Savitarpio fondai, kurie atlieka tinkamą pusiausvyrą tarp rizikos ir grąžos
Žodis "saugus" yra santykinis terminas. Jei norite įsigyti garantuotą investavimą, niekada neprarandate vertės, nieko nerandate, kad būtų galima tiksliai apibrėžti kaip investiciją, pvz., Akcijas , obligacijas ir investicinius fondus, kurie gali prarasti pagrindinę sumą.
Jei norite gauti garantuotą pagrindinę sumą, įtrauksite savo pinigus į banko sąskaitą arba indėlio sertifikatą (CD). Tačiau mainais už garantiją, jums bus laimė rasti kažką, kad uždirba daugiau nei 1%, ypač jei jo FDIC apdraustas .
Nėra nieko "garantuoto" (išskyrus keletą klaidinančių draudimo produktų su paslėptais mokesčiais), kurį per 15 metų aš žiūriu kaip patarėjas investicijoms, kuris moka daugiau nei infliacijos lygis, kuris vidutiniškai siekia apie 3%. Jei uždirbsite ką nors mažesnį, jūs darote kažką, kurį vadinu "saugiai prarasti pinigus".
Pagrindinė investicijų idėja - padidinti turtą, kurį galima padaryti tik efektyviai, uždirbdami vidutinę grąžos normą, kuri laikui bėgant sulaužė infliaciją. Jei to nepadarysite, ateityje pinigai bus verti mažiau nei šiandien. Tai iš esmės praranda pinigus! Ar tai atitinka saugaus apibrėžimo sąvoką?
Saugiausi investiciniai fondai, kuriuos galite įsigyti
Prieš pateikdami saugiausių investicinių fondų pavyzdžių, apibrėžkite, ką mes turime galvoje dėl saugumo.
Pirma, atminkite, kad saugus ne visada reiškia garantuotą; saugu paprastai reiškia apsaugoti savo santaupas, o tai reiškia, kad išliks infliacija. Todėl, ironiškai, norint būti saugu nuo infliacijos, turite imtis bent mažos rizikos. Priešingu atveju jūs neteksite pinigų tokiu būdu, kuris gali būti laikomas legalizuotu vagystės atveju - kai bankai laikosi jūsų pinigų ir sumoka mažą palūkanų normą, kai jie investuoja į didesnę vertę arba paskolina ją kitiems banko klientams aukštesnėje norma.
Tačiau dar kartą, norėdami gauti tokią vidutinę vertę, didesnę už infliacijos lygį, turite imtis tam tikro laipsnio rizikos, t. Y. Norėtumėte sutikti su trumpalaikiu rinkos vertės sumažėjimu, kad vidutinė grąža būtų didesnė kaip 3% per metus laikas.
Saugiausi investiciniai fondai, kurie gali ar prilyginti infliacijai ar išlikti mažesni, yra obligacijų fondai . Tiesą sakant, yra vienas konkretus obligacijų tipas, kuris dažniausiai naudojamas kaip vadinamoji "nerizikinga norma", o tai yra JAV iždo obligacijos .
Keletas gerų obligacijų fondų, kurie investuoja į JAV iždo obligacijas, pasirinkimas yra Vanguard trumpalaikių vyriausybės obligacijų indeksas ( VSBSX ) ir patikimumo tarpinis vyriausybės pajamos (FSTGX). VSBIX buvo tik maždaug nuo 2010 m., Tačiau daugumoje obligacijų fondų 2013 m. Nuostolis buvo didesnis nei 2%, o šis fondas vis dar valdė 0,29% teigiamą grąžą. FSTGX per metus sumažėjo 1,26%, bet ilgainiui grąžos greičiausiai vidutiniškai svyruoja nuo 3% iki 4%, o VSBSX greičiausiai nebus didesnis kaip 3%.
Atkreipkite dėmesį, kad paminiau "nuostolius" su šiais fondais. Kadangi investuotojas neturi obligacijų (jie turi investicinio fondo akcijų), obligacijų fondai gali prarasti pinigus , nors vidutiniam obligacijų fondui tik maždaug vienerius kalendorinius metus nuo maždaug septynių iki dešimties metų tik trumpalaikis vertės sumažėjimas.
Dėl šios priežasties mažiausiai trejų metų investavimo laikotarpis idealiai tinka investuoti į obligacijų fondus.
Geriausi investiciniai fondai stabilumui
Kai investuotojai sako, kad jie siekia saugos, jie dažnai reiškia, kad jie nori stabilumo, kainos ar mažo vertės svyravimo. Patikos fondų tipai paprastai yra subalansuoti fondai arba tiksliniai pensijų fondai , ty investiciniai fondai, kurie investuoja į atsargų, obligacijų ir grynųjų pinigų ar kitų investicinių fondų balansą viename fonde.
Kartais vadinamos "lėšų lėšos", subalansuotos lėšos ir tikslinės datos fondai gali diversifikuoti turtas tokiu būdu, kad nuostoliai yra reti, bet ilgalaikės grąžos yra didesnės nei dauguma obligacijų fondų.
Vanguard Wellesley Income (VWINX) yra vienas iš geriausiai subalansuotų lėšų, kurių istorija yra stabilus ir viršija infliacijos lygį. Vienas iš blogiausių atsargų metų buvo 2008 m., Kai S & P 500 indeksas sumažėjo 37%.
"VWINX" nuostolis siekė tik 9,8%, o tai prilygsta 90 proc. Visų konservatyvių paskirstymo investicinių fondų. Ilgalaikio grąžos (10 metų ar daugiau) vidurkis beveik 7%. Kitais žodžiais tariant, paciento investuotojas, kuris per 10 metų nejaučia maždaug 10% nuostolių vienerių metų laikotarpiu, bet vidutinės metinės pajamos, kurios gerokai viršija infliacijos lygį, gali laikyti VWINX.
Kalbant apie tikslinių dienų išėjimo į pensiją fondus, mažiausią riziką, labiausiai stabilūs fondai paprastai yra tie, kurių tikslinis laikotarpis yra artimas dabartiniams metams. Pavyzdžiui, kaip rašau, metai yra 2015 m. Siekiant geriausio kainų stabilumo, galėčiau pasirinkti tokį fondą kaip " Vanguard Target Retirement 2015" (VTXVX), kuris jau yra konservatyvus (maždaug 45% akcijų, 45% obligacijų ir 5% grynieji pinigai nuo 2015 m. liepos mėn.) ir bus palaipsniui labiau konservatyvūs, nes laikas tęsiasi.
Bottom line investuojant į saugą ir stabilumą
Prieš nuspręsdami padaryti savo prioritetą saugą ar stabilumą, būtinai žinokite savo prioritetus. Jei jums reikia pinigų per trumpesnį nei trejų metų laikotarpį, jūsų labui labiausiai nėra investuoti į investicinius fondus. Ir jei jūsų prioritetas yra saugumas, ir jūs neprieštaraujate uždirbti beveik nulinio palūkanų, kolektyviniai fondai greičiausiai nėra geriausias pasirinkimas.
Tačiau jei norite investuoti į infliaciją (arba pralenkti ją), turėsite atsižvelgti į tam tikrą riziką ir sutikti, kad atsirastų retas, bet neišvengiamas vertės sumažėjimas.
Jei nesate tikri, kiek jums tinka, apsvarstykite riziką .