"Mano patarimas patikėtiniui negalėjo būti paprastesnis: įnešant 10% grynųjų pinigų iš trumpalaikių vyriausybės obligacijų ir 90% labai pigių S & P 500 indeksų fondo", - pažymėjo jis Berkshire Hathaway 2013 m. Metiniame laiške akcininkams .
Tačiau, nepaisant Buffetto patarimo , turtingi paprastai neinvestuoja į paprastą, mažą mokestį, rinkodaros indekso fondus. Vietoj to jie investuoja į individualias įmones, plius meną , nekilnojamąjį turtą, rizikos draudimo fondus ir kitas investicijas su didelėmis įėjimo išlaidomis. Šios rizikingos investicijos paprastai reikalauja didelių pirkimo išlaidų ir didelių mokesčių, o kartu ir perspektyvios galimybės gauti didžiulę naudą.
Kaip turtingi investuoti
Steve'as Ballmeris, buvęs "Microsoft" generalinis direktorius, praneša apie 32 mlrd. Dolerių grynąją vertę. Palikę "Microsoft", "Ballmeris" įsigijo "LA Clippers" už 2 milijardus įrašų. Nepaisant to, kad palieka "Microsoft", jam priklauso 330 mln. Akcijų, o 2014 m. - 4%. Šiandienos 69,94 dolerių kainų žyma yra milžiniška investicijų suma 23,08 mlrd. Dolerių.
Tačiau "Microsoft" didžiausias akcininkas turi ir kitas investicijas. "Ballmer" turi maždaug 450 milijonų JAV dolerių "Twitter" akcijų, taip pat investicijų į nekilnojamąjį turtą Hunts Point, Vašingtono ir Whidbey saloje.
Tai reiškia, kad jo turtas yra sutelktas į keletą investicijų - toli nuo "investuoti į mažo mokesčio indekso fondus", kurį suprato Buffetas ir dauguma asmeninių finansų ekspertų.
Thomas J. Stanley, The Millionaire Next Door autorius , pažymi, kad dauguma milijonierių yra verslo savininkai. Taigi nenuostabu, kad šie verslininkai teikia pirmenybę investicijoms į įmones, savo ir kitus.
Turtingi žmonės taip pat turi pinigų nusipirkti, ką jie myli ir žiūri. Nuo retų menų iki nekilnojamojo turto iki kolekcionuojamų turtingųjų naudojasi savo investicijomis, kol jie auga vertės.
Apsidraudimo fondai taip pat yra populiarus tarp turtingųjų. Šios turtingos lėšos reikalauja, kad investuotojai demonstruotų 1 000 000 ar daugiau grynosios vertės ir naudotų sudėtingas strategijas, skirtas rinkos įveikti. Tačiau rizikos draudimo fondai apmokestina maždaug 2% mokesčių ir 20% pelno. Investuotojai turi gauti didžiulę pelną, kad padėtų aukštiems mokesčiams!
Turtingi taip pat turi tradicines atsargas, obligacijų ir fondų investicijas. Tačiau jų turtai ir interesai atveria duris kitoms įdomioms ir išskirtinėms investicijoms, kurios paprastai nėra prieinamos vidutiniam asmeniui.
Kodėl turtingi investuodami į mažos palūkanų indekso fondus?
Per pastaruosius 90 metų "S & P 500" vidutiniškai siekė 9,53% metinės sumos. Jūs manote, kad turtingas bus patenkintas tokio pobūdžio investicijų grąža. Pavyzdžiui, 2016 m. Pabaigoje "S & P 500" investuota 10 088,47 JAV dolerių, kurių vertė yra 3 286 458 70 JAV dolerių. Investicijos į visą rinką su indekso fondais siūlo nuoseklią grąžą, sumažinant riziką, susijusią su atskiromis atsargomis ir kitomis investicijomis.
Tačiau turtingi žmonės gali sau leisti rizikuoti savo milijonų (arba milijardų) dauginimu. Pavyzdžiui, pažvelk į pasaulinio garso investuotoją ir spekuliantą Georgeą Sorosą, kuris vieną mėnesį sumokėjo 1,5 mlrd. JAV dolerių, lažindamas, kad Britanijos svaras ir kelios kitos Europos valiutos buvo pervertintos prieš Vokietijos "Deutsche" ženklą.
Rizikos draudimo fondai žadina neeilinį pelną, nors pastaraisiais metais nepasinaudojo akcijų rinkos rodikliais. Tačiau jie taip pat gali mokėti dideliu būdu savo turtingiems klientams. Praėjusiais metais Jamesas Simonsas iš "Renaissance Technology" uždirbo savo investuotojams 21,5 proc. Be mokesčių. Ir pats Simonas uždirbo gražus 1,5 mlrd. Turtingi nori rizikuoti dideliais pirkimo mokesčiais nuo 100 000 iki 25 milijonų dolerių už galimybę gauti didelę grąžą.
Vieno procento investavimo įpročiai taip pat dažnai atspindi jų interesus.
Kadangi labiausiai turtingi žmonės uždirbo savo milijonus (arba milijardus) iš verslo, jie žiūri šį kelią kaip būdą toliau didinti savo finansus. Jie taip pat mėgsta meną, automobilius, namus ir kolekcionuojamus daiktus; pirkti šiuos prabangos pagerina jų gyvenimo būdą, o ateityje vertinimas yra gražus premija.
Turtingi yra kitokie nei jūs ir aš, turėdami didelių pajamų, grynųjų vertybių ir galimybių. Nors jie siekia išskirtinių investicijų, tikėdamiesi gauti įspūdingų grąžą, ne visos jų įmonės atsiperka su didesne grąža nei mažos rinkliavos indekso fondas. Paprasta investavimo strategija mažos rinkliavos indeksų fonduose yra pakankamai gera Warrenui Buffetui, ir tai yra pakankamai gera vidutiniam investuotojui.
Barbara A. Friedberg yra buvusi portfelio valdytoja ir universitetų investicijų instruktorius. Jos rašymas pateikiamas įvairiose interneto svetainėse, įskaitant "Robo Advisor Pros.com" ir "Barbara Friedberg Personal Finance".