401 (k) planai yra raktas į pensijų planavimą. Štai kaip juos suprasti.
Kodėl užsiregistruoti 401 (k) plane
Jūsų planas 401 (k) leidžia automatiškai pasinaudoti mokesčių atidėjimo augimu.
Palaipsniui panaikinant labiausiai nustatytų išmokų pensijų planus ir didelį neapibrėžtumą, susijusį su socialine apsauga, vis labiau svarbu sutaupyti išeinant į pensiją.
Kaip užsiregistruoti planu 401 (k)
Nors kai kurios bendrovės automatiškai įtraukia darbuotojus į savo 401 (k) planus, gali reikėti užpildyti paprastą formą, kad galėtumėte dalyvauti plane. Jūs nustatysite, kiek sutaupyti ir pasirinkti investavimo galimybes. Nesijaudink! Jūsų sutaupyta suma, jūsų investuotoja ir net tęsinys dalyvavimui plano 401 (k) yra visi sprendimai, kuriuos galite bet kada pakeisti.
401 (k) planas yra susijęs su darbu
Jūs galite dalyvauti 401 (k) planuose tik tuo atveju, jei jūsų darbdavys tai leidžia. Jūsų darbdavys privalo pasiūlyti planą ir jūs turite teisę dalyvauti. Todėl jūs negalite patys nustatyti 401 (k) plano. (Tačiau jei dirbate, galite asmeniškai nustatyti individualią pensijų sąskaitą (IRA) .
Jei esate savarankiškai dirbantis asmuo, turėsite ir kitų išėjimo į pensiją planavimo variantų . Svarbiausia - išvengti šios svarbios galimybės sutaupyti išeinant į pensiją. 401 (k) planų ir suderintų įmokų mokestinių pranašumų nebuvimas yra keletas didžiausių klaidų, kai žmonės pradeda naują darbą.
Kiek jūs galite prisidėti prie 401 k plano?
Jūsų 401 (k) plano įrašyta suma dažnai vadinama jūsų procentine dalimi. Jei jūsų bruto darbo užmokestis yra 3000 JAV dolerių, o jūs ketinate įtraukti $ 300 kiekvieno paycheck į planą 401 (k), turėsite nurodyti 10% įmokų procentą, nes 10% iš 3000 JAV dolerių yra 300 USD.
401 (k) plano įnašo ribos
2017 m. Labiausiai jūs galite prisidėti prie 401 (k) yra 18 000 USD. Jei jums yra 50 ar daugiau, galite iš viso sumokėti 24 000 USD. Jūsų darbdavys gali dar labiau riboti sumą, kuriai jūs turite teisę dalyvauti. Atkreipkite dėmesį, kad IRA įmokų apribojimai yra visiškai atskiri.
401 (k) plano įnašo galutinis terminas
Skirtingai nei IRA, nėra įmokų mokėjimo terminų. Tačiau kuo anksčiau jūs užsiregistruosite, tuo greičiau galėsite pradėti mokestinius atidėjimus, išėjusius į pensiją.
401 (k) Planuoti mokesčio atskaitymus
Kiekvienas įprastas 401 (k) įnašas nedelsiant sumažina jūsų apmokestinamąsias pajamas. Pavyzdžiui, 25% mokesčių mokėtojo, kuris moka 100 USD įnašą į 401 (k) planą, asmuo nedelsdamas sutaupys 25 dolerius mokesčiams. (25% x 100 USD). Nors jos 401 (k) balansas didėja dėl viso jos 100 401 (k) įnašo sumos, jos darbo užmokestis tik mažėja 75 $! Deja, 401 (k) įnašas nesumažina sumos, kurią turite mokėti FICA ir Medicare mokesčius.
Kaip 401 (k) planuose siūloma atidėti mokestį augimas
Kadangi jūsų 401 (k) plano pinigai auga atidedant mokestį, jūs nesumokate mokesčių iš sąskaitos pajamų. Tiesą sakant, jūs net nepranešate apie pajamas IRS. Ne tik tada, kai paimsite savo pinigus iš plano 401 (k), idealiai tariant, pasitraukus iš pensijos, kad turėsite mokėti mokesčius.
Investicijos į 401 (k) pinigus
Jūsų 401 (k) pinigų investavimas yra labai svarbus ilgalaikiam augimui. Jūsų investavimo strategija turėtų keistis laikui bėgant. Kuo jaunesni jūs, tuo labiau agresyviai turėtumėte paskirstyti turtą , o tai reiškia padidėjusią akcijų nuosavybę. Kai esate netoli arba įeinate į pensiją, jūsų 401 (k) balansas turėtų pradėti atspindėti tikrovę, kad paskirstymas nėra per toli, o jūs turėtumėte turėti mažesnę dalį savo išėjimo į pensiją pinigų, investuotų į akcijas.
Nėra pajamų apribojimų dalyvauti 401 (k) plane
Skirtingai nuo daugelio kitų mokesčių lengvatų ir kreditų, tinkamumas prisidėti prie 401 (k) plano nėra apribotas jokiu didžiausiu pajamų lygiu.
Darbdavio atitikimas 401 (k) Planuoti programas
Daugelis darbdavių pateikia atitinkamas įmokas savo darbuotojų 401 (k) planams. Darbdavio atitikimo programoje bendrovė uždirba pinigus kiekvieno asmens 401 (k) planu, kuris taip pat prisideda prie jų 401 k plano. Jei nuspręsite nedalyvauti savo 401 (k) plane, jūs paprastai netenkaite šio atitikimo įnašo. Štai kodėl nedalyvaujant 401 (k) plane, darbdavio rungtynės dažnai vadinamos nemokamų pinigų išjungimu.
Padidėję 401 (k) įnašai laikui bėgant
Daugelyje planų 401 (k) siūlomos automatinės greičio padidėjimo funkcijos, leidžiančios palaipsniui didinti įmokas. Su įmokų tarifų didėjimu jūs kontroliuojate būsimų įmokų didinimo sumą ir laiką. Kai kurios bendrovės netgi pasirenka automatiškai užsiregistruoti naujiems nuomininkams į pensijų planus su galimybe atsisakyti įmokų tarifų padidėjimo. Šis "jį nustatęs ir pamiršęs" metodas gali labai padidinti jūsų bendrą pensijų kaupimą.
Reikalingi paskirstymai iš 401 (k) planų
Daugeliu atvejų jūs turite pradėti vartoti pinigus iš savo 401 (k) plano, pradedant nuo metų, kai pasiekiate 70 1/2. Reikalaujamą mažiausią paskirstymo sumą nustato Vidaus pajamų tarnyba ir yra pagrįsta jūsų gyvenimo trukme.
Atnaujinta Scott Spann