Padarykite dideles portfelio sprendimus, kol emocijos jus nepažeis
Tiesa, tai gali pasirodyti nepatogus, bet investavimo politikos teiginys - tai ne kūrybinis rašymo pratybos, kurį jūs galite atsisakyti - tai rimtas verslas. Bylos dalykas: jei kada nors sukursite rimtą turtą, yra tikimybė, kad atsirasite individualiai valdoma sąskaita, o ne investuosite į savitarpio fondus ar indeksų fondus .
Vienas iš pirmųjų dalykų, kuriuos atliksite, - apsilankyti įmonės atstovo, kuris prižiūri jūsų turtą, ir pasikalbėti su juo, kartu užpildydami investavimo politikos teiginį, kurį jie naudoja, kad jie savo sprendimų priėmimo procesui vadovautųsi pirkdami arba parduoti investicijas jums.
Išimkite popieriaus lapą, patraukite rašiklį ir pasiruoškite įrašyti keletą pastabų. Pagalvokite apie šiuos dalykus per ateinančias dienas ir savaitę, tada atidėkite laiko, kad iš tikrųjų atliktumėte galutinį investicijų politikos pareiškimą, kurį peržiūrite kas ketvirtį, pusę metų, kasmet arba du kartus per metus, kad užtikrintumėte, jog jūs vis dar tobulai.
Priimant sprendimus, kai esate ramus ir pasaulis yra tvarkingas, jūs nebūsite tokio pagundos šmeižti, kai gatvėse yra kraujas, o televizijos žurnalistams kvėpuojanti rėkia apie " Dow Jones Industrial Average" ir " S & P 500" žlugimą.
Apibrėžkite savo tikslus
Ką būtent norite, kad jūsų pinigai jums darytų?
Kodėl investuoja į pirmąją vietą? Jums reikia priskirti savo turtus už darbą . Pradėkite sėdėti ir būti sąžiningas su savimi apie savo tikslus. Pavyzdžiui, galite pasakyti:
- Noriu portfelio, kuris iki 62 metų sukurs dividendus, palūkanas ir nuomos mokesčius iki 5000 JAV dolerių išankstinio apmokestinimo, kad galėčiau derinti jį su mano socialinio draudimo įmokomis ir gyventi patogiu gyvenimu.
- Noriu palikti bent 100 000 dolerių paveldėti kiekvienam savo vaikui ir vaikaičiams, galbūt patikos fondu , kuris juos paskirsto lygiomis dalimis per trejus metus, taigi jie nieko neišleidžia vienoje vietoje ar ne vieną kartą.
- Noriu naktį miegoti, net jei tai reiškia, kad augs mano pinigai šiek tiek lėčiau, nei turbūt turėčiau. Emocinis kompromisas yra vertas.
Pirmųjų dviejų elementų atveju galite naudoti finansinę skaičiuoklę, kad nustatytumėte pinigų sumą, kurią reikės atidėti, taip pat sumos, kurią reikės uždirbti iš esamo turto, kad pasiektumėte savo tikslus. Nesijaudinkite, tai nėra taip sunku, kaip skamba. Iš tiesų, jei skaitote mano kūrinį dviem pinigų vertės formulių vertėmis, jūs jau atlikote bent porą šių skaičiavimų, nežinodami apie tai.
Nustatykite turto paskirstymo ribas
Tada, apsvarstę, koks geras kiekvienos iš skirtingų turto klasių grąžos lygis, turite nustatyti savo turto paskirstymą tokiu būdu, kuris leistų jums pasiekti savo tikslus per nurodytą laikotarpį.
