Uždarymo išlaidos yra lėšos, be paskolos išankstinio mokėjimo , sumokėtos atsiskaitymo metu. Pasak Zillowo, šios išlaidos paprastai sudaro nuo 2 iki 5 proc. Namų pirkimo kainos. Išlaidos skiriasi tarp valstybių, tačiau grynųjų pinigų operacijoms gali būti mažiau išlaidų nei finansuojami pirkimai.
Kokios yra uždarymo išlaidos ir kas jas apmoka?
Nors daugelis išlaidų yra susijusios su finansavimu, kiti yra nepriklausomi nuo hipotekinės paskolos . Kai kurie mokesčiai paprastai yra siejami arba su pirkėju, arba su pardavėju, bet viskas yra apyvartinė. Pirkėjo rinkoje, kai savybės yra lėtos parduoti, nerimaujantys pardavėjai dažnai sutinka mokėti dalį pirkėjo uždarymo išlaidų. Tai mažai tikėtina, kad atsiras pardavėjo rinkoje, kai savybės greitai parduos.
Apie kai kurias išlaidas aiškiai atsako pardavėjas. Pavyzdžiui, pardavėjas paprastai moka visą nekilnojamojo turto komisiją ; tai yra pardavėjo uždarymo kaina. Suma yra atimama iš pardavimo pajamų, o uždarymo agentas užregistruoja ir parduoda nekilnojamojo turto bendroves. Panašiai pardavėjas moka už savo nekilnojamojo turto įgaliotinį, jei jis jį išlaikė. Jei pardavėjas dar nesumokėjo metinių turto mokesčių , pardavėjas kredituoja pirkėją už tai, kiek dienų pardavėjas valdo namus tais metais.
Šis kreditas sumažina pinigų sumą, kurią pirkėjas turi uždaryti.
Pirkėjas paprastai moka už hipotekos mokesčius - paraišką, išeities taškus, nuolaidų taškus, hipotekos draudimą , kredito ataskaitą, hipotekos maklerio mokestį. Paprastai skolintojai nemoka visų šių mokesčių už kiekvieną sandorį. Išeities taškas kompensuoja skolintoją ar hipotekos maklerį už savo darbą; nuolaida sumažina palūkanų normą .
Kiekvienas taškas kainuoja 1 proc. Paskolos sumos. Pasikalbėkite su paskolos pareigūnu dėl galimos amortizacijos - įskaitant paskolą - kai kuriuos iš šių mokesčių. Tai padidins jūsų kas mėnesį sumokėtą hipotekos mokestį, tačiau sumažins pinigų sumą, kurią turite pateikti į uždarymo stalą.
Kitos uždarymo išlaidos, įtrauktos į namų pirkimo biudžetą
Uždarymo išlaidos apima daugybę mokesčių. Pavyzdžiui, vardo draudimas apsaugo nuo praeities nuosavybės defektų, tokių kaip suklastoti dokumentai, neatskleidžiami įpėdiniai ar neatskleisti turto arešto orderiai. Paprastai tuo pačiu metu išleidžiamos dvi skirtingos taisyklės. Viena yra skolintojo politika, kuri yra privaloma, jei gaunate hipoteką. Antrasis yra neprivaloma, bet labai rekomenduojama namų savininko politika. Vietos muitinės įtakoja, kas moka, tačiau pirkėjai ir pardavėjai dažnai derasi dėl nuosavybės draudimo išmokos. Paprastai politika kainuoja mažiau nei 1 procentas namų pirkimo kainos.
Dokumento įrašymo mokesčiai yra mokami už veiksmą ir hipotekos ar pasitikėjimo aktą . Valstybė taip pat gali įvertinti perkėlimo įmokas už naujus ir numanomus hipotekinius kreditus, paprastai mokamus paskolos gavėjo, ir pardavėjo mokamą įmoką.
