Kaip internetinės investavimo platformos gali jums padėti
Tačiau yra keletas svarbių dalykų, kuriuos reikia žinoti, prieš įtraukdami robo patarėjus į jūsų investavimo planus išėjimo į pensiją atveju.
Terminas "robo patarėjai" reiškia automatines investavimo platformas, kuriose naudojami algoritmai, kad būtų galima suderinti investicijas, atsižvelgiant į jūsų patogumą, riziką ir jūsų laiką. Šias platformas nurodo įvairūs pavadinimai, pvz., Automatizuoti investavimo patarėjai, internetinės investicijų platformos ar skaitmeninės konsultacijų platformos.
Investicinės internetinės platformos arba robotų konsultantai yra automatizuotos investicijos, kurios iš pradžių buvo pradėtos 2008 m. Ir nuo 2010 m. Vartotojams buvo pasiūlytos daug platesne prasme. Daugelis robo patarėjų naudoja biržoje prekiaujamas lėšas (ETF) kaip pagrindinį investicijų tipą. Paprastai portfeliai apima turto klases, tokias kaip akcijas ir obligacijas. Daugelis iš šių platformų taip pat naudojasi ir kitomis alternatyviomis turto klasėmis: nekilnojamuoju turtu, gamtiniais ištekliais ir prekėmis.
Nepaisant to, kad šios skaitmeninės konsultacinės platformos valdo tik nedidelę viso investicinio turto dalį mūsų šalyje, jos sparčiai auga ir toliau bus dalis pensijų planavimo diskusijų ateinančiais metais. Apskaičiuota, kad robotų konsultantai iki 2020 m. Valdys maždaug 2 trilijonus dolerių.
Kaip ir bet kokių naujų investicijų atveju, dažnai yra labai reikalingos diskusijos apie privalumus ir trūkumus, susijusius su tokios platformos įtraukimu į įvairų investicijų planą dėl išėjimo į pensiją.
Štai keletas internetinės investicijų platformos naudojimo pranašumų ir trūkumų.
Argumentai už:
Supaprastintas požiūris, kuris leidžia lengvai pasiekti. Nenuostabu, kad internetinės prieigos patogumas yra pagrindinė internetinių investicijų platformų ypatybė. Technologiškai pažįstami investuotojai naudojasi galimybe konfigūruoti ir finansuoti sąskaitą kompiuterio ar išmaniojo telefono patogumui ir patogumui. Paskyros informacija yra prieinama su 24/7 prieiga, o našumo atnaujinimai teikiami pagal pareikalavimą. Ši prieinamumas apima minimalų turinį, reikalingą paskyrai nustatyti, o robo patarėjai yra žinomi dėl mažo minimalaus investavimo sumų, kad būtų galima pradėti. Kai kurie robo konsultantai neturi reikiamų sąskaitų minimalių sumų, labai sumažindami potencialių investuotojų atvykimo tašką. Palyginimui, daugelis įregistruotų investicijų konsultantų (RIA) paprastai turi aukštesnes paskyros minimalias sumas, kurios gali būti 100 000 ar daugiau. Tačiau daugelis klientų robo patarimų teikia pirmenybę paskyros sąrankos proceso automatizavimui. Atsakydami į daugybę įvadinių klausimų, skirtų įvertinti jūsų toleranciją rizikai ir jūsų investicijų tikslus, siūlomi portfelio asignavimai pateikiami investuotojams, turinti galimybę atnaujinti paskirstymą, kad prisiimtų didesnę ar mažesnę riziką.
Efektyvus investavimas. Daugialypio investicijų portfelio kūrimo procesas yra svarbus robotų konsultantų pranašumas. Sąskaitos nustatymo procesas paprastai trunka keletą minučių, o gerai žinomi investuotojai su "do-it-yourself" mąstysena dažniausiai vertina lengvumą vykdyti sandorius. Tiesą sakant, daugelis finansinių konsultantų taiko automatizuotas investicijų platformas, siekdami pagerinti jų portfelio valdymo paslaugų efektyvumą.
Momentiniai įvairinimas. Viena svarbiausių automatizuoto investavimo platformos naudojimo privalumų - tai galimybė investuoti į diversifikuotą portfelį, kuris paprastai grindžiamas šiuolaikinių portfelio teorijos tyrimais. Šis požiūris yra skirtas jūsų bendram paskirstymui pagrindinėms turto klasėms, tokioms kaip akcijos, obligacijos ir nekilnojamasis turtas.
Prieiga prie pigių investicijų. Investicinės internetinės platformos paprastai teikia pigesnę alternatyvą tradicinėms turto valdymo įmonėms.
Be papildomų plytų ir skiedinio vietovių sąnaudų ir mažiau žmonių, robo konsultantai paprastai atlieka panašias investicines paslaugas už mažesnes bendrąsias išlaidas. Vidutiniai mokesčiai paprastai svyruoja nuo 0,2 proc. Iki 0,5 proc. Viso valdomo turto. Palyginti su tipiškais AUM mokesčiais nuo 1 proc. Iki 1,5 proc., Kuriuos nustato finansų konsultantai, mažesni mokesčiai gali sutaupyti daug laiko.