Pavyzdžiui, galite pasakyti:
- Aš visada, be išimties, palaikysiu bent 10% savo asmeninės grynosios vertės pinigais ir pinigų ekvivalentais, taigi, jei pasaulis sklinda, man nereikia nerimauti pirkti bakalėjos, dujų ar medicinos. Šie pinigai neturi pelno. Žinoma, neatsilikti nuo infliacijos yra ideali, bet tai nėra pagrindinis rūpestis. Tai rezervas; mano inkaras prie vėjo. (Jei norite sužinoti daugiau, perskaitykite " Kiek pinigų reikia laikyti mano portfelyje? ")
- Aš visada, be išimties, išlaikysu bent 20% iki 40% portfelio aukštos kokybės " blue-chip" akcijų, kurios moka dividendus , net jei akcijų rinka sumažės 50% ar daugiau. Tai yra vidaus ir tarptautinės prekybos gigantai, kurie sudaro pasaulio ekonomikos pagrindą. Jie gali pasirodyti nuobodu, ir gali atrodyti, kad jie neauga taip greitai, kaip kai kurie kiti dideli daiktai, tačiau jie gali atlikti darbą, tuo pačiu suteikiant man ramybę, nes jie visada turėtų būti vertingesni už dešimt ar dvidešimt metų nuo to laiko, nepriklausomai laikinojo kintamumo .
- Aš išlaikysiu bent 20% mano portfelio tiesiogiai priklausančiame pinigus kuriančioje nekilnojamojo turto mano gimtinėje. Tai bus atsarginė gyvenamoji vieta, jei man reikia išsikraustyti iš mano namų ir mažos apimties, siūlant papildomą naudingumo dimensiją. Nuomos pajamos padės finansuoti mano kitas investicijas, o jo maža koreliacija su vertybinių popierių rinkų grąža suteikia man tokio saugumo lygio, kokio aš nebūčiau pamėgęs.
Turėsite išsiaiškinti detales, bet atvykti į tinkamą gyvenimo būdo derinį gali padėti išvengti blogos padėties.
Sukurkite portfelio vykdymo mechanizmą
Jums reikia nuspręsti:
- Kaip dažnai įvertinsite savo portfelį, kad įsitikintumėte, jog esate per iš anksto nustatytą ribą ir pradėjote dirbti su tavo sudėtinėmis tvoromis.
- Investicijų filosofija, kurią naudosite priskirti naujus vertybinius popierius ar lėšas į savo portfelį (pvz., Kai mes kalbėjome apie konservatorių "pirkti ir palaikome" mėlynąsias lustai anksčiau, galėtumėte pasakyti: "Aš svarstysiu tik tas atsargas, kurios padidino dividendus už Mažiausiai 15 metų iš eilės "ir atlikite keletą kitų testų, skirtų senosios mokyklos Benjamino Grahamo pagrindinėms investicijoms).
- Kaip reguliariai atsinaujinsite savo ūkius, ar apskritai subalansuosite.
- Matavimo laikotarpis, kurį naudosite, kad nustatytumėte, ar jūsų strategija yra tęsiama. (Pastaba: viskas, kas mažesnė nei 5 metai, yra, jei man atleis, visiškai idiotiška. Akademiniai įrodymai apie tai aiškūs. Jei ketinate palyginti savo portfelį su etalonu kas mėnesį ar net kasmet iki 60 metų amžiaus, mėnesio sklidimo pamainos, jūs tikriausiai ketinate daryti kažką kvailo.)
Galutinės minties apie IPS rašymą
Įsitikinkite, kad parašėte, pasirašote ir pateikėte savo investicijų politikos pareiškimą, kad galėtumėte atsiskaityti. Jei sakote, kad nesiekite leisti vienos akcijos ar obligacijos viršyti 5% savo portfelio, laikykitės jūsų gairių.
Jei ketinate laikyti tam tikrą sumą neapmokestinamomis savivaldybių obligacijomis kaip avariniu fondu, tai padaryti. Pagalvokite apie tai kaip portfelio lygiaverčio prenuptial susitarimo, tik tarp jūsų ir jūsų pinigų. Mums lengviau priimti sprendimus ramiai iš anksto, kai visa tai yra vynas ir rožės.