Namų akcijų perskaičiavimo hipoteka pirkimams
Daugelis pensininkų turi didelę nuosavą vertę savo namuose. Namų teisingumas yra potencialus turtas, kuris gali būti naudojamas siekiant pagerinti jų išėjimo į pensiją perspektyvas ar gyvenimo būdą.
Maždaug 65% 65 metų ir vyresnių žmonių neturi hipotekinių paskolų. Yra daug būdų, kaip pasinaudoti nuosavybe namuose. Grįžtamoji hipoteka yra vienas iš šių metodų, tačiau yra daugybė privalumų ir trūkumų namų hipotekinių paskolų (HECM).
Grįžtamojo hipotekos naudojimas namų pirkimui
Vienas potencialus atvirkštinės hipotekos, kuris iki šiol nebuvo plačiai skelbiamas, naudojimas yra susijęs su atvirkštinės hipotekos naudojimu namų pirkimui. Tai gali būti naudinga pensininkams, siekiantiems ekonomiškai efektyviai sumažinti savo būsto išlaidas, rasti tinkamesnes šio gyvenimo sezono namuose arba persikelti į didesnę pensijų draudimo vietą.
Kas yra atvirkštinė hipoteka?
Grįžtamoji hipoteka (arba nuosavybės vertybinių popierių konvertavimo hipoteka) yra būsto paskola, leidžianti namų savininkams skolintis iš nuosavybės jų pagrindinėje gyvenamojoje vietoje. Skolininkais turi būti 62 metai arba vyresnis, kad būtų galima gauti hipoteką, o hipoteka nebus grąžinta, kol namai nebus parduodami arba paskolos gavėjas miršta arba išeina iš namų.
Suma, kurią galite skolintis, priklauso nuo skolininko ir (arba) sutuoktinio amžių, esamų palūkanų normų, namų vertę, pagrįstą vertinimu, ir pradinę hipotekos draudimo įmoką.
Skirtingai nei tradicinė hipoteka, nereikia mokėti mėnesinių mokėjimų su atvirkštinės hipotekos teise. Palūkanos kaupiasi, ir jis turi būti grąžinamas kartu su pradine suma, pasiskolinta, kai namas parduodamas, paskolos gavėjas miršta arba išsiunčiamas 12 ar daugiau mėnesių.
Grįžtamojo hipotekos naudojimas nekilnojamojo turto pirkimui
Atvirkštinės hipotekos paprastai buvo naudojamos strategiškai padėti pensininkams likti savo namuose, nes jie amžiaus ir pagerinti savo pinigų srautus. Namų akcijų perskaičiavimo hipoteka pirkimui suteikia paskolos gavėjui fiksuoto dydžio vienkartinę paskolą, kuri yra taikoma namų pirkimui. Būtina pradinė įmoka, todėl jūs iš esmės turite sumokėti maždaug pusę namų kainos, naudodamiesi savo pinigais ir taupymo priemonėmis. Pradinė įmoka netgi gali būti dovanų iš draugų ir šeimos. Jums nereikia turėti esamo turto arba parduoti savo esamą būstą, kad galėtumėte jį gauti. Tačiau namas, kurį įsigijote per pirkimo HECM, turi būti jūsų pagrindinė gyvenamoji vieta.
Paskolos gavėjai turi atitikti šiuos reikalavimus norint gauti būsto nuosavybės vertybinių popierių konversijos hipoteką įsigijimui:
- Minimalus amžius gauti yra 62 metai.
- Namas turi būti jūsų pagrindinė gyvenamoji vieta.
- Turite galėti ir toliau mokėti už turto mokesčius, draudimą, HOA rinkliavas ar kitas turto priežiūros išlaidas.
- Jūs neturite turėti jokių federalinių skolų įsipareigojimų
Rizika ir nauda
Skirtingai nuo tradicinių hipotekinių produktų, nereikia mėnesinių mokėjimų, reikalaujančių atvirkštinės hipotekos. Tai leidžia galimybę įsigyti namą be nereikalingo senatvės taupymo, kad būtų galima reguliariai mokėti kas mėnesį.
Tai taip pat suteikia pensininkams ar anksčiau pensininkams galimybę įsigyti namus, kurie gali būti labiau pageidaujamoje išėjimo į pensiją vietoje arba geriau tenkinti jų besikeičiančius poreikius, neprarandant visų jų išėjimo į pensiją kiaušinių perkamosios galios.
Viena didžiausių atvirkštinės hipotekos kliūčių paprastai yra susijusi su kaina. Kitas potencialus pavojus yra tai, kad palūkanos galiausiai atims jūsų nuosavą kapitalą. Kuo ilgiau jūs gyvenate ir likite turtuje, tuo didesnės tikimybės, kad jūsų nuosavybė gali smarkiai sumažėti arba išnykti. Kitas dalykas yra baimė, kad jūs galite prarasti savo namus arba jūsų šeima negalės perimti nuosavybės, kai praeisite. Pensininkai su pinigų srautų problema galiausiai gali nustatyti, kad nekilnojamojo turto mokesčiai, draudimas ir kitos išlaidos gali būti sunku išlaikyti.