Nusidėvėjimas iš mokesčių. Daugelis automatizuotų investicijų platformų siūlo apmokestinamų sąskaitų apmokestinimą. Tai yra kapitalo prieaugio kompensavimo procesas, parduodant kitą investiciją siekiant nuostolių. Mokesčių praradimo surinkimo procesas gali pagerinti po mokesčių grąžą. Bet mokesčio nuostolių surinkimas nebūtinai padeda kiekvienam investuotojui. Pavyzdžiui, investuotojai 15 procentų mokesčių grupėje yra apmokestinami 0 procentų norma kapitalo prieaugis.
Nešališkas investavimo patarimas. Žmonių finansiniams patarėjams taikomi tie patys elgesio šaltiniai, kurie gali sugadinti atskirų investuotojų investavimo planus. Priešingai, internetinės investavimo platformos gali padėti pašalinti konsultacinių įmonių galimybes rekomenduoti savo produktus arba leisti savarankiškiems šališkiems veiksniams įtakoti investavimo rekomendacijas.
Minusai:
Daugumai robo konsultantų trūksta asmeninių patarimų. Nors kai kurie hibridiniai patarėjai siūlo robo patarėją su žmogiškuoju komponentu, dauguma automatizuotų investicijų platformų nesuteikia galimybės naudotis "Certified Financial Planner" specialistais. Atsižvelkite į tai, jei robo patarėjas suteikia prieigą prie žmogaus patarėjo telefonu, elektroniniu paštu, internetu ar vaizdo pokalbiais. Esant tokioms žemoms finansų žinioms mūsų šalyje, robo konsultantai mano, kad jų klientai turi aiškiai apibrėžtus finansinio gyvenimo tikslus.
Investicijų konsultacijos yra tik viena finansinio plano dalis. Pasirengimas išeiti į pensiją yra labiausiai paplitęs finansinis tikslas ir pagrindinė priežastis, kodėl žmonės pirmiausia investuoja. Tačiau, jei turite kitų finansinių tikslų, pavyzdžiui, taupymo savo vaiko koledžo išsilavinimą, skolos grąžinimą ar investicijas į paplūdimio namus, jūsų investicijos turi būti struktūrizuojamos skirtingai, atsižvelgiant į tuos tikslus. Kol kas nėra jokių robotų konsultantų, turinčių sugebėjimą visiškai įvertinti, ar tikslinga sutaupyti nelaimingų atsitikimų atveju, sumokėti skolą ar investuoti ilgalaikius tikslus, pvz., Išeiti į pensiją.
Automatika nepanaikina neracionalių sprendimų priėmimo. Investicinės internetinės platformos gali padėti žmonėms kurti automatizuotus investicijų planus, tačiau, kaip minėta pirmiau, dirbtinis intelektas negali pakeisti finansinio planavimo gairių. Elgsenos finansų ekspertai dažnai nurodo, kad dėl žmogaus būklės mums sunku nuosekliai priimti racionalius finansinius sprendimus. Nors investavimo proceso automatizavimas yra lengvesnis naudojant skaitmenines konsultacijas, šios robo konsultantai nepašalina galimybės, kad jūs priimsite emocinį sprendimą dėl savo investicijų.
Daugeliui skaitmeninių konsultacijų platformų trūksta intuityvų rizikos tolerancijos įvertinimų. Investuotojo tolerancijos rizikai nustatyti procesas grindžiamas moksliniais principais ir tyrimais. Daugeliui užduodamų klausimų tipų reikia bent jau esminio finansinių žinių lygmens, kad būtų galima teisingai susieti klausimus su realiais scenarijais. Daugelyje automatizuotų investicijų platformų naudojamas trumpas internetinis klausimynas, skirtas rizikos tolerancijai ir tikslams įvertinti. Tačiau yra keletas rizikos elementų, susijusių su investavimo procesu, ir nėra vienos rizikos matavimo priemonės, kuriomis būtų galima nustatyti 100 proc. Tikslumą vertinant riziką. Todėl daugelis finansinių planuotojų ir investavimo specialistai sutinka, kad reikia išsamesnės diskusijos, kad būtų visapusiškai atsižvelgiama į jūsų toleruotiną riziką kaip investuotoją.
Jie neturi ilgalaikių rezultatų. Kadangi investicijų internetu platformos buvo maždaug mažiau nei dešimtmetį, kai kurie investuotojai yra skeptiški dėl jų ilgalaikio sugebėjimo atlaikyti rinkos nuosmukį, nes jie nebuvo išbandyti ekstremaliomis rinkos nepastovumo sąlygomis. Tai sakant, algoritmai, kuriuose jie yra sukurti, buvo naudojami siekiant patikrinti portfelio našumą įvairiausiomis rinkos sąlygomis. Tačiau, kaip sako ankstesnė pasakojimas, praeitis nėra būsimų rezultatų prognozė.
Ne visi robo konsultantai siūlo pensininkų orientaciją, kuriomis gaunamos pajamos išnaudojant strategijas. Pagrindinis išeitinės pensijos tikslas yra iš tikrųjų sugebėti naudotis šiomis lėšomis išėjimo į pensiją metu. Nors robo patarėjai yra populiariausi tarp "Millennials" ir "Generation X", kyla vis didesnis "Baby Boomers" susidomėjimas. Tačiau, kadangi "Boomers" prisiima paskirstymo etapą, svarbu naudoti atsipirkimo strategiją, kuri būtų protinga mokesčių požiūriu ir orientuota į pajamų didinimą. Pensininkai turi būti atsargūs pasirinkdami "robo-patarėją", nes kai kurios skaitmeninės konsultacinės firmos teikia tokio pobūdžio gaires, o kitos - ne.