Savitarpio fondo krovos ir išlaidų koeficientai turi tiesioginį poveikį jūsų grąžos normai
Kiekviena investicinio fondo dalis yra investuotojo dalinė nuosavybė fonde ir jo gaunamos pajamos. Yra investiciniai fondai beveik kiekvienam galimai tikslui ir ekonominei perspektyvai. Kaip ir išlaidos, susijusios su individualių vertybinių popierių prekyba rinkoje, yra išlaidos, susijusios su investicinio fondo valdymu. Štai kur įvyksta investicinių fondų mokesčiai .
Investuodami į investicinius fondus, svarbiausia suprasti, kaip veikia pagrindiniai investicinių fondų mokesčiai ir sąnaudos.
Savitarpio fondo kroviniai
Kai perkate investicinio fondo akcijas, vienas iš svarbiausių dalykų, kurį reikia žinoti, - tai mokesčiai, kurie bus išskaičiuoti iš jūsų investicijų arba kuriuos jūs atliksite kitaip. Šie mokesčiai gali turėti realią įtaką bendrai jūsų gaunamai pelnai.
Pirma, yra mokesčių, kuriuos kai kurie investiciniai fondai moka kaip komisinius, kai perkate ar parduodate savitarpio fondą. Šie mokesčiai vadinami apkrovomis ir apskaičiuojami procentais nuo pirkimo ar pardavimo sumos.
Tarpusavio fondas gali būti:
- fronto apkrovos fondas , o tai reiškia, kad mokate tam tikrą pirkimo procentą kaip komisinį užstatą
- grąžinimo fondas , o tai reiškia, kad jūs mokate komisinius (procentais), kai parduodate visą ar dalį savo lėšų fonde
- nuolatinis fondas, kuris reguliariai imasi mokesčių
- ar nefunkcinis fondas , taigi jūs nemokate jokios komisijos. Iš tikros grąžos normos tai yra vienintelis tarpusavio fondo tipas, kurį vidutiniškai investuotojas turėtų pirkti, bet jie ne visada yra prieinami.
Nenuostabu, kad apkrova bus tokia pat kaip 5,75%, taigi, jei investuosite 10 000 USD vienoje iš šių lėšų, iš karto prarasite 575 USD. Tačiau grąžinimo lėšos yra ne mažiau skausmingos. Arba matote mokesčius, atskaitytus nuo to, ką manote, yra jūsų uždarbis arba, dar blogiau, jūs galite prarasti pinigus į savo investicijas ir vis tiek turėtumėte sumokėti pinigų grąžinimo lėšas, kai parduosite.
Nors iš pradžių pakrautas investicinis fondas gali būti patrauklus atsižvelgiant į jo ankstesnius investicijų rezultatus, investicijų filosofiją ar reputaciją, būtina tiksliai žinoti, kokie mokesčiai prieš investuojant. Yra puikūs investiciniai fondai be apkrovos, tokie kaip "Vanguard" ir "Fidelity" fondai ir daugelis kitų. Keista, kad šios lėšos dažniausiai viršija pakrautas lėšas.
Savitarpio fondo išlaidų koeficientai
Prieš perkant investicinį fondą, taip pat visada turėtumėte ištirti fondo sąnaudų santykį . Tai yra fondo turto dalis, kuri kiekvienais metais išskaičiuojama iš pajamų, siekiant padengti fondo veiklos išlaidas. Kai kurioms lėšoms tinkami mokesčiai neviršija 1%.
Kiti gali būti 3% ar daugiau. Šie mokesčiai imami iš jūsų užmokesčio, taigi kuo mažesnis mokestis, tuo didesnė jūsų tikroji grąžos norma.
Sąnaudų santykis sudarytas iš mokesčio, kuris apima fondo rinkodarą potencialiems investuotojams, ir valdymo mokestis , kuris moka fondo valdytojų atlyginimus. Ne visos lėšos apmokestina 12b-1 mokestį, tačiau jei jie tai daro, jie teisiškai privalo jį įtraukti į prospektą (oficialus dokumentas, kuriuo siūloma parduoti akcijas visuomenei). Vidutinis investicinių fondų sąnaudų santykis yra 1,3-1,5%. Tačiau, kaip ir bet kuris kitas vidurkis, žinoma, yra lėšų, kurių sąnaudų santykis yra mažesnis, o kiti - daug didesni.
Kai kurios lėšos, pvz., "Vanguard", atlieka puikų darbą išlaikant mokesčius, kad kuo daugiau fondo pajamų būtų grąžinamos investuotojams, o ne valdytojams.
Perspektyvus įtraukti kitus fondus, palyginkite juos su "Vanguard".
Galite tyrinėti mokesčius ir įmokas iš bet kurių savitarpio pagalbos fondų internete tokiose svetainėse kaip "Morningstar".