Tiesiog pasirinkite fondą, kuris yra arčiausiai jūsų numatyto išėjimo į pensiją dienos, kaip jo pavadinimo dalis. Pavyzdžiui, jei jūs ketinate išeiti į pensiją 2030 m., Galite pasirinkti "Fidelity Freedom 2030" fondą - ir jūsų turtas bus investuojamas į tai, ko fondas bendrovė mano, kad tai yra ideali šio akcijų ir obligacijų išpirkimo data.
Jis netgi automatiškai pakeis šį mišinį laikui bėgant, taigi labiau konservatyviai investuos į pensiją.
Daugeliu atvejų jūsų įmonės 401 k planas turės tokį planą kaip jūsų numatytasis investavimo variantas, o tai reiškia, kad jei nesiimsite jokių pakeitimų, jūsų įnašai bus investuojami į tokį fondą. Tačiau tikslinių dienų fondai nėra be jų nepakankamumo.
Investuotojas saugokis
Jei nesate atsargūs, pagrindinė nauda gali būti ir pavojus, nes jų "set-it-and-forget-it" reputacija sugadins jus į melagingą pasitikėjimą savimi ir pasitenkinimą. Tiesiog todėl, kad fondas turi savo numatyto išėjimo į pensiją metus savo vardu, nėra jokios garantijos, kad jis iš tikrųjų puikiai tinka jūsų unikaliems investavimo terminams ir temperamentui - dviem svarbiausiais veiksniais nustatant optimalų turto paskirstymą.
Didžiojo 2008 m. Nuosmukio metu kai kurie investuotojai 2010 m. Tikslinių dienų fonduose prarado daug pinigų, kai rinka sumažėjo beveik 40 proc.
Jie tikriausiai tikėjosi, kad jų lėšos bus investuojamos konservatyviau, nes 2010 m. Fondas skirtas tiems žmonėms, kurie ketino išeiti į pensiją tik per dvejus metus.
Tai pabrėžė pagrindinį tikslinių dienų fondų budėjimą. Pasinaudokite keliomis įmonėmis, kurios siūlo tikslų datos fondus, sukurtus atsižvelgiant į tą pačią išėjimo į pensiją datą, ir rasite skirtingus turto paskirstymo modelius - kartais labai skirtingus.
Pavyzdžiui, tikslinės datos 2040 fondų, kuriuos pagal 10-ąsias tikslines datos fondų šeimas teikia vadovaujamasis turtas, apžvalga nustatyta, kad nuosavybės paskirstymas siekia nuo 71 iki 95 procentų.
Geriausias tavo fondas
Nesvarbu, ar jau esate investavęs į tikslinę datos fondą, ar tik svarstote, atlikite kelias minutes, kad nustatytumėte optimalų turto paskirstymą, naudodami nemokamą internetinį įrankį, pvz., "Vanguard" investuotojų klausimyną.
Tada, jei esate tik vienos konkrečios fondų šeimos - taip gali būti, jei investuojate per darbo vietą 401 (k) planą - suraskite tikslinę datos fondą, kuris labiausiai atitiktų tą paskirstymą. Tai gali būti ne tas pats, kurio ketinate išeiti į pensiją savo vardu!
Pavyzdžiui, tarkime, kad esate 35 metų amžiaus ir planuojate išeiti į pensiją 70 metų amžiaus, t. Y. Maždaug 2052 metais. Galite manyti, kad turėtumėte investuoti į 2050 m. Fondą nuo tos dienos, labiausiai atitinka jūsų numatomą išėjimo į pensiją datą 2052 m. Jei turite tik prieigą prie "Vanguard" tikslinės datos lėšų, 2050 m. Fondo turto paskirstymas turi 90 proc. / 10 proc. Akcijų / obligacijų paskirstymą.
Bet tai gali būti pernelyg agresyvus turto paskirstymas jums. Investuotojų klausimynas, kaip "Vanguard's", gali pasiūlyti 80 proc / 20 proc. Akcijų / obligacijų turto paskirstymą remiantis jūsų atsakymais į klausimus apie toleranciją rizikai.
Kad gautumėte 80 proc. / 20 proc. Paskirstymą, turėtumėte pasirinkti "Vanguard" 2035 fondą. Kita vertus, jei jūsų darbo planas naudoja Amerikos fondus, jo 2040 fondas labiausiai atitinka jūsų optimalų turto paskirstymą.
Tikslinės datos fondas pateks į tinkamą turto paskirstymo parką, tačiau tikslus turto susiejimas bus skirtingas nuo įmonės iki įmonės, todėl jums reikia atlikti tyrimą ir pasirinkti labiausiai jūsų poreikius atitinkantį fondą.
Mažiausias mokestis
Jei galite pasirinkti iš kelių fondų šeimų - gal jūsų planas 401 (k) suteikia jums galimybę naudotis tarpininkavimo langeliu arba investuoti per IRA - eikite dar vieną žingsnį. Suraskite tikslines dienos lėšas iš kelių fondų šeimų, kurios atitinka jūsų optimalų turto paskirstymą, tada ieškokite tos, kurioms taikomas mažiausias išlaidų koeficientas.
Tarp 10 didžiausių tikslinių 2040 metų lėšų, išlaidų rodikliai svyruoja nuo mažo .16 proc. Iki pat .94 proc.
Už kiekvieną investavo 1 000 USD, tai reiškia, kad metinės išlaidos siekia nuo $ 1,60 iki $ 9,40. Nenuostabu, kad, lyginant tai, kaip 2016 m. Šie 10 fondų, palyginti su tuo, kad didžiausias sąnaudų rodiklis yra daug blogiau (5,2 proc. Grąža), palyginti su mažiausiu išlaidų koeficientu (8,7 proc. Grąža).
Pasirinkite atsargiai
Tikslinės datos fondai tikrai naudinga siekiant supaprastinti turto paskirstymo sprendimus. Tačiau neleiskite jų paprastumo privilioti jus į melagingą pasitikėjimą. Fondo pasirinkimas tik dėl to, kad jo vardo dalis yra jūsų numatyto išėjimo į pensiją data, nepakanka. Pasinaudokite laiku, kad nustatytumėte savo optimalų turto paskirstymą, tada pasirinkite atitinkamą fondą.