Paprasta strategija gali labai padėti mažinti mokesčius
Prieš keletą metų, kai rengiau susituokusių pora mokesčių deklaraciją 2012 m. Mokestiniams metams, supratau, kad jie turi idealią mokesčių strategiją. Jie sugebėjo sumažinti savo federalinius pajamų mokesčius, turėdami kuklų namus, išleidę vaikus per koledžą ir sutaupydami į pensiją.
Skamba puikiai, bet kaip skaičiai veikia? Naudodamiesi 2012 m. Mokesčių metais IRS apribojimai ir mokesčių tarifai, kurie buvo taikomi tuo metu, štai kaip mes sumažinome jų apmokestinamas pajamas.
Jei norite sužinoti, kaip šios strategijos gali jums padėti, būtinai kreipkitės į IRS svetainę, kad gautumėte naujausius federalinius pajamų mokesčio tarifus.
Mokesčių strategija 1: sutaupykite 401k plano
Pradėkime nuo jų profilio. Pere pateikia bendrą mokesčių deklaraciją ir turi tris vaikus: dvi kolegijoje ir viena vidurinėje mokykloje. Tarp jų, jie uždirba 76,500 $ darbo užmokesčio. Kiekvienas iš jų uždirba 5 000 JAV dolerių savo 401 k pensijų kaupimo planuose, todėl jų apmokestinamas atlyginimas sumažėja iki 10 000 JAV dolerių. Dabar pora apmokestinama tik 66 500 JAV dolerių. (Taip atsitinka taip pat ir jų pakoreguotos bendrosios pajamos .)
Mokesčių strategija 2: pirkite namą ir išdėstykite savo atskaitymus
Kadangi jie turi namą, pora turi teisę detalizuoti jų atskaitymus . Be hipotekos palūkanų už 16 000 JAV dolerių, ši pora taip pat turi nekilnojamojo turto mokesčius (dar 5000 JAV dolerių), aukojimus jų bažnyčiai (apie 3700 JAV dolerių) ir nepamirškime valstybinių pajamų mokesčių, kurie buvo išskaityti iš jų atlyginimų (2500 JAV dolerių).
Jų išsamūs atskaitymai sudarė iki 27 200 USD. Tai, savo ruožtu, sumažina jų AGI nuo 66 500 JAV dolerių iki 39 300 USD.
Dėl savo penkių asmeninių išimčių klientai gali sumažinti savo apmokestinamąsias pajamas 19 000 JAV dolerių. Asmeninės išimtys yra standartinė suma kiekvienam mokesčių mokėtojui ir priklausoma nuo mokesčio deklaracijos.
2012 m. Atleidimo nuo mokesčio suma yra 3800 USD, o penkiems asmenims (vyrui, žmonai ir trims išlaikytiniams) - 19 000 JAV dolerių. Asmeninės išimtys veikia kaip atskaitymas, nes tai sumažina pora apmokestinamąsias pajamas.
Išskyrus asmenines išimtis, poros apmokestinamos pajamos yra 20 300 USD. Tai suma, kuria apskaičiuojamas federalinis pajamų mokestis. Naudojant 2012 m. Mokesčių tarifus , jie gauna pajamų mokestį 2 175 JAV dolerių. Mes pastebime, kad pora patenka į 15% mokesčių schemą, atsižvelgiant į jų apmokestinamąsias pajamas sutuoktinių poroms kartu pateikti. 2012 m. Pirmosios 17 400 $ apmokestinamųjų pajamų apmokestinama 10% norma. 15% mokesčio tarifas taikomas apmokestinamoms pajamoms virš 17 400 JAV dolerių iki 70 700 JAV dolerių. Tačiau pora apmokestinamųjų pajamų yra tik 20 300 JAV dolerių, taigi 15 procentų norma taikoma tik suma, kuria jų apmokestinamieji pajamos viršija 17 400 JAV dolerių, tai yra mažesnio 10% dydžio pabaigos pabaiga. Apmokestinama 15% norma yra 2 900 USD, todėl apskaičiuojama 435 USD suma. Suderinus mokesčius nuo 10% ir 15%, šios poros federalinis pajamų mokestis yra 2 175 JAV dolerių.
Mokesčių strategija 3: Naudokitės mokesčių kreditais, kad panaikintume savo mokesčius
Du jų vaikai eina į koledžą. Jų vyresnioji dukra yra valstybinio universiteto vyresnysis, o antroji seniausia jų sūnus buvo kito valstybinio universiteto pradininkė.
2012 m. Jie gali nuspręsti, ar mokytis visą gyvenimą, ar Amerikos galimybių kreditą . Pere išleido $ 15,000 dukters mokymui ir $ 5000 už savo sūnų mokslą per metus. Pora galėjo pasirinkti vieną iš mokymosi visą gyvenimą kreditų, kurių vertė yra 20% pirmųjų 10 000 JAV dolerių (už maksimalią 2 000 USD kredito sumą) arba American Opportunity Credit, kurios vertė iki 2500 JAV dolerių už pirmąsias 4 000 000 reikalavimus atitinkančių mokymosi išlaidų, įskaitant mokymo medžiagą taip pat mokymasis.
Bet koks aukštojo mokslo mokesčių kreditų derinys visiškai panaikintų perviršio federaliniu pajamų mokesčiu 2 175 JAV dolerių. Tačiau jų atveju "American Opportunity" kreditas buvo geresnis, nes 40% mokesčio kreditas buvo grąžintas. Su dviem "American Opportunity" kreditais, kurių maksimali suma yra 2500 USD, tai yra 5000 USD mokesčių kreditais.
Šešiasdešimt procentų šios sumos, arba 3000 dolerių, kompensuoja jų federalinį pajamų mokestį 2 175 JAV dolerių. Ši American Opportunity kredito dalis negrąžinama, taigi ši mokesčių lengvatos dalis sumažina jų federalinį pelno mokestį iki nulio, bet ne mažesnė už nulį.
Keturiasdešimt procentų jų "American Opportunity" kreditų buvo grąžintinas, todėl 2 000 JAV dolerių iš šios paskolos buvo traktuojamos taip, lyg būtų mokesčių mokėjimas. Grąžintinos paskolos yra tokios pat, kaip ir mokestinės pajamos ir kiti mokestiniai mokesčiai, o permoka, viršijanti federalinės pajamų mokesčio, yra grąžinama IRS. Dėl šios poros jie gavo grąžinamąją išmoką, kuri buvo 2 000 USD didesnė už mokesčių sumą, kurią jie sumokėjo per mokestį.
Mokesčių strategija 4: koreguokite savo pajamas ir išmintinai mokėkite mokesčių grąžinimą
Taigi, pora gauna visą grąžintiną sumą už visą jų išskaitymą ir papildomą sumą iš grąžintinos Amerikos galimybių kredito dalies. Jie nusprendė dalį savo lėšų grąžinti, kad atidarytų " Roth IRA " tiek vyrui, tiek žmonai (iki 5 000 JAV dolerių kiekvienam 2012 m.) Ir liktų kitose banko sertifikatuose dėl savo jauniausio dukters koledžo fondo.
Kaip matote, kartais mokesčių lengvatos yra labai geras dalykas. Turėdama namus, išleidžiant savo vaikus per koledžą ir sutaupius pensijai, ši pora pavyko pašalinti savo mokesčių sąskaitą.