Kaip nustatyti geriausią požiūrį į investicijas į pensiją
Prisidėjimas prie pensijų sąskaitų yra svarbus žingsnis, tačiau tai nėra vienintelis išėjimo į pensiją planavimo proceso etapas. Išsaugant išėjimą į pensiją, gali nepakakti, jei investuosite į tinkamas investicijų rūšis pagal savo tikslus ir laikotarpį.
Būtinas augimo ir pajamų lygis yra būtinas, o kiekvienam investuotojui reikia pagrindinio investavimo plano. Jei neturite investavimo plano, jūs galite pažeisti jūsų galimybes pasiekti svarbius gyvenimo tikslus, pvz., Išeiti į pensiją.
Pradėkite peržiūrėdami savo investuotojo asmenybę
Sėkmingas investicijų planavimas prasideda pagrindiniu supratimu apie save. Ši savimonė apima žinojimą, kaip jums patinka priimti sprendimus, ar jums patinka patarimas, ar norėtumėte tai padaryti pats, ir ką greičiausiai padarysite, kai vyks rupėjimas, o jūsų investicijos susidurs su kliūtimis, tokiomis kaip rinkos nuosmukis. Svarbus pirmas žingsnis investuojant į išėjimą į pensiją yra suprasti jūsų toleranciją rizikai, kuris iš esmės yra jūsų patogumo vertinimas agresyviai, vidutiniškai ar konservatyviai investuojant.
Norėdami įdėti savo norimą turto paskirstymo planą į darbą, turite užduoti sau paprastą klausimą - kaip jūs norėtumėte būti kasdieniniu savo investicinio portfelio valdymu?
Ar norėtumėte daugiau investuoti į "rankas" ar "rankas"?
"Hands-On Investing"
Paprastai investuotojai paprastai nori aktyviau dalyvauti kuriant investicinį portfelį, skirtą išeiti į pensiją. Kitos lengvatos paprastai apima tikslinių paskirstymo svorių nustatymą skirtingoms turto klasėms (akcijoms, obligacijoms, grynaisiais pinigais, nekilnojamuoju turtu ir tt).
Kitos įprastos veiklos, į kurias investuotojai turėtų veikti, turėtų būti reguliariai stebimi ir pakartotinai subalansuojami jų investiciniai portfeliai. Pavyzdžiui, praktiniai investuotojai gali pasirinkti investuoti į individualias akcijas arba aktyviai valdomus investicinius fondus arba nustatyti savo turto paskirstymą (investavimo rūšių derinį) iš pasyvių investicijų, pavyzdžiui, indeksuojančių investicinių fondų.
"Hands-On Investor's Checklist"
- Reguliariai stebėkite ir peržiūrėkite paskyros našumą
- Užpildykite įprastą mokesčio analizę
- Pasitikėkite savo sugebėjimu priimti svarbius investicinius sprendimus
- Pageidautina skirti investicijų asignavimus
- Reguliariai tiriami individų atsargos, investiciniai fondai, ETF ar kitos investicijos.
- Noras sukurti portfelį, kuris būtų efektyvus mokesčių požiūriu
- Įprastų investicijų grąžinimas
Yra daugybė savarankiškų investuotojų galimybių, įskaitant savarankišką pensijų sąskaitą, nuolaidų maklerio įmones ir mažos mokesčių paslaugas teikiančias finansines paslaugas teikiančias įmones, kuriose galite investuoti savarankiškai su konsultantu ar be jo.
Laisvosios rinkos investuotojai
"Hands-off" investuotojai paprastai ieško paprasto investicinio sprendimo. Pagalvokite apie tai kaip pirmenybę "vieno langelio" apsipirkimui. Todėl investuotojai, kurie nėra investuotojai, dažniau ieškos iš anksto sumaišytų turto paskirstymo portfelių.
Populiariausi šios kategorijos investicijų pavyzdžiai yra tikslin ÷ s pensijų kaupimo fondai, turto paskirstymo fondai, profesionaliai valdomi portfeliai arba internetin ÷ s investavimo platformos arba vadinamojo " robo patar ÷ jo " naudojimas. Šios daugiau alternatyvių investicinių investicijų galimybės priklauso nuo profesionalių patarimų, kaip nustatyti investicijų portfelio strategiją ir automatiškai persvarstyti. Šis požiūris būna tinkamas tiems žmonėms, kurie nori daugiau laiko "nustatyti ir pamiršti" investicijų portfelio valdymą ir kurie tik planuoja keletą nedidelių pakeitimų per tam tikrą laiką. Pasyviai valdomi indeksų investiciniai fondai arba tikslinės pensijų fondai yra populiarios investavimo galimybės, kai investiciniai investuotojai negali reguliariai stebėti.
"Hands-Off Investor's Checklist"
- Paprastai tikrinkite savo sąskaitą reguliariai
- Nepakanka pasitikėjimo savimi pasirenkant savo investicijas
- Pageidautina iš anksto sumaišyto portfelio arba nustatyti jį ir stebėti požiūris
- Paprastai nėra susipažinę su individų akcijų, investicinių fondų, ETF ar kitų investicijų struktūra.
- Retai pasirinkite turto paskirstymo atnaujinimus ar pakeitimus
- Negalima reguliariai balansuoti savo sąskaitos
- Nesvarbu, ar mokesčių efektyvumas
Neatsižvelgiant į investuotoją, apsvarstykite galimybę naudoti pigių, pasyvių investicijų strategiją, skirtą turto paskirstymui (ar kaip paskirstyti paskyrą per turto klases, pvz., Akcijas, obligacijas, nekilnojamąjį turtą ir grynuosius pinigus). Tai paprastai veikia geriau nei tik bandant pasirinkti geriausius atlikėjus iš ankstesnių metų arba dalijant įmokas į kiekvieną iš jūsų investavimo variantų pagal 401 (k) planą . Kitas nesudėtingas metodas, padedantis rasti įvairų portfelį, kuris taip pat teikia profesionalias konsultacijas, yra parinkti turto paskirstymo savitarpio pagalbos fondą, kuris atitiktų jūsų toleranciją rizikai. Šio statinio požiūrio trūkumas yra tas, kad jūsų tolerancija rizikai gali pasikeisti, nes tokie tikslai kaip išėjimas į pensiją artimiausioje ateityje gali prireikti pamažu koreguoti savo investicijas. Kaip alternatyva, tikslin ÷ s dienos pensijų fondas suteikia investicijų į slenksčio kryptį, kuri automatiškai prisitaiko prie konservatyvesnio investavimo, kai stengiatės išeiti į pensiją.
Jei pageidaujate turėti finansinį trenerį, apsvarstykite galimybę dirbti tik už mokestį. PATIKIMTAS FINANSINIS PLANANAS, profesionalas, kurį moka tik klientai, o ne komisiniai ar tarpininkavimo mokesčiai. Svarbu patikrinti savo patarėjo padėtį FINRA arba SEC, jei jie veikia kaip registruotas patarėjas investicijoms. Taip pat turėtumėte pasitarti su savo darbdaviu, kad sužinotumėte, ar jie siūlo finansinę sveikatingumo programą, teikiančią investavimo rekomendacijas ar konsultavimo paslaugas.