Štai kaip Metiniai IRA įmokų terminai iš tikrųjų veikia jūsų naudai
Paprasčiau sakant, tradicinės IRA gali pasiūlyti investuotojams šiandien atleisti mokesčius nuo mokesčių iki tol, o ateityje mokestinis atidėjimas augs, tuo tarpu Roth IRA siūlo investuotojams galimybę investuoti po mokestinių pajamų mokesčių atidėtoje sąskaitoje su neapmokestinamais paskirstymais pensija. Žinoma, šie skirtumai yra susiję su jų taisyklėmis ir netgi tinkamumo kriterijais, į kuriuos reikėtų atsižvelgti priimant sprendimą dėl IRA, kuris labiausiai tinka jums , tačiau jie turi bendrą dalyką, kuris yra jų įnašų terminas.
Metiniai IRA įmokų terminai
Galite bet kuriuo metu prisidėti prie savo tradicinių ar "Roth IRA", padėdami kelis nedidelius įnašus per metus arba vieną vienkartinę įmoką. Vis dėlto įmokos yra ribotos, atsižvelgiant į mokestinius metus. Tiek tradicinės, tiek Roth IRA turi savo ribas metiniams įnašams ir apribojimai jų privilegijuotiems palūkanoms, priklausomai nuo tokių veiksnių kaip jūsų padavimo statusas ir pakoreguotos bendrosios pajamos .
Kadangi yra metinių įmokų apribojimų (ir tradicinių IRA atveju - kai kurias tiesiogines mokesčių lengvatas mokestiniais metais, kuriais atliekamas įnašas), turite nurodyti mokestinius metus, į kuriuos turi būti skaičiuojamas jūsų įnašas (-ai).
Tam, kad galėtumėte prisidėti tam tikriems metams, turite tai padaryti pagal tų metų mokestį už mokestį.
Daugeliu atvejų tai reiškia, kad turite prisidėti iki balandžio 15 d., Kad jis būtų tinkamas būti priskirtas prie ankstesnių metų įnašo. Po šios datos indėlis turi būti laikomas einamųjų metų įnašu. Tai reiškia, kad investuotojai iš tikrųjų turi 15 mėnesių prisidėti prie savo IRA tam tikrų mokestinių metų. Pavyzdžiui, 2017 m. IRA įnašui iš tikrųjų investuotojai nuo 2017 m. Sausio 1 d. Iki 2018 m. Balandžio 16 d. Turi padaryti savo įnašą iki metinės ribos. Tie patys metiniai įmokų mokėjimo terminai taikomi sutuoktinių IRA įmokoms, pagal kurias sutuoktiniai gali sudaryti papildomą IRA indėlį ne darbo sutuoktinio vardu.
Daugelį metų IRA įmokų už tam tikrus mokestinius metus terminas paprastai yra kitų metų balandžio 15 d. 2018 m. Mokestiniais metais metinis IRA įmokų terminas yra 2018 m. Balandžio 17 d.
Tradicinių ir Roth IRA įnašų ribos
Maksimalus IRA įnašo limitas IRA yra 5500 JAV dolerių už 2017 ir 2018 mokestinius metus. Tačiau jei metų pabaigoje būsite vyresnis nei 50 metų, galite papildomai sumokėti 1000 JAV dolerių už bendrą 6500 dolerių įmokų ribą. Šie apribojimai taikomi tiek tradiciniams, tiek Roth IRA. Nors jums gali tekti prisidėti prie abiejų planų, bendras įnašas į abi sąskaitas negali viršyti aukščiau nurodytos ribos (5500 JAV dolerių arba 6500 JAV dolerių).
Galimybė gauti dalinį ar visišką pajamų mokesčio atskaitymą tradicinei IRA įmokai priklauso nuo keleto veiksnių, įskaitant jūsų pajamas ir tai, ar jūs dalyvaujate kitoje, mokesčių lengvintoje pensijų programoje. Pajamų ribos taip pat keičiasi laikui bėgant. "Roth IRA" įmokos nėra išskaičiuojamos iš mokesčių, jos yra sumokėtos po mokesčių. Vis dėlto, kai ten, pinigai apskritai neapmokestinami. Net tada, kai ją ištraukite išeinant į pensiją. Nors yra tam tikrų apribojimų, paskirstymas iš Roth IRA yra neapmokestinamas. Norėdami gauti Roth IRA, yra pajamų ribos.
Roth IRA konversijos
Skirtingai nuo tradicinių IRA ar Roth IRA įmokų, Roth konversijos nesilaiko tų pačių terminų, kaip tada, kai konvertuojote tradicines IRA turtas į Roth IRA turtą, konversija iš tikrųjų nelaikoma įnašu.
Šie IRA turtas jau buvo skaičiuojamas kaip ankstesnių metų metinių įmokų dalis. Todėl Roth konversijos sumoms netaikomos tokios pačios ribos, kaip IRA ir Roth IRA įmokos. Jūs galite bet kada paversti IRA pinigus į Roth, ir nėra didžiausios sumos, kurią galite konvertuoti, riba.
Atnaujinta Scott Spann