Kodėl turėtumėte peržiūrėti savo 401 (k) plano gavėjus

Naudos gavėjo žymėjimo formos nėra vieninteliai dokumentai

Kai nustatote savo 401 k) planą ar kitą darbdavio remiamą senatvės pensijos planą, jūs paprašysite pasirinkti prieš mokesčius ar po mokesčių atskaitymus, savo pasirinktus investicinius sprendimus ir plano naudos gavėjus . Iš ten dauguma žmonių tik nerimauja dėl pirmųjų dviejų galimybių koregavimo siekiant užtikrinti aukštą santaupų lygį, didinant darbo užmokestį arba geresnių pasirinkimų investuoti, remiantis rezultatais arba tolerancija rizikai. Nors pagalbos gavėjų pavadinimai nebūtinai turi būti peržiūrimi kiekvienais metais, jie turėtų būti peržiūrimi taip dažnai, kaip jūsų valia, kuri yra bent kas kelerius metus arba kurią sukelia gyvenimo pokyčiai, tokie kaip santuoka, santuokos nutraukimas, gimimas ar mirtis ( tarp kitų).

Štai kodėl.

Išėjimo į pensiją sąskaitos yra perleidimas mirties turtuose

Skirtingai nuo kito turto ir turto, darbdavių remiamo pensijų plano, kaip antai 401 (k) ar kitos pensijų taupomosios sąskaitos, kaip ir IRA, turtas laikomas turto perdavimo mirties (TOD) turtu, o tai reiškia, kad turto nuosavybė perduodama paskyrė naudos gavėjus dėl savo mirties, o ne dalijamasi, kaip nurodyta jūsų valioje ar testamento teisme.

Didžiausias TOD turto pranašumas yra tai, kad jiems paprastai leidžiama perleisti išgyvenusiam naudos gavėjui už testamento ribų esančio turto ribų, todėl paskirtiems naudos gavėjams leidžiama išvengti šio turto testo proceso laiko ir sąnaudų. Neigiama sąskaitos pervedimo po mirties priežastis yra ta, kad jei mirusiojo pageidavimai dėl šio turto pasikeitė, tačiau naudos gavėjai nebuvo atitinkamai atnaujinti, mažai išeikvojusių gali tai padaryti. Be to, jei paskirtieji naudos gavėjai iš anksto pakeičia paskyros savininką, bet naudos gavėjai niekada nebuvo atnaujinti, tuomet turtas priklausys nuo bandomosios sutarties laiko ir sąnaudų.

Taigi, kaip pasinaudoti pranašumais už sąskaitų gavėjų naudojimą, tuo pačiu išvengiant pranašumų? Pirmasis žingsnis - nurodyti savo pagrindinius ir neapibrėžtus gavėjus.

Pirminių ir neapibrėžtų išmokų gavėjų skyrimas

Kai pirmą kartą nustatysite savo 401 (k) arba IRA, jums bus suteikta galimybė nurodyti naudos gavėjus internetu arba naudos gavėjo formoje.

Šioje formoje turite nurodyti pagrindinį gavėją ir neapibrėžtą gavėją .

Pagrindinis gavėjas gauna jūsų sąskaitos likučius apgailėtinomis aplinkybėmis, kai mirsi. Kita vertus, neapibrėžtas gavėjas arba naudos gavėjai yra nurodyti tuo atveju, jei jūsų pagrindinis naudos gavėjas perims jus. Kadangi miręs asmuo negali paveldėti turto, jūsų 401 (k) paskyros balansas taps neapibrėžtojo gavėju (-ais), kurį identifikavote, jei jūsų pagrindinis naudos gavėjas nebėra gyvas.

Paprastai jums taip pat bus suteikta galimybė nurodyti paskyros turto procentą, kad galėtumėte naudotis šiais gavėjais. Pavyzdžiui, tarkime, kad esate vedęs ir turite du vaikus. Galite pasirinkti, kad jūsų sutuoktinis būtų jūsų pagrindinis gavėjas 100%, o tai reiškia, kad jei jūs praeisite, jūsų sutuoktinis paveldės visą paskyros vertę. Tačiau tuo atveju, jei jūsų sutuoktinis persikėlė į tave, jūs nurodote kiekvieną savo vaiką kaip numatomą naudos gavėją 50%, tai reiškia, kad jei jūsų sutuoktinis praeis anksčiau arba tuo pačiu metu, kaip ir jūs, kiekvienas iš jūsų dviejų vaikų gaus pusę paskyros vertės. Tačiau jūs nusprendėte paskirti savo naudos gavėjus , visi gerai ir gerai. Problema kyla, kai jūs niekada nepagalvojat apie jų naudos gavėjų formas iš karto po jų užpildymo.

Kodėl turėtumėte peržiūrėti naudos gavėjų pavadinimus

Kai naudos gavėjo paskyrimo formą kaip vienkartinę užduotį galite vertinti dažnai, tai gali būti nepaprastai sudėtinga. Grįžtant prie mūsų pirmojo pavyzdžio, tarkime, kad vėliau išsiskyrėte. Po daugelio metų jūs vėl susituokus. Tikimės, kad atnaujinsi savo norą, kad jūsų nauja sutuoktinė paveldėtų tavo namus ir kitą turtą po savo mirties. Kruopščiai kreipkitės į savo gyvybės draudimo agentą ir taip pat pateikite būtinus atnaujinimus. Bet jūs nepakeičia savo senatvės pensijos gavėjų. Po daugelio metų mirsi.

Jūsų namas pasieks savo naują sutuoktinį, laikydamasis savo valios sąlygų. Gyvybės draudimo įplaukos bus ir jūsų naujajam sutuoktiniui, dėl to, kad jūs skambinate į savo gyvybės draudimo agentą. Bet jūsų 401 (k) planas?

Tai vyks jūsų buvusiam sutuoktiniui, nes niekada atnaujinote 401 (k) gavėjo paskyrimo formą. Kaip TOD paskyra, jūsų 401 (k) paskyros praleidimas neatitinka valios, kaip ir kito turto, sąlygos. Paramos gavėjo paskyrimo forma yra pagrindinis dokumentas, kuris šiuo atveju yra nepalankus. Kad išvengtumėte panašių scenarijų, įsitikinkite, kad periodiškai peržiūrėjote šias 401 (K) ir IRA naudos gavėjo paskyrimo formas, ypač jei jūs planavote planą, kai kurie šeimos pokyčiai įvyko. Jūs ir jūsų artimaisiais būsite dėkingi jums už tai.