Skolintojai reikalauja, kad būtų apdraustas būsto savininkas. Papildomas potvynis, vėjas ar žemės drebėjimas gali būti privalomas, priklausomai nuo turto buvimo vietos.
Ši metinė politika įsigalioja uždarymo dieną, tačiau namų savininkas gali jas sumokėti anksčiau. Išlaidos labai skiriasi tarp tiekėjų, todėl apsipirkite už geriausią kainą, atitinkančią jūsų poreikius. Visa metinė įmoka mokama uždarant.
Kreditoriai reikalauja turto įvertinimo , kurį pirkėjas paprastai moka tikrinimo metu. Išlaidos skiriasi priklausomai nuo namų dydžio, o FHA vertinimai kainuoja daugiau nei įprasti įvertinimai.
Kreditoriai taip pat renka dviejų mėnesių mokėjimo pagalvę, skirtą sumokėtiems daiktams, kurie įtraukti į jūsų hipotekos mokėjimą, pavyzdžiui, draudžiamojo draudimo ir turto mokesčiai. Šios išlaidos taip pat turėtų būti mokamos uždarymo metu.
Suprasti jūsų gero tikėjimo įvertinimą
Čia pateikiamas gana išsamus įprastų uždarymo išlaidų sąrašas, kuris turėtų būti paryškintas Geros tikros įvertinimu:
- Paskolos atsiradimo mokestis (1 proc. Paskolos sumos arba 100 dolerių už kiekvieną 10 000 litų skolintą)
- Paskolos nuolaida
- Kredito paraiškos mokestis (nuo 75 iki 400 dolerių)
- Taškai (norint "nusipirkti" palūkanų normą: nuo 100 iki 300 dolerių už kiekvieną 10 000 JAV dolerių paskolą)
- Skolininko advokato mokesčiai
- Pirkėjo advokato mokesčiai
- Vertinimo mokestis
- Kredito ataskaita
- Skolininko patikrinimo mokestis
- Hipotekos brokerio komisija ar mokestis
- Mokesčių tarnybos mokestis
- Apdorojimo mokestis
- Garantijos mokestis
- Mokestis už laidinį pervedimą
- Palūkanos nuo atsiskaitymo dienos iki pirmosios hipotekos išmokos dienos
- Privataus būsto draudimo įmokos, siekiant apsaugoti skolintoją (nuo 750 iki 1750 JAV dolerių)
- Pavojaus draudimo įmokos
- Nekilnojamojo turto mokesčiai nuo atsiskaitymo dienos iki mokestinių metų pabaigos
- Atsiskaitymo ar uždarymo / sąlyginio deponavimo mokestis
- Dokumento rengimo mokestis
- Notaro mokestis
- Pavadinimo paieškos ir pavadinimo draudimas, siekiant apsaugoti skolintoją (nuo 400 iki 600 USD)
- Titulinis draudimas jus apsaugoti
- Įrašymo mokesčiai
- Mokesčių antspaudai
- Kenkėjų tikrinimas
Nekilnojamojo turto atsiskaitymo procedūrų įstatyme reikalaujama, kad paskolos pareigūnai per tris darbo dienas po paskolos paraiškos pasirašymo nusiųstų pareiškėjams numatytą uždarymo išlaidų geros sąmatos įvertinimą (GFE). Šie skaičiavimai bus labai artimi galutiniams mokesčiams ir paprastai pasiekiami maždaug 30 dienų iki uždarymo. Jei jums reikia daugiau laiko pasiruošti, paprašykite paskolos pareigūno iš anksto gauti jums paskolą, kol pradėsite ieškoti namų. Prašykite GFE apskaičiuotų mokesčių. FHA paskolos leidžia uždaryti išlaidas, kurios turi būti sumokėtos su dovanų pinigais, o jūsų valstybė ar miestas gali turėti "First Time Homebuyer" programas, kurios padeda uždaryti išlaidų fondus. Aptarkite galimybes su vietiniu paskolos pareigūnu arba nekilnojamojo turto tarpininku.