Trūksta jūsų 401 (k) rungtynės yra brangios išėjimo į pensiją klaida
Gaukite tinkamą įmoką iš savo darbdavio yra papildoma paskata taupyti jūsų 401 (k). Deja, ne visi naudojasi savo plano rungtynėmis.
Pagal "Wells Fargo" 2017 m. Vairavimo plano sveikatos ataskaitą, 37% tūkstantmečių, 31% "Gen Xers" ir 25 proc. "Baby Boomers" nelabai sutaupo 401 (k), kad galėtų mėgautis rungtynėmis. Suprasti, kiek brangu tai gali būti motyvuotoja padidinti savo santaupų žaidimą.
Kaip 401 (k) atitikimo darbai
Nėra standartinės taisyklės, kiek darbdavių turi atitikti 401 (k). Kai kurie darbdaviai visai nesiūlo rungtynių. Tačiau vidutiniškai dažniausia rungtynė yra doleris už dolerį, iki pirmųjų 6 procentų darbuotojų įmokų. Kitaip tariant, jums reikia sutaupyti ne mažiau kaip 6 proc. Savo atlyginimo, kad galėtumėte mėgautis 100 proc. Rungtynėmis.
Pagal 2017 m. "Vanguard" ataskaitą "Kaip Amerika taupo ataskaitą" , 36 proc. Darbuotojų atidėjo 3,9 proc. Ar mažiau į atidėtųjų įmokų planus 2016 m. Dvidešimt trys procentai sudarė 4-6 proc., O tai reiškia, kad daugelis darbuotojų gali nesugebėti realizuoti savo viso plano potencialo.
Taigi kokia gali būti trūkstama rungtynių pasekmė jūsų pensijų taupymui?
Kas 401 (k) rungtynės tikrai verta?
Tarkime, kad esate 30 metų amžiaus, sukurdami 50 000 JAV dolerių per metus. Jūs prisidedate 3 procentų savo atlyginimo į savo 401 (k), su kasmetiniu padidinimu 2 procentais. Jūsų investicijos uždirba vidutiniškai 7 proc. Metinę grąžos normą.
Jei jūsų darbdavys atitinka 100 procentų jūsų įmokų iki pirmųjų 6 procentų jūsų atlyginimo, jums turėtų būti skirta maždaug 540 000 JAV dolerių, kad išeitumėte į pensiją iki 65 metų.
Tai nėra blogai, bet apsvarstykite, kaip skaičiai pasikeis, jei padidinsite pasirenkamą atidėjimo normą iki 6 proc., Su tuo pačiu darbdaviu suderintu. Tuo pačiu grąžos norma per tą patį laiką, jūsų 401 (k) išaugs iki beveik 1,1 milijono JAV dolerių. Tai yra gana didelė paskata, kad padidintumėte savo įmokas bent jau pakankamai, kad galėtumėte gauti visą rungtynes.
Jei norite sutaupyti pinigų, kad padidintumėte taupymą, tai reiškia, kad turėsite daugiau galimybių pasinaudoti pensija ir tai gali padėti jūsų investicijoms neatsilikti nuo infliacijos . Remiantis "LIMRA", 2 metų infliacijos lygis per 20 metų gali sumažinti jūsų investicijų pajėgumą daugiau nei 73 000 JAV dolerių. Turint daugiau mokesčių, atidėtų 401 (k), būtų galima sumažinti infliacijos poveikį pensijai.
Sužinokite, kaip veikia jūsų plano atitiktis
Kvalifikacijos už visą rungtynę jūsų 401 (k) reikia dviejų dalykų: žinojimas, kaip veikia jūsų plano atitikimas, ir noras pakoreguoti jūsų įmokų tarifą.
Pavyzdžiui, nors dolerio už-doleris iki 6 procentų gali būti labiausiai įprasta rungtynės, aš ne tik vienintelė suderinta schema .
Pavyzdžiui, kai kurie planai atitinka 100 procentų pirmųjų 3 procentų, kuriuos jūs prisidedate, tada 50 procentų kitų 3 procentų. Vis dėlto kiti planai gali pasiūlyti visišką procentinį įnašą, neatsižvelgiant į tai, kiek jūs atidėjote planą. Žinant, kokį metodą naudoja jūsų planas, galite prisiderinti, kiek jūs sutaupote.
Automatiškai išplėskite savo 401 (k) taupymą
Jei peržiūrėjote savo planą ir atidėjimo normą, o jūs sumažėsite, automatiškai padidinsite savo laiką. Auto-eskalavimas paprasčiausiai reiškia, kad padidinsite savo įmokas į 401 (k) tam tikrą procentą kiekvienais metais. Tai neleidžia atsiminti, kad reikia pakeisti planą ir jei kasmetinis padidėjimas sutampa su kasmetiniu padidinimu tokioje pačioje sumoje, jūs tikriausiai nepraleisite jokio papildomo pinigų iš jūsų užmokesčio.
Automatinis eskalavimas gali būti galingas būdas dirbti tam, kad laikui bėgant atitiktų reikalavimus. "Fidelity Investments" tyrimai rodo, kad ketvirčio 2016 m. Ketvirtajame ketvirtyje vidutinis ketvirčio ketvirčio likutis pasiekė 401 k) balansą. Vidutinis padidėjimas, iš dalies, buvo susijęs su auto-eskalacijos naudojimu tarp darbuotojų.
Jei jūsų planas nepasiūlo automatinio eskalavimo kaip alternatyva, vis tiek galite susisiekti su plano administratoriumi, kad kiekvienais metais pritaikytumėte įmokų tarifą. Pirmiausia peržiūrėkite savo biudžetą, kad nustatytumėte, kiek jūs galite pagrįstai sau leisti padidinti savo įmokas. Tada veiksnys, ar jūs gaunate padidinimą. Iš ten galite tiksliai nustatyti, kiek galite pridėti prie plano.
Pažiūrėkite už savo 401 (k)
Atminkite, kad yra 401 (k) dydžio taškų ribos. 2017 m. Metinė įmokų riba yra 18 000 JAV dolerių arba 24 000 JAV dolerių, jei esate 50 metų ar vyresnis. Jei galite kasmet pasiekti šį ribą arba jei jūsų 401 (k) nesuderinama su rungtynėmis, taip pat galite sutaupyti individualioje pensijų sąskaitoje. Tradicinė arba "Roth IRA" gauna mokestines lengvatas išėjimui į pensiją ir kitą būdą, kaip pridėti savo santaupas. Jūs tiesiog negausite naudos iš atitinkamo įnašo.