Poros gali panaudoti QDRO, norėdami suskirstyti senatvinius turtus skyrybose
Toliau sudėtingesni klausimai - tai mokestiniu požiūriu palanki kvalifikuotų pensijų sąskaitų būklė. Įprastomis aplinkybėmis prieš išeinant į pensiją gali būti taikomos išankstinės pasitraukimo baudos . Tačiau santuokos nutraukimas yra nieko, bet būdingas. Štai kur gali padėti tinkami dokumentai. Tai vadinama QDRO, kvalifikuotu vietinių santykių tvarka , o jei sutuoktinį skyryba, tai tas, ko jums reikia, kad atskleistų pensinio plano turtą. Iš esmės QDRO yra konkrečiai parengtas dokumentas, kuris pripažįsta alternatyvų gavėjo sąskaitoje esantį turtą. Kitaip tariant, tai yra teismo nutartis, garantuojanti, kad iš pensijų taupymo naudos bus daugiau nei vienas asmuo.
Suprasti QDRO
Yra keletas labai svarbių dalykų, kuriuos reikia žinoti apie QDRO, nes nežinojimas gali būti brangus. Neatsižvelgiant į jūsų amžių, pinigai, paimti per QDRO, netaikomi įprastam 10 proc. Ankstyvo pasitraukimo iš baudos mokestį .
Deja, jūs galite lengvai susidurti su tais baudos mokesčiais su paprasta QDRO klaida.
QRDO yra vidaus santykių tvarka, tai reiškia, kad ji yra padaryta teisėjo ar dekretu ir yra tokia pat rimta, kaip vaiko išlaikymas, alimentai ar bet koks kitas turtas, suteiktas kiekvienam sutuoktiniui santuokos nutraukimo atveju. Valstybė privalo priimti sprendimą ar nutartį, patvirtinantį arba patvirtinantį QDRO, ir tai taip pat turi būti pripažinta federalinės vyriausybės pagal ERISA .
Pakaitinis gavėjas gali būti sutuoktinis, buvęs sutuoktinis, vaikas ar kitas išlaikomasis asmuo. Kitų rūšių pakaitiniai gavėjai nebus svarstomi.
Šis dokumentas turi būti išdėstytas tam tikru būdu laikyti galiojančiu. Tai turi apimti:
- Plano savininko vardas, pavardė ir pašto adresas
- Pakaitinis gavėjo vardas ir pašto adresas
- Procentas vyksta į kitą gavėją
- Kaip nustatoma ši procentinė dalis
- Į užsakymą įtrauktų mokėjimų skaičius
- Kaip atlikti mokėjimus
Jis turi būti teisingai patikrintas, kad būtų laikomas galiojančiu pagal įstatymą. Patvirtinus, QDRO dokumentas pateikiamas plano administratoriui, kuris tada vykdo planą QDRO. Plano administratorius informuos pakaitinį gavėjo apie užsakymą, jo galiojimą ir instrukcijas. Bus nurodytas veiksmų grafikas.
Kaip gauti QDRO
Jei esate skyrybų, pradėkite prašydami daugiau informacijos per 401 (k) , 403 (b) , 457 (b) , nustatytų išmokų pensijos ar susijusio ištarnauto laiko sąskaitos administratorių (neįskaitant IRA). Plane gali būti naudojama standartinė forma, kuri yra nemokama ir lengvai užpildoma savarankiškai. Advokatas taip pat gali jūsų vardu parengti QDRO, kuris gali būti vertas papildomų išlaidų, jei jis užtikrina, kad užsakymas bus atliktas teisingai.
Darbo departamentas turi keletą QDRO dažnai užduodamų klausimų, kurie padės suprasti kai kurias teisines ypatybes.
Ką daryti su QDRO turtu
Jei gavote ar planuojate gauti ištarnauto laiko plano turtą per QDRO, turite daugybę galimybių. Galite pasiimti pinigus kaip vienkartinę sumą ir sumokėti mokesčius šiandien. Bet jei jūs galite sau leisti laukti, geresnis žingsnis gali būti, kad galėtų išlaikyti pinigus į kvalifikuotą pensijų planą (pvz., 401k) ir leisti jai toliau augti iki atidėto mokesčio iki išėjimo į pensiją . Jūs netgi galite parengti QDRO, kad pakaitinė partija (jūs) galėtų palikti pinigus sutuoktinio planu, bet išlaikyti galimybę investuoti savo dalį pasirinkdami. Arba jūs galite perkelti pinigus į "rollover IRA", kuris užtikrina, kad turtas būtų atidėtas atidžiai ir visiškai priklausytų jūsų pačių kontrolei.
Taigi neleiskite skyrybų kelti pavojaus jūsų išėjimo į pensiją turtui.
QDRO gali būti nelengva, tačiau tai supaprastina jūsų lizdų kiaušinių padalijimo procesą.