondų bendrovių ir nuolaidų brokerių minimalūs investiciniai vienetai:
- "Vanguard" fondai : 3 000 USD
- Tikimybės fondai : 2500 USD
- T. Rowe kainų fondai : 2,500 USD
- Charleso Schwabo fondai : 100 USD
Todėl, jei turite 3000 dolerių ir norite pirkti pirmąjį savo investicinį fondą ir norite naudoti "Vanguard", jums gali tekti pasirinkti ne tik investuoti tik į vieną fondą.
Laimei, "Vanguard" ir kitos nekompensuojamos savitarpio pagalbos fondų įmonės turi investicinius fondus, dažnai vadinamuosius lėšų fondus , kurie investuoja į kitus fondus. Pavyzdžiui, "Vanguard" "LifeStrategy" fondai investuoja į keturis kitus "Vanguard" fondus.
Todėl, įsigyjant tik vieną tokį fondą, pasiekiamas toks pat rezultatas kaip ir pirkimas keturias skirtingų kategorijų investicinius fondus.
Kaip sukursite savitarpio fondų portfelį?
Nors įmanoma investuoti tik į vieną fondą , investuotojai yra protingi kurti savo portfelį ir valdyti jį pagal savo konkrečius poreikius. Galite pasinaudoti metų portfelio teorija sukurti portfelį, kuris yra įvairus ir tinka jums asmeniškai.
Laimei, šią portfelio teoriją galima supaprastinti į tai, kas vadinama bendruoju ir laiku išbandytu portfelio projektu, vadinama " Core and Satellite" . Ši struktūra yra tokia pati, kaip skamba: pradedate nuo "core", kuris paprastai yra didelio kapitalo indeksų fondas, kuris yra didžiausia jūsų portfelio dalis ir kuri sujungta su "palydovinėmis" lėšomis, kurios kiekviena bus mažesnė jūsų portfelio dalis. Toliau pateiktas pagrindinio ir palydovinio portfelio pavyzdys, tinkamas ilgalaikiam (vidutinės) rizikos tolerancijos investuotojui (turto paskirstymas yra 65% akcijų, 30% obligacijų, 5% grynųjų pinigų / MMKT):
40% didelio kapitalo atsargos (indeksas)
10% nedidelio kapitalo atsargos
15% užsienio atsargų
30% tarpinio laikotarpio obligacija
05% pinigų / pinigų rinka
Šis investicinių fondų tipų ir pinigų rinkos fondų mišinys yra gerai diversifikuotas, o tai reiškia, kad kiekvienas fondas turi unikalų investicijų stilių, kuris nėra labai koreliuoja (per panašus) su kitais portfelio fondais. Ilgainiui šis portfelis greičiausiai pagausės 5% iki 8% vidutinę grąžą, atsižvelgiant į ankstesnius vidurkius. Kitų portfelio modelių atveju žiūrėkite:
Apibendrinant, ir pagaliau atsakyti į klausimą, kiek daug investicinių fondų yra geriausias, tikėtina, kad idealus skaičius yra kažkur tarp trijų ir penkių fondų. Retai reikia turėti daugiau nei 10 skirtingų lėšų.
Atsakomybės apribojimas: šioje svetainėje pateikiama informacija yra skirta tik diskusijoms ir neturėtų būti klaidingai suprasta kaip patarimai dėl investicijų. Jokiomis aplinkybėmis ši informacija nėra rekomendacija pirkti ar parduoti vertybinius popierius.