Sužinokite, kaip veikia mokesčių atidėti planai
Štai keletas svarbių dalykų, kuriuos galėtume suprasti apie įvairius mokesčių atidėtus taupymo ir investavimo variantus:
Ką tai reiškia, jei kainuos mokesčių?
Sąskaita yra atidėtas mokestis, jei nėra sąskaitoje uždirbtų pajamų. Gebėjimas atidėti mokesčius iš investicinių išmokų gavėjams du kartus skirtingais būdais. Pagrindinė nauda yra laisvo mokesčių augimo forma. Kaip alternatyva mokėti mokesčius nuo dabartinės investicijų grąžos, mokesčiai mokami tik ateityje, todėl investicijos gali augti be dabartinių mokesčių. Antrinė atidėtųjų mokesčių investicijų nauda yra tai, kad jos dažnai pasitaiko darbo metais, kai uždarbis ir mokesčiai dažniausiai yra didesni nei uždarbis ir mokesčiai išeinant į pensiją. Mokesčio atidėtojo investavimo sąskaitos naudojimas dažniausiai yra protingas sprendimas, kai dabar esate didesniame mokesčio bazėje, palyginti su pajamų mokesčio grupe, kurią ketinate apmokestinti būsimoje ateityje, kai imsite atsisakyti lėšų.
Kokie yra mokesčių atidėtųjų sąskaitų pavyzdžiai?
Darbdavio remiamas pensijų planas (pvz., Planas 401 (k) , 457 arba 403 (b) ) yra mokesčių atidėjimo pensijų taupymo priemonė, kuri leidžia dalyvaujantiems darbuotojams prisidėti prie jų atlyginimo prieš mokesčius ir nukreipti ją į vieną ar kelias investicines sąskaitas.
IRA (taip pat žinomas kaip tradicinis) IRA taip pat yra atidėtas mokestis. Visų gyvybės draudimo polisų anuitetas ir grynaisiais pinigais grąžinamos sumos taip pat naudojamos kaip mokesčių atidėtosios sąskaitos. " Roth IRA" yra ne tik mokesčių atidėjimas; tai neapmokestinama sąskaita. Sveikatos taupymo sąskaita (angl. Health Savings Account - HSA) yra mokesčių lengvatinė taupymo sąskaita, kurioje taip pat numatomas mokestinis atidėtasis darbo užmokesčio augimas.
Jei mokate už kvalifikuotas medicinines išlaidas, HSA taip pat neapmokestinama.
Kaip mokesčio atidėjimo paskyra skiriasi nuo neapmokestinamos paskyros?
Asmenys negali nustatyti neapmokestinamų sąskaitų. Tačiau jie gali investuoti į obligacijas, kuriose mokamos neapmokestinamos palūkanos. Paprastai tokie palūkanos yra atleidžiamos nuo federalinio mokesčio. Tačiau jeigu obligacija yra valstybės, kuri nėra asmens gyvenamoji vieta, skolos, šios palūkanos bus apmokestinamos iš jo valstybės pajamų mokesčio deklaracijos .
Kaip tai veikia, jei sąskaitoje nėra atidėtas mokestis?
Visos investicijos gali mokėti pajamas, vertės padidėjimą arba abu. Pajamos gaunamos iš dviejų pirminių šaltinių: palūkanų ir dividendų. Jei investicija laikoma apmokestinamojoje sąskaitoje, pajamos pridedamos prie savininko apmokestinamųjų metų pajamų ir dėl to padidėja mokesčio įsipareigojimai. Bet koks turto, laikomo apmokestinamoje sąskaitoje , pardavimas, parduodamas už daugiau nei investuota, taip pat padidins pajamų ir pajamų mokestį. Mokestis neturėtų būti mokamas, jei tos pačios investicijos būtų laikomos atidėtoje mokestinėje atidarymo sąskaitoje - tai reikšmingas pranašumas, kai investuojama į tokį atidėtą mokestį.
Ar iki tol, kol bus atidėtas mokestis?
Vieną dieną mokėsite mokestį. Tačiau mokesčio įsiskolinimą sukelia ne investicijų rezultatai.
Vietoj to turėsite mokėti mokesčius, atsižvelgiant į tai, kiek pinigų jūs paskirstysite, paprastai mokėdami už tai, ko jums gali tekti arba reikia. Taigi idealioje situacijoje pajamos neapmokestinamos iki išėjimo į pensiją, kai jums gali būti mažesnis mokesčių sąrašas . Net jei jūsų mokesčių kategorija nesumažės išėjus į pensiją, vis tiek turėsite naudos iš mokesčių atidėto sąskaitos, nes gerokai geriau mokėti mokesčius ateityje, nei kasmet nuo to momento, kai jūs kitu atveju jas sumokėsite.
Ar galiu gauti mokesčių išskaičiavimą?
Atkreipkite dėmesį, kad kai kurios mokestinės atidėtojo laikotarpio sąskaitos , pavyzdžiui, 401 (k) ar atskaitomos IRA, numato mokesčių atskaitymą tais metais, kuriais mokate įnašą. Tačiau ne visos mokesčių atidėtosios sąskaitos sukuria tokį atskaitymą. Bet kuriuo atveju mokesčių atidėtoji sąskaita numato mokesčių atidėjimą kiekvienais vėlesniais metais.
Atnaujinta Scott Spann