Atsisakyk visą savo turtą
Labiausiai ekstremalus būdas išvengti jūsų turto patikros yra atsikratyti viso savo turto, nes be jokio turto jūs neturite turto, kurį reikės patikrinti.
Žinoma, tai iš tiesų nėra praktiška, nes jums reikės pinigų, kad galėtumėte gyventi iki savo mirties, tačiau tam tikrais atvejais didžiąją dalį savo turto galima panaudoti naudojant specialų pasitikėjimo tipą, kurį galite tapti naudos gavėju . Naudojant šį pasitikėjimą kartu su vienu ar keliais kitais toliau aprašytais būdais bet kokiam turtui, kuris nėra perduotas į pasitikėjimą, nereikės išbandyti turto ir todėl nėra testamento nuosavybės.
Visuomenės vardu naudojamas bendras nuosavybės teisės, susijusios su išlaikymu ar nuoma
Bendro savininko įtraukimas į banko sąskaitą arba investicinę sąskaitą arba nekilnojamojo turto aktą taip pat padės išvengti bandomosios sutarties su sąlyga, kad akivaizdu, kad sąskaita priklauso bendroms nuomininkėms, turinčioms teisę į išlaikymą, o ne kaip bendras nuomininkas . Jei esate susituokęs, tada tam tikrose valstybėse jūs ir jūsų sutuoktinis gali išsinuomoti turtą su visiško būsto išlaikymo teisėmis.
Vis dėlto yra keletas trūkumų, leidžiančių pasireikšti bendrai nuosavybe su teise išgyventi ar nuomoti, siekiant išvengti testamento:
- Daugeliu atvejų pridedant bendrą savininką į sąskaitą ar veiksmą bus apmokestinama dovana, apie kurią reikia pranešti IRS federalinės dovanų mokesčių deklaracijoje (IRS forma 709 ).
- Jei bendrajam savininkui yra iškelta byla arba jis yra išsiskyręs, tada teismo kreditorius arba sutuoktinis, turintis skyrybų, gali priimti dalį ar net visą bendrąją sąskaitą.
- Jei bendras valdytojas miršta prieš tai, tuomet 50% ar net 100% bendros sąskaitos gali būti įtraukta į mirusiojo savininko turtą turto mokesčio tikslais.
- Jei esate antrojoje ar vėlesnėje santuokoje, palikdami savo turtą savo sutuoktiniui teisę išgyventi arba išsinuomoti visą, tai reiškia, kad jūsų sutuoktinis galės laisvai daryti viską, ką jis nori su savo turtu, kai miršta jūsų sutuoktinis vėliau. Tai gali būti ne tai, ko norite - kitaip tariant, jūs galite norėti, kad jūsų sutuoktinis galėtų pasinaudoti savo turtu po mirties, tačiau tada, kai jūsų sutuoktinis mirė vėliau, gali prireikti, kad jūsų turtas atitektų jūsų vaikams. Esant tokiai situacijai, bendroji nuosavybė su teisėmis išgyventi ar nuomoti iš viso negalės įvykdyti jūsų paskutinių norų, nes jūsų sutuoktinis gali laisvai pasirinkti palikti savo turtą savo sutuoktinio vaikams, o ne savo vaikams ar net naujai sutuoktiniui.
Naudokite naudos gavėjų pavadinimus
Jei turite gyvybės draudimą ar turtą, esantį pensijų sąskaitoje, pvz., IRA, 401 (k) ar anuitetą, tuomet jūs jau pasinaudojote testamento išvengimu naudodamiesi naudos gavėjo paskyrimais.
Ką jūs galbūt nežinote, yra tai, kad dauguma valstybių leidžia jums nurodyti savo banko sąskaitų gavėjus (tai vadinama "mokėtinos mirties atveju" arba "POD" sąskaita ), taip pat jūsų nesusijusių investicijų sąskaitoms (tai yra nurodyta kaip " perdavimo mirtimi " arba "TOD" sąskaita) . Be to, kai kurios valstybės leidžia jums paskirti naudos gavėjus savo nekilnojamam turtui, naudodamiesi perkeistu mirties veiksmu ar naudos gavėjo aktu ar patvirtinimu. Kitose valstybėse galite naudoti gyvenimo turto aktą, kad išlaikytų nuosavybės teises į nekilnojamąjį turtą per visą savo gyvenimą, o tada perduoti turtą savo pasirinktiems naudos gavėjams po to, kai mirštate, nereikalaudami išbandyti nekilnojamojo turto.
Naudokite atšaukiamą gyvenimo trestą
Atsikratomas gyvenimo pasitikėjimas yra rašytinis susitarimas, kuris apima tris jūsų gyvenimo etapus:
- Nors esate gyvas ir gerai;
- Jei jūs tampa psichine negalia; ir
- Kai tu mirsi.
Tačiau pasirašyti pailginto gyvenimo pasitikėjimo sutartį savaime nepakanka, kad būtų išvengta jūsų nuosavybės testo po mirties. Vietoje to, kai pasirašytas pasitikėjimo susitarimas, turėsite paimti turtą ir pavadinti jį savo pasitikėjimo vardu. Tik pasibaigus jūsų atšaukiamam gyvenimo patikimumui tapęs jūsų turto registruotu savininku, patikimam (o ne jums) priklausančiam turtui bus išvengta testamento.
Tai vadinama "pasitikėjimo finansavimu", o jei jūs įsivaizduojate savo pasitikėjimą kaip kibirą, tada jūs turite užpildyti kibirą su savo turtu, kad užtikrintumėte, jog po mirties turtas išvengs testo. Jei jūsų mirties metu jūsų turtas išsidėstęs už pasas (kibiras), tuomet turėsite patikrinti nefonduotą turtą, nebent jis turi paskyrimą naudos gavėjui arba jis turi teisę išgyventi su tuo, kas jus išgyvena.
Bottom Line apie išvengti Probate
Kaip matote, egzaminavimui išvengti yra tik keletas būdų. Kas iš tikrųjų bus jūsų darbas, priklausys nuo jūsų unikalių šeimos ir finansinių situacijų, tačiau galiausiai, naudodamiesi vienu ar keliais aukščiau aprašytais būdais, kad išvengtumėte nuosavybės išbandymo, jūs sukursite ramybę tau taip pat ramybę savo artimiesiems per sunkų laiką.