Skirtingai struktūrizuojant mokesčius gali kainuoti jums mažiau
Mokesčių atskaitymo taikymas finansinio planavimo mokesčiams
Kaip ir mokesčių rinkimo mokesčiai, investavimo valdymo mokesčiai ir finansinio planavimo mokesčiai gali būti įvardyti kaip įvairūs detalūs atskaitymai jūsų mokesčių deklaracijoje , tačiau tik tiek, kiek jie viršija 2% jūsų koreguotų bendrųjų pajamų (AGI).
Pavyzdys: jei jūsų AGI yra 100 000 JAV dolerių, o jūs turėsite 3 000 JAV dolerių iš finansinio planavimo, apskaitos ir (arba) investicijų valdymo mokesčių, jūs negausite pirmųjų 2 000 JAV dolerių mokesčių, tačiau galėsite atskaityti paskutinį 1000 JAV dolerių, kaip tai yra suma, viršijanti 2% jūsų AGI.
Daugelis žmonių moka tokius mokesčius su čekiu, naudodamiesi doleriais po mokesčių, nes jie mano, kad tai yra geriausias būdas tai padaryti. Bet jei turite pinigų IRA, gali būti geresnis būdas sumokėti tokius mokesčius, taigi jie jums kainuoja mažiau po apmokestinimo.
Mokesčių mokėjimas iš IRA
Investicijų valdymo mokesčiams ar finansinio planavimo mokesčiams, kurie susideda iš turto procentinės dalies, galite tiesiogiai sumokėti mokesčius iš valdomos sąskaitos. Jei tai yra IRA sąskaita, kai mokate mokesčius tokiu būdu, tai nelaikoma atsisakymu. Vietoj to, tai laikoma investicine sąskaita, taigi jūs mokate mokesčius doleriais prieš mokesčius. Už kiekvieną 1000 $ sumokėtų rinkliavų tokiu būdu, jei esate 25% ribinio mokesčio tarifo pagrindu, tada po apmokestinimo jis kainuoja 750 JAV dolerių.
Kai įmanoma, prasminga mokėti mokesčius iš tradicinių IRA. Tačiau nėra prasmės tai daryti su "Roth IRA". Kodėl? "Roth" IRA pinigai niekada nebus apmokestinami, todėl jūs norite, kad pinigai būtų kuo ilgiau neapmokestinami. Tradiciniai IRA pinigai bus apmokestinami vieną dieną ir mokant mokesčius iš šios rūšies sąskaitos jūs vengiate mokėti pajamų mokestį už tą dalį.
Deja, jūs galite sumokėti tik dalį IRA priskirto mokesčio už IRA. Pvz., Jei turite 500 000 JAV dolerių IRA ir 100 000 JAV dolerių ne išėjimo į pensiją sąskaitoje ir jūs mokate 1% per metus mokesčius, 5000 JAV dolerių, priskiriamų IRA, gali būti išskaičiuotos iš IRA, bet 1000 JAV dolerių, priskiriamų ne -IRA paskyra negali būti debetuojama iš IRA.
Vidaus investicinio fondo mokesčiai ir prekybos išlaidos
Kai jums priklauso investicinis fondas, mokesčiai imami sąnaudų santykio forma. Ši suma yra atimama iš fondo grąžos, kol jūsų akcija bus skirta jums. Iš esmės tai yra pelnas (arba pelnas), apie kurį niekada nebuvo pranešta, nes ši dalis buvo naudojama tiesiogiai sumokėti išlaidas. Dėl šios priežasties jums nereikia iš viso sumokėti savo investicinių fondų mokesčių ir juos reikalauti atskaityti.
Tai taip pat veikia su daugeliu prekybos išlaidų. Jei perkate akcijas ir sumokite 9,95 JAV dolerius už prekybą, tai 9,95 JAV doleriai pridedami prie atsargų vertės, taigi, kai parduodate akcijas, pranešama apie kapitalo prieaugį sumažinama prekybos išlaidų suma.
Mokestis už patarimus
Kai kurie investavimo konsultantai siūlo finansinio planavimo paslaugas, taip pat mokesčių rengimo paslaugas. Paprastai tai pateikiama kaip viena kompleksinio paslaugų teikimo dalis ir jos mokamos atsižvelgiant į valdomo turto procentinę dalį .
Galite pastebėti, kad kai peržiūrėsite išlaidas po apmokestinimo, šios paslaugos yra stebėtinai protingos.
Kitas dalykas, kurį reikia apsvarstyti, - tai aktyviai valdomų investicinių fondų , kurių mokslinių tyrimų analitikų vadybos komanda vertina vertybinių popierių rinką, bandymas gauti didesnę pelną. Tai verta daugiau sumokėti už šią mokslinių tyrimų analitikų komandą, todėl aktyviai valdomiems fondams yra didesni fondo mokesčiai, paprastai per metus viršijantys 1%.
Užuot naudoję aktyviai valdomus fondus, galite samdyti tik mokestį turinčią investicijų konsultantą, kuris naudoja pigių indeksų fondus portfelio sukūrimui. Šios lėšos paprastai turi mažiau nei 0,30% išlaidų. Tokiu būdu sukurdami paslaugas po apmokestinimo, galbūt galėsite gauti daugiau asmeninių patarimų apie tas pačias išlaidas.
Atskirai valdomos sąskaitos
Dėl didelės grynosios vertės šeimų, kuriose yra daug investavo turto, daugelis finansų patarėjų rekomenduos atskiras valdomas sąskaitas, o ne investicinius fondus .
Dabar jūs turite atsargų tiesiogiai, todėl nėra išlaidų sąnaudų. Vietoj to visi mokesčiai sumokami kaip investavimo valdymo mokestis, kuris yra nurašytas iš sąskaitos. Jei tai IRA, IRA sumokėti mokesčiai sumokami prieš mokesčius. Jei sąskaitoje yra ne išėjimo į pensiją sąskaitos mokesčiai, taikomos 2% skirtingos detalios atskaitymo ribos.