Turint investicijų planą, galite pagerinti ilgalaikius rezultatus
1. Kokio tikslo siekiate?
Investicijos turi būti parinktos atsižvelgiant į pagrindinį tikslą: saugumą, pajamas ar augimą . Pirmas dalykas, kurį reikia išsiaiškinti, kuris iš šių trijų savybių yra svarbiausias.
Ar jums reikia dabartinių pajamų, kad galėtumėte gyventi savo pensinio amžiaus, augimo, todėl investicijos gali suteikti pajamas vėliau, ar jūsų pagrindinis prioritetas yra saugumas (išlaikant pagrindinę vertę)?
Jei esate 55 metų ar vyresnis, prieš sukursite investicijų planą, turėtumėte pateikti konkretų finansinio plano tipą, kurį vadinu pensijų pajamų planu . Šio tipo planas suplanuoja jūsų būsimus pajamų ir išlaidų šaltinius, tada pateikia jūsų finansinės sąskaitos vertes, įskaitant visus indėlius ir pašalinimus. Tai padeda nustatyti laiką, kai jums reikės naudoti savo pinigus. Kai turėsite aiškų laikotarpį, žinote, ar naudoti trumpalaikes, vidutines ar ilgalaikes investicijas.
2. Kiek galite iš tikrųjų investuoti?
Daugelis investavimo pasirinkimų turi mažiausias investicijų sumas, taigi, prieš galėdami parengti tvirtą investicijų planą, turite nustatyti, kiek galite investuoti. Ar turite vienkartinę sumą, ar galite reguliariai mokėti mėnesines įmokas?
Kai kurie investicinių fondų indeksai leidžia jums atidaryti sąskaitą mažiausiai 3000 JAV dolerių, o paskui nustatyti automatinį investavimo planą, pradedant maždaug 50 dolerių per mėnesį, kuris perduos lėšas iš jūsų sąskaitos į jūsų investicijų sąskaitą. Tokiu būdu investuojant kas mėnesį vadinama " vidutinė dolerio kaina" ir tai padeda sumažinti rinkos riziką.
Jei turite didesnę sumą investuoti, akivaizdu, kad jums yra daugiau galimybių. Tokiu atveju jūs norite naudoti įvairias investicijas, kad galėtumėte sumažinti riziką rinktis tik vieną. Svarbiausias sprendimas, kurį atliksite, yra tai, kaip paskirstyti atsargas ir obligacijas . Kitas svarbus sprendimas yra tai, ar kurti savo portfelį ar dirbti su finansiniu patarėju.
3. Kada jums reikės šio pinigų iš naujo?
Laikotarpio, kurį galite laikytis, nustatymas yra labai svarbus. Jei jums reikia pinigų, kad per metus ar du pirktumėte automobilį, sukursite kitokį investicijų planą, nei ateityje, jei ketinate investuoti į 401 (k) planą kas mėnesį.
Pirmuoju atveju jūsų pagrindinis rūpestis yra saugumas, o ne prarasti pinigus prieš ateityje įsigyjant. Antroje situacijoje jūs investuojate išeinant į pensiją, o jei išeiti į pensiją bus daug metų, tai nėra svarbu, kokia yra paskyros vertė po vienerių metų. Ką jums rūpi, kokie pasirinkimai, labiausiai tikėtina, padės jūsų sąskaitai tapti vertingesni tuo metu, kai pasieksite pensinį amžių. Iš tikrųjų, dėl didelio augimo paprastai reikia mažiausiai 5 ar daugiau laiko rinkoje .
4. Kiek jums reikia rizikuoti?
Kai kurios investicijos reiškia tai, ką aš vadinu lygiu penkių investicijų rizika ; rizika, kad galite prarasti visus savo pinigus.
Šios investicijos yra per daug rizikingos daugumai žmonių. Vienas paprastas būdas sumažinti investavimo riziką yra diversifikuoti. Tokiu būdu jūs vis tiek galite patirti svyravimų investicijų verte, tačiau galite sumažinti visiško nuostolio riziką dėl netinkamo laiko ar kitų apgailėtinų aplinkybių.
Būkite atsargūs perkant tik aukštų pajamų investicijas . Nėra tokio dalyko kaip didelė grąža su maža rizika. Geriau užsidirbti vidutiniškai grąža, negu tvoros sūpynės. Jei nuspręsite sūpynės, prisiminkime, tai gali užtrukti ir jūs galite patirti didelių nuostolių.
5. Ką turėtumėte investuoti?
Per daug pirko pirmuosius jiems pateiktus investicinius produktus. Geriau išsamiai išdėstyti visus pasirinkimus, kurie atitinka jūsų nurodytą tikslą. Tada paimk laiko suprasti kiekvieno privalumus ir trūkumus. Be to, susiaurinkite savo galutinius investavimo pasirinkimus iki kelių, kuriuos jaučiate pasitikėdami.
Kai kurios investicijos puikiai tinka ilgalaikiams išėjimo į pensiją pinigams . Kiti yra labiau spekuliaciniai, o tai reiškia, kad galbūt galite į juos įtraukti kai kuriuos "žaidimo pinigus" arba "pasinaudoti proga" pinigais, bet ne visais jų pensijų taupymo būdais.
Visa tai kartu
Tarkime, kad esate 50 metų amžiaus, ir IRA sumokėjote 100 000 eurų. Jūsų planas gali atrodyti taip:
- Tikslas: augimas 65 metų pensijai.
- Investicijų suma: $ 100,000 ir $ 15,000 per metus mano 401 (k).
- Laikas: pirmas numatomas pašalinimas 65 metų amžiaus, už 10 000 JAV dolerių. Tada po 10 000 JAV dolerių kiekvienais metais.
- Rizikos lygis: trijų ir keturių investicijų į augimą rizikos lygis yra gerai, tačiau, kaip jūs gaunate per 10 metų nuo išėjimo į pensiją, kiekvienais metais pervesite 10 000 JAV dolerių į saugias investicijas.
- Ką galima investuoti į: 401 (k) arba IRA indekso investicinius fondus bus patikslinti. Jie turi mažus mokesčius ir atitinka jūsų nurodytą tikslą.
Kai turėsite planą, laikykis! Tai yra raktas į sėkmės investicijas.