Žemiau yra keletas galimybių.
Jūsų bankas eina pagal
Jūsų indėlius banke padengia vyriausybė pagal FDIC draudimą . Apimtis yra riba. Paprastai pirmasis $ 250,000 vienai sąskaitai už kiekvieną instituciją yra apdraustas. Iki 2008 m. Ši riba buvo 100 000 USD, tačiau per finansinę krizę riba buvo padidinta ir šis padidėjimas buvo pastovus. Jei turite lėšų, viršijančių aprėpties ribas, yra keli būdai gauti papildomą aprėptį:
- Dirbk su savo bankininku, kad sukurtumėte kelias paskyros pavadinimus, pvz., Vieną paskyrą, pavadintą žmonos varde, vieną iš vyro vardo, vieną kartu pavadintą ir tt
- Paskirstykite savo lėšas keliose institucijose. Kai kurie bankai netgi tai padarys tau, dalyvaudami programoje, kuri leis jiems įdėti pinigus indėlių sertifikatuose su kitais bankais.
- Naudokitės tarpininkavimo sąskaita ir viduje nusipirkite CD iš įvairių bankų. Kiekvienoje institucijoje turite 250 000 JAV dolerių, taigi, jei turėtumėte keturis keturis bankus iš keturių bankų, kurių vertė siektų 250 000 JAV dolerių, turėtumėte padengti milijoną dolerių.
Jūsų pinigų rinkos fondas praranda vertę
Pinigų rinkos fondai savo trumpalaikes investicijas; kai kurios iš šių investicijų, pavyzdžiui, komercinis popierius, yra labai trumpalaikės paskolos tarp bendrovių. Jie laikomi saugiais, nes tikimybė, kad bendrovė išeis iš verslo per 30-120 dienų iki paskolos grąžinimo, yra labai maža.
2008 m. Rugsėjo mėn. Šių lėšų saugumas kilo abejonių, nes daugelio įmonių finansinė padėtis buvo išnagrinėta. Siekiant palengvinti susirūpinimą, iždas išleido laikiną garantiją žmonėms, kurie turėjo indėlių pinigų rinkos fonduose. Institucija, išleidusi jūsų pinigų rinkos fondą, turėjo sumokėti už dalyvavimą šioje garantijų programoje. Ši programa jau nebėra.
Pinigų rinkos fondai yra skirti palaikyti stabilią 1,00 JAV dolerio kainą. Be to, jie moka palūkanas, nors pagal dabartinę mažos palūkanų normos aplinką daugelis fondų iš viso nemoka beveik jokių palūkanų.
Jūsų draudimo bendrovės bankroto bylos
Draudimo bendrovės pagal įstatymus privalo išlaikyti dideles kapitalo sumas, kurios lieka galioti, kad galėtų sumokėti reikalavimus. Kuo aukštesnis draudimo bendrovės reitingas, tuo saugesnė jų finansinė būklė, taigi ir geresnė jų galimybė mokėti reikalavimus.
Jei bendrovė, kuri išleido fiksuotą anuiteto politiką, Nacionalinė gyvybės ir sveikatos draudimo garantuojančiųjų asociacijų organizacija (NOLHGA) užtikrina, kad draudimo polisai būtų perduodami sveikatos draudikui. Nors šis procesas vyksta, jūsų anuitetas gali būti įšaldytas, o pajamos ir pagrindinė suma gali būti nepasiekiami, kol nebus įvykdytas turto perkėlimas į naują įmonę.
Kintamojo rentabilumo turtas laikomas draudėjo turtu, o ne draudimo įmonės turtu, todėl draudimo bendrovės bankroto atveju draudimo bendrovės kreditoriams nėra turto kintamojo anuiteto.
Perkamosios galios praradimas dėl infliacijos
Kai pasirenkate saugią investiciją, tai reiškia, kad pagrindinis jūsų investavimo tikslas yra išlaikyti pagrindinę vertę, net jei tai reiškia, kad investicija suteikia jums mažiau pajamų ar augimo. Jei yra mažai palūkanų pajamų, jūs iš tikrųjų galite prarasti perkamąją galią per tam tikrą laiką.
Pavyzdžiui, jei jūsų saugi investicija buvo uždirbta 2% per metus, o infliacija buvo 4% per metus, nors jūsų pagrindinė suma yra saugi, kai jūs einate išleisti šiuos pinigus, ji nebus nusipirks tiek daug prekių ir paslaugų, kokios ji naudojosi . Tai reiškia, kad jūs iš tikrųjų praranda perkamąją galią.
Dauguma žmonių mano, kad pagrindinės rizikos praradimo rizika yra didžiausia rizika. Tačiau, jei turite ilgą laiką, perkamosios galios praradimas dėl infliacijos gali veikti kaip erozija ir sukelti tiek pat žalos. Jei turite ilgą laikotarpį, kad išvengtumėte perkamoji galia, apsvarstykite galimybę perkelti kai kurias ilgalaikes investicijas į augimo ar pajamų formavimo pasirinkimus.
Neteisėtai - bausmės grąžinimą į jūsų saugius pinigus
Daugelyje saugių investicijų yra atsisakymo mokesčiai , o tai reiškia, kad jūs sumokėsite mokestį, jei norite gauti lėšų iki termino pabaigos. Kuo toliau nuo termino pabaigos, tuo lėtesnė investicija.
Indėlių sertifikatų (CD) atveju išankstinio nutraukimo bausmė gali būti nedidelė, pavyzdžiui, trijų mėnesių palūkanų dydžio mokestis. Fiksuotų anuitetų atveju išankstinio nutraukimo bausmė gali būti didelė, pvz., Atsisakymo mokestis, lygus dešimčiai ar penkiolikai procentų jūsų investicinės sumos.
Vienas iš privalumų banko taupomosioms sąskaitoms ir pinigų rinkos fondams yra tai, kad pinigai išlieka likviduojami, tai reiškia, kad juo bet kuriuo metu galite naudotis be baudos. Jei norite užsidirbti pinigų ilgesnį laiką, galbūt naudodamiesi CD ar anuitetais, paprastai uždirbate didesnę dabartinę palūkanų normą nei uždirbate daugiau likvidžių ir saugių investicijų, pavyzdžiui, santaupų ar pinigų rinkos sąskaitų.