FHA buvo įkurta 1934 m., Kai šalis atsirado iš Didžiosios depresijos . Kaip Nacionalinio būsto atkūrimo įstatymo dalis, Federalinės būsto administracijos (FHA) uždavinys buvo paprastas - sukurti daugiau namų savininkų.
Tik 4 iš 10 namų ūkių tuo metu buvo namų savininkai ir turėjo pakeisti.
Problema buvo rizika. Privatus kapitalas nebuvo pakankamas. Namų nuosavybė palengvina ekonomikos augimą, padeda kurti bendruomenes ir užtikrina stabilumą rajonuose.
40% namų savininkų dalyvavimas nebus - tada ar dabar - skatins ilgalaikį augimą ir ekonominį gerovę.
Sistema, kuri priklausė tik nuo privataus kapitalo, buvo sugadinta ir reikalinga tvirtinti. FHA tai padarė ir gali būti laikoma labai sėkminga.
Iki 2001 m. Namų nuosavybės norma šalyje išaugo iki 68,1 proc. Visų laikų. Per 80 metų nuo FHA sukūrimo daug pasikeitė ir dabar amerikiečiai yra be abejo geriausiai laikomi žmonės pasaulyje.
Apsvarstykite tai, Federalinė būsto administracija (FHA) yra didžiausia hipotekos draudikas pasaulyje. Atkreipkite dėmesį, kad ankstesniame sakinyje vietoj "skolintojo" buvo naudojamas "draudikas". Taip yra todėl, kad FHA ne skolina pinigus, jos tai apdraudžia. Jie sugeria riziką.
FHA palengvina hipotekinio skolinimo procesą, apdraudami mūsų hipotekinius skolintojus ir bankus tam tikrą riziką, susijusią su paskolų suteikimu skolininkams, kurie pirko savo pirmąjį namą arba atsidūrė didžiuliu klaidingu kredito klausimu.
Be Federalinės būsto administracijos, daugelis amerikiečių - galbūt ir jūsų tėvai ar seneliai - niekada negalėtų nusipirkti jų Amerikos svajonės gabalo.
Nuo 1934 m. FHA ir HUD apdraudė daugiau kaip 34 mln. Namų hipotekų ir 47205 daugiabučių projektų hipotekų.
Šiuo metu FHA turi 4,8 milijono apdraustų vienos šeimos hipotekų ir 13 000 apdraustų daugiabučių projektų savo portfelyje
Principai, kuriais vadovaujamasi FHA nuo pat jo įkūrimo, šiandien daugiausia yra nepakitę. Kai kurios detalės gali skirtis, tačiau misija yra tokia pati, kokia buvo prieš 80 metų:
"... sukurti stiprias, tvarias, integracines bendruomenes ir visiems prieinamą kokybišką būstą"
Taigi, kaip jie tai daro? Kaip jie įvykdys savo misiją per daugiau nei 70 metų vėliau 2015 metais?
Visa tai prasideda nuo pradinio įnašo.
FHA reikalauja tik 3,5% žemyn
Šiandienos namų pirkėjams yra tik kelios hipotekos galimybės, leidžiančios mokėti penkis ar mažiau procentų. FHA yra vienas iš jų.
Su FHA hipoteka jūs galite atlikti pradinį įmoką mažiausiai 3,5%. Tai naudinga namų pirkėjams, kurie neturi pakankamai pinigų, sumokėtų už įmoką; ir namų pirkėjai, kurie labiau sutaupytų pinigų perkėlimo išlaidoms, nepaprastosios padėties fondams ar kitiems poreikiams.
FHA paskolai yra labai mažai kredito apribojimų, o agentūra leidžia jums gauti 3,5% įmoką kaip šeimos nario, darbdavio, labdaros organizacijos ar vyriausybės buveinės pirkėjų programos dovana.
FHA kreditų kvalifikacijos yra lankstus
Kiekvienam, turinčiam daugiau kaip 580 kreditų, FHA gali pasiūlyti jums hipoteką su pradiniu įmoka, kuri yra 3,5 proc.
Jei anksčiau FHA galėjo būti vienintelis pasirinkimas, jei norėsite pirkti, turite didžiulę leidžiamą kreditavimo problemą - bankrotą, rinkos uždarymą, trumpalaikį pardavimą ar akcijų pakaitalą.
Kaip būsto agentūra, FHA skelbia ir išlaiko minimalius tinkamumo reikalavimus visų paskolų, kurias ji apdraudžia. Tačiau FHA skolintojai taiko papildomus reikalavimus FHA paskoloms, vadinamoms "investuotojų perdangomis".
Investuotojų įplaukų pavyzdys apima minimalų FHA hipotekinių paskolų poreikio padidinimą; arba reikalauti papildomo laiko nuo bankroto, trumpalaikio pardavimo ar uždarymo; arba reikalaujama, kad FHA Streamline refinansavimo sandoris būtų patvirtintas darbo vietose.
Galite gauti FHA paskolą, jei neseniai patyrėte trumpą pardavimą, uždarymo ar bankroto per FHA "Back to Work" programą.
Kartais reikalingas laukimo laikas, bet ne visada. Priklausomai nuo jūsų asmeninių aplinkybių, jūs galite turėti teisę įsigyti kitą namą naudodamiesi FHA finansavimu iš karto.
FHA būsto draudimo įmokos
Tai gali pasirodyti keista, kad paskambinti FHA hipotekos draudimui būtų naudinga, nes ji nemokama, tačiau FHA MIP yra FHA programos galimybė. Be MIP, FHA patvirtintoms skolintojams būtų nedaug priežasčių, kodėl FHA draudžiamos paskolos.
Geros naujienos yra tai, kad, kaip namų savininkas arba buveinės pirkėjas, jūsų FHA MIP tarifai sumažėjo. Dabartinės FHA MIP išlaidos dabar yra net 50 bazinių punktų (0,50%) mažesnės per metus nei 2014 m.
Be to, turite būdų, kaip kasmet sumažinti FHA MIP skolą, įskaitant 15 metų paskolos hipotekos terminą; arba mokant mažiausiai 5 proc.