Kaip rasti saugiausius bankus už savo pinigus
Vyriausybės garantijos
Jungtinių Valstijų vyriausybė remia pagrindinę saugumo formą, nuo kurios priklauso dauguma žmonių.
Jei jūsų finansų įstaiga nepasiseiks ir jūsų santaupos bus padengtos, jūs neprarasite pinigų. Daugumai žmonių tai pakankama apsauga, ir jie daugiau nemano apie sudėtingumą.
Bankams FDIC draudimas yra vyriausybės remiama programa , užtikrinanti indėlių draudimą. Fondai yra padengiami iki 250 000 USD vienam indėlininkui vienai institucijai. Visada protingai patikrinti, ar jūsų bankas yra apdraustas, ir suprasti, kas atsitinka su įvairių tipų paskyromis (pvz., Bendros sąskaitos ir išėjimo į pensiją), ypač jei turite daugiau nei 250 000 USD.
Federalinės draudimo bendrovės, kurios yra tokios pat saugios kaip FDIC apdrausti bankai , nariai gali remtis NCUSIF draudimo apsauga. Vėlgi, jūs turite būti tikri, kad jūsų sąskaitos yra taikomos ir esate mažesni už maksimalius.
Jei jūsų bankas arba kredito unija nepasiseiks ir jūsų lėšos bus apdraustos, jūsų pinigai bus saugūs. Federalinė vyriausybė, remdama JAV iždo departamentą, gali pakeisti bet kokius banko prarastus pinigus.
Paprastai šis procesas yra greitas (per darbo dieną), ir daugelis žmonių niekada net nepastebi, kad jų bankas nepavyko, kol vardas nepasikeis bankui, kuris įpėdinis, tačiau gali atsirasti vėlavimų ir nepatogumų, kai jūsų bankas nepasiseiks.
Jei turite daugiau nei 250 000 JAV dolerių, labai svarbu paskirstyti šias lėšas tarp skirtingų apdraustųjų bankų arba tarp skirtingų paskyrų pavadinimų.
Nors vyriausybės garantijos užtikrina tvirtą savo pinigų apsaugą, kai kurie žmonės nori pasirinkti ir pasirinkti iš vyriausybės apdraustų įstaigų papildomai saugiai. Jie gali nenorėti rizikuoti dėl galimų nepatogumų arba turėti neužtikrintų lėšų, viršijančių maksimalias ribas.
Reitingų paslaugos
Yra keletas privačių bendrovių, kurios vertina bankus ir priskiria reitingą, kuris turėtų padėti išsiaiškinti, ar bankas yra saugus. Šios paslaugos gali būti naudingos, bet viskas gali greitai pasikeisti (galbūt greičiau, nei reitingavimo paslaugos gali atnaujinti), ir reguliariai tikrinti naujausius reitingus. Daugeliui pakartotinių patikrinimų yra sudėtinga, todėl būk sąžininga dėl jūsų tikimybės, kad tai atliksite ir atlikite šiuos patikrinimus jūsų kalendoriuje.
"Bankrate Safe" ir "Sound" reitingai yra skirti padėti jums nustatyti, kurie bankai yra saugiausi. Bankrate bankai vertina pagal kapitalo pakankamumą, turto kokybę, pelningumą ir likvidumą, ir kiekvienam bankui suteikia "žvaigždutinę" reitingą. Norėdami gauti daugiau informacijos, apsilankykite Bankrate.com.
"BauerFinancial" - tai dar viena lengva naudoti žvaigždutė. Saugiausi bankai yra 5 žvaigždučių įvertinimai. "BauerFinancial" apima kredito unijų reitingus, o jūs galite ieškoti, įvesdami savo finansų įstaigos pavadinimą.
Sužinokite daugiau apie "BauerFinancial.com".
Texas santykis
Reitingų tarnybos žiūri į įvairius duomenų šaltinius, kad gautų "klasę", bet galbūt nematysite viso darbo ar prielaidų, priskiriamų šiai kategorijai. Jei norite pasinaudoti labiau praktišku požiūriu, galite atlikti savo skaičiavimus. Įvertinkite, ar stiprus yra jūsų bankas, ir ieškokite bėdų požymių.
Vienas iš skaičiavimų, naudojamų bankų vertinimui, yra "Texas Ratio", kuris nagrinėja, kaip blogos paskolos gali sugriauti banką. Bankai investuoja pinigus, kuriuos jūs įneša, skolinote ir (be kitų dalykų) . Saugiausi bankai turi Texas santykį gerokai mažiau nei 100% (arba 1: 1). Jie geriau sugeba patirti nuostolius dėl neįvykdytų paskolų . Norėdami gauti daugiau informacijos ir pavyzdžio, žr. Kaip veikia "Texas" santykis .
Per didelis, kad žlugtų
Kai kurie žmonės tiki sąvoka "per didelis, kad žlugtų". Kitaip tariant, jie mano, kad saugiausi bankai yra didžiausi bankai, kurių čiuptuvai pasiekia daugelį ekonomikos dalių.
Idėja yra tai, kad vyriausybės palaikys šiuos bankus ir užkerta kelią jiems nesėkmėms.
Norėdami konkuruoti su "pernelyg dideli, kad žlugtų" bankai, mažesni bankai įgijo kūrybiškumą. Pavyzdžiui, CDARS programa leidžia CD investuotojams daryti didelius indėlius (virš FDIC ribas) mažesnėje institucijoje ir vis tiek gauti visą FDIC aprėptį.
- Sužinokite daugiau: CDARS - maksimalus FDIC aprėptis
Bail-Ins
Nors požiūris nebūtinai yra pagrindinis dalykas, yra keletas žmonių, kurie mano, kad mažesnės institucijos (kurios nėra pernelyg didelės, kad nepasisektų) yra saugiausios vietos jūsų pinigus išlaikyti. Susirūpinimą kelia tai, kad didelės finansų institucijos, pavyzdžiui, pasauliniai bankai, prisiima daug didesnę riziką (ir skirtingas rizikos rūšis) nei mažos bendruomenės kredito unijos. Jei jie atsidurs sunkiais laikais, kai kurie baiminasi, kad šios institucijos imsis lėšų iš jūsų sąskaitos, kad įvykdytų kitus įsipareigojimus.
Šis įvykis nėra tikėtinas, taip pat yra kitų " įkaitų " formų, kuriuos bankai gali naudoti prieš nusileidę į jūsų asmeninę sąskaitą ir pasinaudoja savo santaupomis. Tai sakė, viskas įmanoma, ir mes nežinome, ką mes nežinome apie ateitį. Jei norite būti ypač atsargūs, gali (arba galbūt ne) prasminga planuoti tokio tipo renginius.
Banko apiplėšimas
Jei esate susirūpinęs dėl apiplėšimo, supraskite, kad dauguma apiplėšimų daugumoje klientų ir netgi banko darbuotojai nepastebi (ir vagystė vis labiau juda internete, tačiau dažnai apsaugoma nuo klaidų ir sukčiavimo ).
Jei kada nors dalyvaujate apiplėšime, atlikite keletą pagrindinių taisyklių, kaip elgtis su savimi . Svarbiausia, nesistenkite būti herojus. Daugelis bankų draudžia nuo apiplėšimo prarastų lėšų. Nepamirškite paprašyti bet kurio banko, kurį galvojate apie tai, kokio pobūdžio aprėptis yra prieš atidarant paskyrą.