Kreditinės kortelės leidžia lengvai nusipirkti daiktų, bet yra didelių išlaidų
Mokestis tik minimalaus mokėjimo
Tai dažna klaida leisti sau prisiminti, kad mokate tik minimalią sumą, kuri turi būti mokama jūsų kredito kortelės sąskaitoje .
Mažas mėnesinis mokėjimas gali atrodyti nereikšmingas. Tačiau mokėjimas gali atrodyti toks nereikšmingas, kai suprasite tikrąsias kredito kortelių ir palūkanų kainas.
Tarkime, kad iš tikrųjų išėjote ir įsigijote naują plazminį televizorių už 2,500 dolerių. Jūs naudojote kredito kortelę, kurios metinė palūkanų norma (APR) buvo 18 procentų. Jūsų minimalus mėnesinis mokėjimas gali būti toks mažas kaip 50 USD, kaip nurodyta pirmiau pateiktame pavyzdyje, tačiau norint apskaičiuoti visas ilgalaikes išlaidas, reikės žinoti, kaip buvo nustatytas jūsų minimalus mokėjimas.
Kaip apskaičiuojami minimalūs mokėjimai
Paprastai minimalus mokėjimas nustatomas naudojant viso balanso procentą. Procentinė suma paprastai yra apie 2 proc., Bet gali skirtis priklausomai nuo kortelės. Turėkite omenyje, kad minimalus mokėjimas taikomas palūkanų mokestį ir pradinę skolą. Šiuo atveju pradinė suma buvo 2500 JAV dolerių.
Dėl 2,500 dolerių plazminio televizoriaus 2 proc. Savo pradinės skolos būtų 50 dolerių.
Su 18 proc. APR, jūsų mokėjimas padengs 38 dolerių palūkanų ir 13 dolerių už jūsų 2500 JAV dolerių įsipareigojimą. Po pirmojo mokėjimo vis tiek turėsite sumokėti 2487 USD. Pagrindinė formulė yra:
- Padalinkite 18 procentų 360 dienų laikotarpiui, kuris lygus .05 proc.
- Padauginkite .05 proc. Kartų per 30 kalendorinių dienų, tai yra 1,5.
- Galiausiai padauginkite 1,5 pagal pradinę 2500 USD sumą, kuri lygi 37,50 LTL (38 USD suapvalinta) palūkanomis.
Tikros šio pirkimo kainos
Jei mokate tik 2 proc. Viso jūsų balanso kiekvieną mėnesį, jūsų skolai grąžinti prireiks 334 mėnesio. Kitaip tariant, 28 metams reikės sumokėti 2500 JAV dolerių įsipareigojimą. Televizorius tikriausiai sustojo dirbti ilgą laiką, kol nesumokėsite.
Net jei jūs nusprendėte mokėti už 28 metus, taip pat sumokėjote 5897 JAV dolerių palūkanoms. Jūsų tikrosios 56 colių plazminio televizoriaus kainos bus 8397 USD.
Suteikimo palūkanos dirba Jums
Tačiau įsivaizduokite, ką galėjote uždirbti, jei įnešėte 50 dolerių į taupymo sąskaitą 28 metus. Net ir esant dabartiniams žemiems tarifams , tai būtų buvęs didelė suma.
Pavyzdžiui, tarkime, kad pradėjote taupymo sąskaitą arba atidarėte kompaktinį diską su 5 procentų norma ir kiekvieną mėnesį padėjote 50 USD už 28 metus. Taip pat leiskite įtraukti tai, ką jums būtų mokėję mokesčiai, kurių pajamų mokestis būtų 25%.
Jūsų bendra santaupų suma būtų 29 648 JAV dolerių. Jūs uždirbtumėte 17 130 JAV dolerių palūkanų pajamų. Jūsų bendros mokesčių sąnaudos būtų 4 283 JAV dolerių. Po mokesčių, sumokėjote 12,847 dolerius. Jūs galėjote sumokėti už televizorių pinigais ir liko daug pinigų.
Negalima patekti į kreditinės kortelės spąstus
Daugeliui žmonių kyla pagunda kredito skelbimai ir pasiūlymai, kurie yra per daug geri, kad būtų tiesa. Tačiau, kai pažvelgsite į ilgalaikes pasekmes, mažos mėnesio mokėjimo pasiūlymai paprastai kainuoja daug daugiau pinigų.
Tai yra gera idėja sužinoti apie tai, kiek kredito kortelių sandoris tikrai kainuotų prieš pradedant pirkimą. Galite patikrinti sau naudodami kredito ir skolų valdymo skaičiuoklę . Patikrinkite "minimalų mokėjimo kredito kortelės skaičiuoklė", kuri gali pasakyti:
- Jūsų bendra kaina su minimaliais mokėjimais
- Kiek mokėjimų reikės mokėti visą sumą su minimaliais mokėjimais
- Kaip skirtingi tarifai turės įtakos bendroms išlaidoms
Kredito kompanijos paprastai gauna didžiulį pelną, siūlydami įkainius ir mažiausias minimalias išmokas . Tai yra vienas iš būdų išlaikyti savo pajamas, išlaikant vartotojams skolą 10, 20 ar net 30 metų.
Vietoj to, kad padidinsite jų pajamas, galite apsvarstyti galimybę sukurti taupomosios sąskaitos, priskiriant tai, ką jūs išleidote į savo minimalias mėnesines kredito kortelių mokėjimus.
Kreditinės kortelės gali atlikti svarbų vaidmenį mūsų gyvenime. Jie gali skirti nepaprastąsias lėšas didelėms automobilių avarijoms ar kitai kritinei situacijai ir leis greitai susigrąžinti reikalingą laiką. Jei turite naudoti kreditą, mokėkite visą savo sąskaitą kiekvieną mėnesį. Jei turėsite pasikliauti mažesnių mokėjimų pagalba, pabandykite sumokėti bent 10 USD už minimalų mokėjimą ir apmokėti tik tuos daiktus, kuriuos galite iš tikrųjų sau leisti. Tai gali sutaupyti tūkstančius dolerių palūkanų.